Sans accès au crédit à la consommation, maîtriser son budget peut rapidement devenir un besoin urgent à la suite d’un aléa de la vie. D’autant plus en cas de dépense coûteuse imprévue, telle qu’une panne auto ou le règlement de frais médicaux. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le prêt social pour rééquilibrer votre budget.
En définition, le microcrédit social est un financement destiné aux personnes exclues du système bancaire classique. Dans ce contexte, le microcrédit social pour interdit bancaire soutient les emprunteurs en situation personnelle et/ou professionnelle fragile.
De ce point de vue, le microcrédit social est un financement à vocation sociale qui permet aux ménages qui disposent de revenus modestes (RSA, CAF, Allocation de Retour à l’Emploi,...) d’emprunter une petite somme d’argent pour subvenir à leurs besoins essentiels. Cette forme de micro-prêt soutient aussi des projets de vie spécifiques comme le retour à l’emploi.
Dans le principe, la particularité du microcrédit social repose sur les conditions d’obtention de chaque organisme financier prêteur et les types de projets éligibles. Intégré à la catégorie des crédits à la consommation, le micro-prêt solidaire est garanti à 50% par l'État et à 50% par l'organisme de microcrédit prêteur.
Également nommé microcrédit personnel, cette forme de prêt bancaire inclut un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) réduit. Pour préserver la situation financière du souscripteur, la durée de remboursement du mini crédit solidaire est comprise entre 6 mois et 4 ans.
Selon chaque organisme de microcrédit social prêteur, il est parfois possible d’étaler la durée de remboursement du microcrédit social sur 5 ans, en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur. Pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse favorable à son dossier de prêt, il est indispensable que le demandeur dispose d’une capacité d’emprunt suffisante.
En termes de micro-prêt d’argent, les mini prêts solidaires regroupent le crédit social personnel et le microcrédit professionnel. Dans le cadre du microcrédit social personnel, ce service financier accordé sous forme de coup de pouce permet de réaliser exclusivement des projets à caractère personnel.
Quant aux microcrédits professionnels, ces services de microfinance sont uniquement réservés aux emprunteurs professionnels (micro-entrepreneurs, chefs d’entreprise,...). En clair, l’objectif de ce microcrédit solidaire est de permettre aux professionnels en situation financière fragile de financer un projet de création ou de reprise d'entreprise. Dans cette optique, il est indispensable de présenter un projet professionnel structuré pour prétendre au microcrédit professionnel.
Bon à savoir : Certaines situations excluent l’accès au micro-prêt d’argent solidaire. Le remboursement d'autres prêts à la consommation en cours et le rachat de dettes font partie de ces motifs d'exclusion.
En cas de difficultés financières, la probabilité de recevoir un avis favorable de la part d’un organisme bancaire est relativement faible, voire inexistante. Au regard des banques, l'absence de garant vient s’ajouter aux motifs d'exclusion les plus courants. Dans la mesure où la demande de microcrédit de l’emprunteur est systématiquement refusée, d’autres solutions alternatives existent.
Le microcrédit social intervient à partir d’ici pour emprunter des fonds sans accès au prêt conso traditionnel. Pour vous donner un ordre d’idées des informations clés prises en compte par les organismes financiers sociaux, voici les principaux critères d’éligibilité au microcrédit social :
En termes de montant maximum à emprunter, le prêt social reste un crédit à la consommation de faible montant. Adapté à la situation financière de l'emprunteur, le crédit social est le moyen d’obtenir un capital compris entre 300 et 5 000 euros.
Dans certains cas, l’organisme de microcrédit peut accepter d’accorder un mini crédit solidaire d’un montant supérieur. Quant au taux d'intérêt appliqué, ce dernier oscille entre 1,5 et 4%. Pour information, bien qu’un TAEG soit appliqué à à l’opération, le mini crédit solidaire est accordé sans frais bancaires.
Bon à savoir : Délivré en faveur des ménages qui disposent de faibles revenus, le microcrédit social est proposé sans frais de dossier et sans obligation de souscrire à l’assurance de prêt. Il en va de même en cas de remboursement anticipé du mini prêt d’argent.
Globalement, le microcrédit social permet de financer des projets personnels précis. Dans les faits, cette forme de microcrédit est un service social qui favorise l'inclusion bancaire. Ainsi, les microcrédits solidaires soutiennent et encouragent l'insertion sociale et/ou professionnelle. Par extension, l’État permet aux ménages les plus modestes d’améliorer leur situation personnelle au quotidien.
À ce titre, l’emprunteur présente son projet personnel en relation avec des besoins précis pour souscrire à un mini crédit social. Plus concrètement, cette forme de microfinance est destinée à concrétiser les projets de vie suivants :
Pour faire une demande de prêt social, le principe consiste à se diriger vers un réseau qui propose un accompagnement social. De la sorte, cet accompagnement social permet d’encadrer le projet du demandeur en recherche de fonds.
