De la Belgique, en passant par le Luxembourg ou la Suisse, les français peuvent introduire une demande de crédit pour interdit bancaire au-delà des frontières de l’hexagone. Auprès d’une banque étrangère qui prête aux français, le crédit rapide étranger est le moyen de concrétiser son projet personnel ou immobilier. On vous explique comment ça marche.
Selon chaque situation personnelle, de multiples raisons peuvent motiver l’emprunteur à introduire une demande de prêt ou de rachat de crédit à l’étranger. Inversément, il est aussi possible de se diriger vers une banque étrangère en France qui accorde des prêts conso aux emprunteurs français. Voici les principales situations qui justifient l’intérêt d’emprunter à l’étranger :
Quel que soit le besoin d’argent ou les établissements bancaires, il est important de s’accorder un temps de réflexion avant de signer une offre de crédit conso étranger. En raison des législation étrangères qui diffèrent du Code de la consommation français en matière de prêt conso, emprunter des fonds en dehors de l’hexagone peut être une démarche risquée.
Pour cette raison, il est important de comparer plusieurs offres d’emprunts et de s’assurer de la fiabilité des organismes bancaires étrangers avant de signer votre contrat de prêt. Dans les faits, il est utile de consulter les avis clients partagés sur Internet pour avoir l’assurance que la banque étrangère est fiable.
Vous résidez à proximité de la Belgique, du Luxembourg ou de l’Espagne ? Vous traversez chaque jour la frontière pour vous rendre au travail ? Auquel cas, votre situation de travailleur frontalier français facilite l’ouverture d’un compte bancaire au sein du pays dans lequel vous travaillez.
Par exemple, l’accès au crédit pour français non résident dans le Grand-Duché du Luxembourg est plus simple. Il en va de même pour le crédit rapide en Espagne. Dans ce cas de figure, il est aussi possible d’obtenir une carte de crédit associée au crédit rapide étranger.
En principe, la notion qui distingue l’interdit bancaire du FICP est claire. Concrètement, l’interdit bancaire porte sur les informations relatives aux paiements non honorés par l’emprunteur particulier. D’un autre point de vue, le FICP rassemble les éléments qui concernent la gestion d’une situation de surendettement.
Comparativement au FICP, l’interdit bancaire en France est le résultat du rejet établi, par une banque ou un organisme de crédit, d’un ou plusieurs chèques émis sans provision par le client, quel qu’en soit le montant. Selon leur bon vouloir, les banques peuvent se montrer conciliantes.
En effet, le client interdit bancaire peut détenir un compte courant et sa carte de paiement associée pour utiliser la somme d’argent disponible. En contrepartie, l’interdit bancaire qui porte sur l’émission de chèque sans provision engendre une inscription au Fichier Central des Chèques (FCC).
Bien que le client puisse toujours utiliser sa carte de paiement, l’émission de nouveaux chèques est impossible. À cet effet, l’organisme bancaire peut exiger la restitution des chéquiers en possession du client. Dès lors, le client fiché est dans l’impossibilité de souscrire aux offres de crédits, quelle que soit leur nature :
Face à la multitude d’organismes bancaires étrangers, faire un prêt à l’étranger pour interdit bancaire peut être un réel casse-tête. Quel que soit votre choix, Younited Credit conseille de privilégier les pays de l'Union Européenne qui proposent des garanties de prêt sécurisantes.
Dans le même ordre d’idées, faire jouer la concurrence est un argument imparable pour obtenir le meilleur taux d'emprunt du moment. Pour aller encore plus loin, voici 4 pistes à explorer pour faire un prêt à l’étranger pour interdit bancaire qui joue vraiment en votre faveur :
Dans les régions d'Alsace et de Lorraine, ouvrir un compte au Luxembourg est une démarche fréquente. Pour les habitants de Metz qui se rendent régulièrement au Luxembourg pour travailler, l’ouverture d’un compte bancaire est une démarche d’autant plus simple.
Bon à savoir : Le Luxembourg propose des solutions de prêts en ligne innovantes pour obtenir un crédit à l'étranger depuis la France.
