Face à une situation financière qui exclut les ménages du système bancaire traditionnel, supporter le coût d’une dépense imprévue (panne de voiture, frais de santé onéreux,...) dans son budget est un réel défi. Pour cette raison, le micro crédit FICP peut être la solution à favoriser pour pallier cette difficulté. Younited Credit vous guide.
En définition, le FICP désigne le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Au sens large, le FICP est un fichier qui rassemble les mesures de traitement de surendettement et les incidents de remboursement des prêts aux particuliers en France.
Dans le principe, les banques et organismes de crédit en ligne procèdent à la consultation FICP en ligne avant d’accorder un avis favorable à une demande de prêt à la consommation. Au regard du fournisseur de prêt, le fichage FICP est un indicateur qui liste les incidents bancaires de l’emprunteur. Découverte des situations qui engendrent la création d’un fichage FICP par les organismes bancaires :
Une fois le fichage FICP établi auprès du Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, l’emprunteur est inscrit au FICP pour une durée de 5 ans, au maximum. En revanche, il est possible d’inverser la tendance de manière anticipée.
Pour y parvenir, l’emprunteur est tenu de régulariser ses dettes (fournisseur d’énergie, impôts, téléphonie, dettes familiales,...). D’ailleurs, cette solution est recommandée si votre objectif est d’emprunter un montant financier important.
Suite à un fichage FICP, l’emprunteur peut choisir d’emprunter auprès d’une banque traditionnelle. Il n’empêche que le souscripteur reste libre de se diriger vers l’organisme de crédit de son choix. Le cadre législatif de la loi Lagarde intervient à partir d’ici pour permettre aux ménages d’agir en ce sens.
En fonction de chaque situation personnelle, la loi Lagarde permet à un client de choisir une banque en ligne FICP ou traditionnelle, autre que l’établissement bancaire recommandé par la Banque de France. Cette possibilité est ouverte à tous les emprunteurs primo-accédants ou non. En outre, cette loi permet de changer de banque au gré de ses besoins.
Objectivement, le micro crédit pour FICP est un mini prêt d’argent destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Comparativement aux crédits conso classiques, ce type d’opération bancaire est plus simple à rembourser. Dans ce but, la somme d’argent empruntée est peu élevée. De cette manière, l’emprunteur garde la mainmise sur son budget durant toute sa période de remboursement.
La plupart du temps, souscrire à un micro crédit est une démarche qui permet de rééquilibrer sa situation financière. D’autant plus pour les ménages inscrits au FICP. Pour vous donner un ordre d’idées précis, le mini prêt FICP se présente une solution efficace dans les situations suivantes :
En termes de durée, le micro crédit FICP peut être étalé sur 6 mois à 4 ans. À titre exceptionnel, certains organismes bancaires accordent l’allongement d’une année supplémentaire sur la durée totale du micro crédit FICP. Pour protéger le client, la loi Lagarde permet de bénéficier d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de micro crédit rapide.
Si la banque et l’emprunteur se montrent favorables, ce délai peut être réduit à 3 jours. Quant à la souscription de l’assurance, le cadre légal en France permet à l’emprunteur de faire jouer son droit à la délégation d’assurance en faveur de l’assureur de son choix.
Pour souscrire à un micro crédit en étant FICP auprès d’une banque qui prête de l’argent aux interdits bancaires, la méthode la plus simple consiste à utiliser un simulateur de crédit en ligne. Cet outil digital permet de dénicher en un temps record une offre de crédit adaptée à son profil emprunteur.
D’autre part, il est utile de savoir que de multiples organismes proposent des offres de mini crédits FICP en ligne. Dans un autre contexte, l’emprunteur peut se diriger vers un organisme de crédit pour personne fichée à la banque de france, tel qu’un organisme de micro crédit social. Voici les principaux organismes sociaux qui financent le projet personnel d’un emprunteur fiché au FICP :
Organisme de micro crédit social | Type de projet à financer | Montant maximum accordé | Durée de remboursement maximale | TAEG |
CAF |
| 3 500 euros | 36 mensualités | 0% |
La Croix-Rouge |
| De 300 à 3 000 euros | 6 à 36 mensualités | 4% |
Crésus |
| De 300 à 5 000 euros | 6 à 48 mensualités | 4% |
Pour aller plus loin, chaque organisme de crédit social applique ses propres conditions pour accorder un mini prêt d’argent. Dans cet ordre de mesure, le montant à emprunter diffère d’un type d’organisme social à l’autre. Il en va de même pour la durée du mini prêt personnel pour interdit bancaire. Par exemple, la Caisse d’Allocations Familiales propose un TAEG à 0%, ce qui peut être particulièrement avantageux pour l’emprunteur en situation d’endettement ou de surendettement.
En bénéficiant du micro crédit pour interdit bancaire de la CAF, l’emprunteur rembourse son prêt à la consommation plus facilement. Par ailleurs, la Croix-Rouge et Crésus proposent un prêt pour FICP associé à un TAEG de 4%, au maximum.
Au premier abord, le micro crédit pour interdit bancaire s’adresse aux emprunteurs dans l’impossibilité de souscrire à un crédit à la consommation classique. De toute évidence, le mini crédit FICP est l’option à favoriser pour le client en quête d’un montant compris entre 300 et 5 000 euros.
En matière de TAEG (Taux Annuel Effectif Global), il est utile de savoir que les banques définissent leur propre taux d’emprunt en toute autonomie. Par le biais du micro crédit FICP, le taux d’intérêt appliqué est maîtrisé. Par extension, l’emprunteur obtient les fonds financiers nécessaires pour concrétiser les principaux projets personnels suivants :
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