Auprès de l’organisme social de votre choix, cet intermédiaire étudie la faisabilité de votre projet personnel, en regard de votre budget financier. Dès lors, l’intermédiaire social attitré vous accompagne pour constituer votre dossier de microcrédit avant de le soumettre à une banque agréée.
En France, il existe de nombreux organismes sociaux habilités à accompagner les demandeurs dans la concrétisation de leur projet de vie. Voici les 5 principaux réseaux d’accompagnement social vers lesquels se diriger pour une demande de microcrédit en ligne ou en présentiel :
En bref, le microcrédit solidaire répond à de nombreux besoins (accès, maintien ou retour à l'emploi, microcrédit social voiture, équipements de première nécessité pour son logement,...). Pour faciliter ses démarches administratives, la personne est orientée en priorité vers sa banque.
Si la banque refuse sa demande de microcrédit personnel, l’emprunteur peut renouveler sa demande auprès d’autres organismes partenaires. Cette démarche augmente ses chances d'obtenir un microcrédit solidaire. Par conséquent, il devient d’autant plus simple de voir sa demande de micro-prêt acceptée.
En pratique, faire une demande de microcrédit social à la Croix-Rouge en ligne est impossible pour une raison simple. Pour accorder un prêt personnel à l’emprunteur demandeur, les équipes bénévoles de la Croix-Rouge évaluent préalablement le projet à financer.
Dans ce but, les équipes bénévoles effectuent un diagnostic budgétaire et évaluent le profil emprunteur pour envisager la faisabilité du projet à financer via le microcrédit social. Lorsque le projet est éligible, la Croix-Rouge transmet le dossier à l’un de ses partenaires bancaires.
Si le dossier de micro-prêt est refusé ou non éligible, la Croix-Rouge tente de réorienter l’emprunteur vers une autre solution de financement. En termes de conditions, 3 points clés caractérisent ce type de prêt social :
Bon à savoir : Jusqu’à la fin de la période de remboursement du prêt, l’emprunteur bénéficie d’un suivi personnalisé réalisé par un membre de l’association dans le cadre de la réalisation de son projet financé par le biais du microcrédit social de la Croix-Rouge.
De façon globale, le Prêt d’Accession Sociale (PAS) est un crédit immobilier qui permet aux personnes disposant de faibles ressources d’accéder à la propriété quand les banques classiques refusent de leur accorder des fonds. Néanmoins, la condition principale pour obtenir un PAS est que le projet immobilier porte sur l’acquisition d’une résidence principale.
À noter que l’emprunteur peut avoir recours au Prêt d'Accession Sociale pour l’achat d’un logement neuf ou ancien. Dans ce même ordre d’idées, le PAS peut être destiné à la réalisation de travaux au sein du bien immobilier de l’emprunteur propriétaire.
Dans tous les cas, cette solution de prêt est particulièrement utile pour financer des travaux d’aménagement coûteux, tels que la construction d’une douche adaptée à la situation de handicap de l’emprunteur. De cette manière, les personnes à mobilité réduite, en situation de fragilité financière, peuvent augmenter leur confort de vie au quotidien.
Pour avoir droit au Prêt d’Accession Sociale, il est indispensable de respecter plusieurs conditions préalables, telles que les plafonds de ressources du ménage souscripteur. D’ailleurs, ces plafonds sont définis en fonction de la localisation du logement et du nombre d’occupants (parents, enfants,...). Dans ce cadre, l’État détermine aussi les plafonds applicables sur le TAEG de l’emprunt.
Selon la situation personnelle du demandeur, il est également possible d’introduire une demande de PSLA (Prêt Social Location-Accession). À cet effet, le PSLA permet aux locataires de logements sociaux aux revenus modestes de devenir accédant à la propriété de leur logement social actuel.
Dans un premier temps, le locataire du logement social est tenu d’évaluer sa capacité d’endettement. Par la suite, le locataire dispose de la possibilité de faire lever son option d’achat pour devenir propriétaire du logement. Dans cette perspective, l’emprunteur doit démontrer que sa situation financière lui permet de supporter le coût du PSLA.
Pour obtenir un PAS, la méthode consiste à se diriger vers un établissement de crédit ayant signé une convention avec l’État. Avant de vous engager, Younited Credit vous recommande de comparer les offres de PAS auprès de plusieurs établissements bancaires agréés pour faire le bon choix. Objectivement, le TAEG associé à chaque offre de PAS varie en fonction de chaque banque.
En fin de compte, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un microcrédit social en ligne. Au-delà de la demande de prêt social, le crédit rapide en 24h est un service utile pour obtenir un coup de pouce financier rapidement. Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit rapide vous guide vers la meilleure offre de financement du moment, au juste prix.