Située entre la France et l’Espagne dans les Pyrénées, Andorre est une petite principauté connue pour ses avantages fiscaux qui attirent des visiteurs toujours plus nombreux. En parallèle, de grandes banques européennes sont présentes sur le territoire d’Andorre. La présence de ces acteurs majeurs du crédit facilite l’accès au crédit étranger pour les français fichés à la Banque de France.
Au vu de sa proximité avec la France, la Belgique est un pays rapidement accessible en TGV. En termes d’emprunt, comparer les taux d'intérêts des banques belges avec les taux proposés par les banques françaises est à la portée de tous.
Lorsque le demandeur se trouve en situation d’interdit bancaire en France, ce dernier peut alors constituer sa demande de crédit pour interdit bancaire en Belgique. Cette démarche est aussi possible pour une demande de prêt immobilier qui comprend un besoin d’argent important.
De façon continue, la Suisse est en recherche active de capitaux étrangers. De toute évidence, cette stratégie s’avère être gagnante pour ce pays. Bien que les taux d'intérêts des comptes d'épargne soient plus bas que les taux des livrets d'épargne en France, les banques suisses ciblent le client type haut de gamme.
Avec des exigences élevées pour l'ouverture d'un compte, la Suisse propose des dépôts financiers aux montants élevés. Pourtant, l'obtention d'un crédit 24h suisse reste possible. La seule condition exigée par les banques suisses est de fournir dans le dossier d’emprunt des garanties solides selon le montant des fonds empruntés.
Au cas par cas, il est plus facile d'obtenir un crédit rapide étranger dans certains pays. Dans cette perspective, les pays frontaliers tels que le Luxembourg, la Belgique, Andorre ou la Suisse sont des pays de l'Union européenne à privilégier.
Ceci dit, tout l’intérêt d’emprunter des fonds dans un pays de l’Union Européenne est d’obtenir un emprunt rapide aux conditions sécurisantes régies par les législations européennes en matière de crédit à la consommation qui sécurisent la situation financière des consommateurs.
Théoriquement, le fichage FICP est exclusivement accessible à l’ensemble des organismes financiers et sociétés de crédit sur le territoire français. De ce fait, les banques étrangères ne disposent pas de l’accès aux informations contenues dans ces fichiers nationaux.
Dans bon nombre de cas, les emprunteurs fichés au FICP peuvent prétendre à un prêt à l’étranger pour interdit bancaire en France. Néanmoins, une banque étrangère en ligne ou un organisme de crédit étranger est en droit de demander les informations relatives au fichage d’un client français.
Selon le bon vouloir de chaque banque étrangère, faire un prêt dans un pays étranger peut être une solution de secours. Dans certains cas, l’organisme de crédit étranger peut faire abstraction des incidents de paiement du résident français. Pour cela, il est conseillé de se rapprocher de la banque étrangère de votre choix pour connaître la marche à suivre.
Selon la loi, la durée de fichage au FICP et au FCC est de 5 ans maximum. Au-delà de cette durée, l’inscription de la personne est automatiquement levée. En revanche, il existe une condition essentielle pour que le fichage au FICP et au FCC soit levé. Les chèques émis sans provision doivent être remboursés et la Banque de France doit en être avisée.
Il en va de même en cas d’inscription au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Dans ce contexte, le client est tenu de régulariser ses mensualités dues. À savoir que l’accès au FCC et au FICP peut se faire directement en ligne, via leurs sites Internet respectifs.
Au premier abord, les banques en France se montrent souvent frileuses à l’idée de financer un projet immobilier en dehors des frontières françaises. Dans l’absolu, la souscription d’un crédit conso étranger au sein du pays où l’investissement est réalisé facilite l’obtention de fonds nécessaires à la concrétisation du projet d’achat immobilier du souscripteur.
Comparativement au prêt conso souscrit en France, la banque étrangère peut appliquer des frais supplémentaires en raison du taux de change, le cas échéant. Dans la mesure où le souscripteur introduit une demande de crédit d’un montant de 100 000 euros, le taux de change peut évoluer à la hausse.
