Pour faire avancer ses projets, le recours au crédit conso est un choix retenu par bon nombre de consommateurs particuliers. Lorsque l’accès au prêt d’argent classique confronte l’emprunteur à des démarches longues et infructueuses, se tourner vers le microcrédit est une solution particulièrement efficace. On vous explique comment ça marche. Allons-y.
Également nommé microcrédit social, le microcrédit personnel est, par définition, une forme de crédit à la consommation destinée aux consommateurs exclus du système bancaire classique. Lorsqu’un prêt classique est refusé par la banque prêteuse, les motifs fournis à l’emprunteur sont fréquemment équivoques :
À titre d’exemple, les banques et organismes de crédit peuvent émettre une réserve pour accorder un prêt d’argent aux demandeurs d'emploi ou encore aux travailleurs qui exercent un emploi à temps partiel. Dans le cas où le souscripteur est inscrit au Fichier des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), la possibilité de contracter un prêt bancaire est impossible.
Dans le principe, l'objectif du microcrédit personnel en ligne est l’amélioration de la situation financière de l'emprunteur. En contrepartie, le microcrédit personnel en ligne sans justificatif est la réponse à un besoin d’argent qui porte sur la réalisation d’un projet cadré et concret. En somme, le microprêt est accessible notamment dans le cadre de l'insertion sociale ou à caractère professionnel.
Historiquement, l’apparition et le déploiement du microcrédit en France remonte à la fin des années 80. À cette époque, ce microprêt d’argent est exclusivement destiné aux emprunteurs professionnels, tels que les micro-entrepreneurs. Dès lors, le but initial de ce mini prêt est de financer un projet de création ou de reprise d'entreprise.
En 2005, ce mini prêt d’argent s'ouvre alors aux emprunteurs particuliers. Ainsi, tous les profils d’emprunteurs peuvent désormais obtenir un mini prêt pour financer une série de projets relationnés avec le besoin d’améliorer ou de développer leur situation perso ou pro :
De manière concrète, les microcrédits permettent de financer de multiples services ou achats de biens de consommation. Cependant, il est important de savoir que les microcrédits excluent la possibilité de couvrir les dettes (retards de loyer, découvert bancaire,...) du demandeur . Si tel est votre besoin, il est conseillé de solliciter par exemple des aides auprès de la CAF ou de l’ADIE.
En d’autres termes, chaque famille éligible qui en exprime le besoin peut accéder à ces aides disponibles. En toute objectivité, le but de ces aides est de permettre aux ménages de retrouver un juste équilibre financier. Pour aller plus loin, découverte des 2 types de microcrédit disponibles pour rééquilibrer son budget rapidement :
De façon courante, le microcrédit professionnel est un microprêt dédié au financement d’une reconversion professionnelle, d’une reprise ou création d’entreprise. Dans ce contexte, l’obtention du mini prêt professionnel est la solution qui permet au demandeur de stabiliser efficacement son budget et sa situation professionnelle.
Selon le profil des bénéficiaires (demandeurs d’emploi, micro-entrepreneurs,...), le microcrédit professionnel est également un levier en faveur de l’insertion professionnelle. Concrètement, ce prêt d’argent s’obtient généralement auprès d’une association ou de réseaux associatifs. Comparativement à une banque classique, le demandeur bénéficie d’un accompagnement tout au long de son financement, ce qui facilite grandement la réalisation des démarches administratives incontournables.
Objectivement, le microcrédit social dispose d’un mode de fonctionnement similaire au crédit conso classique. En quelque sorte, les mensualités de cet emprunt incluent des intérêts appliqués par l'établissement bancaire.
Néanmoins, quelques notions différenciantes s’appliquent au microcrédit social. Tout d’abord, la première différence marquante est le montant accordé au demandeur. En comparaison avec un crédit conso traditionnel d’un montant maximum de 75 000 euros, le microcrédit se limite à quelques milliers d'euros.
D’une certaine manière, ce plafond financier est appliqué par l’organisme bancaire afin de minimiser sa prise de risque. En regard des capacités de remboursement du souscripteur, il est possible d'emprunter un montant compris entre 300 euros et 5 000 euros pour financer son achat ou service.
Bon à savoir : Le montant du microcrédit social peut être revu à la hausse en fonction des banques qui proposent ce mini prêt d’argent. De ce fait, le montant dépend avant toute chose des besoins de l'emprunteur, de sa situation et de ses sources de revenus.
De façon globale, la durée de remboursement du microprêt personnel est de l'ordre de 6 mois à 4 ans. À titre exceptionnel, cette durée peut atteindre 5 ans. En termes de taux d’intérêt, le microprêt perso est associé à un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) compris entre 1,5 et 4%.
Quant aux frais, ils sont inexistants. Aux antipodes du prêt conso classique, les bénéficiaires du microprêt sont aussi exemptés de la souscription à l’assurance. De même, le remboursement anticipé de ce financement est gratuit, sans frais de dossier. Dans le cadre d'un microcrédit, ces avantages apportent une réelle garantie de pouvoir rééquilibrer son budget durablement.
Pour faire une demande de microcrédit, la méthode est simple. En principe, la particularité de ce mini crédit conso est que le demandeur introduit sa demande en dehors du secteur bancaire habituel. Plutôt que de se diriger vers une banque, il est d’usage de se rapprocher d'un intermédiaire social.
Plus concrètement, le rôle de cet intervenant clé est d’aider et accompagner le demandeur dans sa démarche au sein de l’organisme social. Dans cet ordre d’idées, voici les principaux réseaux d'accompagnement social dédiés aux microprêts perso :
Quel que soit le réseau d'accompagnement social retenu, l’interlocuteur dédié accueille et étudie dans un premier temps le projet du demandeur, au regard de sa situation. Dans le cas où votre capacité de remboursement est suffisante, l’accompagnateur social vous guide dans la constitution de votre demande de prêt.
Afin de mettre touts les chances de votre côté pour obtenir un avis favorable de la part de la banque prêteuse, il est indispensable que votre dossier de microprêt soit composé de 7 documents justificatifs incontournables :
Une fois votre dossier constitué, l’accompagnateur social se charge de le présenter à une banque agréée. Si la réponse de cette dernière est favorable, la suite de la démarche porte sur la signature de votre contrat de mini prêt auprès de la banque. À noter que le suivi du projet perso dispose d’un cadre légal qui vise à limiter les excès.
Dans ce cadre, le service social sollicité assure un suivi rigoureux du projet perso de l'emprunteur tout au long de sa demande. Pour soutenir l'insertion économique des demandeurs, il n’empêche que le microcrédit social est un dispositif salvateur, en faveur du budget financier des personnes en situation de précarité.
D'autant qu'il répond à des besoins divers. De plus, la gestion du dossier de prêt est entièrement prise en charge par l'accompagnant social. Il s’agit de l’un des avantages majeurs qui dispense l'emprunteur de démarches administratives parfois longues et complexes.
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Parmi la multitude de microprêts disponibles sur le marché bancaire, la simulation de microcrédit en ligne vous permet également de faire place nette et de visualiser en quelques minutes les meilleures offres du moment.
En bref, cet outil digital innovant vous apporte surtout l’assurance de bénéficier d’un emprunt qui respecte en tous points votre budget et votre projet perso. C’est simple, rapide, gratuit et sans engagement. Autant profiter de cet avantage pour dénicher un prêt d’argent rentable et compétitif.
En guise de conclusion, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir sur le microcrédit personnel. Vous souhaitez analyser votre situation financière de façon simple et rapide ? La simulation de microcrédit personnel en ligne vous guide étape par étape.