Dans cette optique, le montant des mensualités augmente en conséquence. En comparaison avec les prêts souscrits en France, le taux d’intérêt de l’assurance peut être également plus élevé. Ce n’est pas tout. Pour une demande de crédit conso à l’étranger, le suivi du dossier d’emprunt peut être plus complexe (barrière de la langue, décalage horaire,…).
Avant de faire un crédit à l’étranger rapide, il est important d’accorder une attention particulière à l’offre de prêt conso proposée par la banque étrangère qui prête aux français. D’autre part, la vigilance est de mise face aux fraudes potentielles.
Les limites du prêt conso et rachat de crédit à l’étranger s’appliquent à partir d’ici. Bon nombre d’intervenants malveillants s’accordent à profiter de la difficulté pour le souscripteur étranger de se déplacer. Pour emprunter sereinement à distance, voici 3 pistes à explorer :
Avant de signer une offre de prêt à l’étranger sans justificatif d’utilisation, il est judicieux de consulter les conditions d’éligibilité au crédit rapide en France avec Younited Credit par exemple. Pour éviter les risques liés au crédit à l’étranger en ligne, la plateforme digitale propose une alternative efficace.
De façon simple, le demandeur introduit sa demande de crédit conso rapide par le biais de la simulation de crédit express en ligne. Tout l’intérêt d’avoir recours à cet outil digital innovant est de gagner du temps dans ses recherches avec l'obtention d’une réponse de principe immédiate*.
En outre, Younited Credit est la seule plateforme de crédit en Europe à disposer de son propre agrément bancaire ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Quel que soit votre profil de l’emprunteur, Younited Credit respecte votre profil financier. De manière systématique, la plateforme digitale propose la meilleure offre de prêt personnel du moment à taux avantageux.
Lorsque l’emprunteur est fiché au FICP ou interdit bancaire, emprunter de l'argent à l'étranger peut être le moyen de financer tout de même ses projets personnels. Selon votre capacité de remboursement, il est possible d'obtenir un crédit pour FICP à l'étranger.
Pour autant, les politiques fiscales des emprunts à la consommation varient selon les pays. Voici les solutions à envisager pour emprunter auprès d’une banque étrangère qui prête aux français au sein de la zone européenne :
Bien que la Suisse fasse partie de l’Union Européenne, cet état membre hors de la zone Euro finance les projets de vie des particuliers français. Si le client dispose d’une bonne situation financière et dispose de garanties solides, le crédit 24h suisse pour français à taux avantageux est alors accessible.
Dans le cadre du prêt personnel ou immobilier souscrit sur le territoire français, les justificatifs exigés par le fournisseur de prêt étranger (Deutsche Bank, Bank of America,...) sont sensiblement similaires aux pièces justificatives françaises. Voici les 3 principaux justificatifs exigés pour un crédit étranger souscrit au sein de l’hexagone :
Tel que pour une demande de crédit en France, l’obtention d’un prêt auprès d’une banque étrangère suppose de fournir une garantie (assurance emprunteur, hypothèque d’un bien immobilier,...), au minimum. À noter que plus le montant du capital emprunté augmente, plus le nombre de garanties exigées évolue en conséquence.
Pour le fournisseur de prêt étranger, accorder un avis favorable à une demande d’emprunt avec des garanties est l’assurance de percevoir le remboursement des mensualités dûes plus facilement. En toute objectivité, l’hypothèque d’un bien immobilier comporte un risque majeur pour l’emprunteur.
En cas de défaut de paiement, la banque récupère l’argent suite à la mise en vente du logement placé en garantie. Voici pourquoi il est important d’analyser les conditions de financement proposées par l’établissement financier avant de souscrire à un crédit étranger.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous optez pour le prêt personnel 100% en ligne à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe et attractif jusqu’à 3 000 euros. Au terme de votre simulation de crédit en plus rapide, la réponse de principe est immédiate*. Quoi de mieux pour accélérer votre projet personnel (achat auto, voyage, études,...) dans les meilleures conditions ?
En fin de compte, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir sur le crédit rapide étranger pour l'obtenir. La simulation de crédit à la consommation vous guide pour faire le point sur votre situation financière et accélérer vos projets de vie.