Pour stimuler la croissance économique à grande échelle, la baisse progressive des taux d’intérêts appliquée dans les offres de prêts proposées par les banques profitent autant aux emprunteurs professionnels que particuliers. On vous explique comment emprunter actuellement à taux d’intérêt attractif dans les meilleures conditions.
Selon la Banque de France, le taux d’intérêt, c’est le prix de l’argent. Sur le marché bancaire, le taux d’intérêt est positif. Ce qui signifie que la banque qui accorde des fonds perçoit une somme d’argent sous forme d’intérêts réglés par le souscripteur du crédit à la consommation ou immobilier.
Lorsque le taux d’intérêt est négatif, l’effet inverse se produit. La banque rémunère l’emprunteur avec le remboursement d’un capital inférieur, comparativement au montant des fonds empruntés. À l’opposé de la logique habituelle des conditions d’obtention d’un prêt, l’application d’un taux d’intérêt négatif signifie que la banque renonce à se rémunérer pendant toute la durée du prêt (conso ou immobilier).
Durant plusieurs années, des pays de la zone Euro, tels que la France ou l’Allemagne, avaient la possibilité d’emprunter sur les marchés financiers à taux négatifs. En tant que phénomène inédit dans l’histoire de l’économie mondiale, l’emprunt à taux négatif permettait de faire travailler l’économie des pays en Europe et au-delà.
À titre d’exemple, le prêt à taux négatif pouvait comprendre un taux d’intérêt principal de refinancement à -0,1% au Japon ou encore -0,75% en Suisse. Concrètement, le but du prêt à taux négatif est de faire circuler l'argent et de booster l'économie.
En somme, tout l’intérêt de l’emprunt à taux négatif est d’éviter de conserver d'importantes liquidités. En tous les cas, les obligations représentent des actifs sûrs. À ce titre, le risque de défaut de paiement est quasiment nul avec les prêts de fonds entre les États.
Aux États-Unis, la FED (Federal Reserve System) et la BCE (Banque Centrale Européenne) en Europe ont volontairement fait baisser les taux d’intérêts, toujours dans le but de relancer l’inflation durant la crise économique. Au sein des pays comme la Suède ou la Suisse, les taux sont même tombés sous la barre de zéro.
Durant cette période, la BCE a mené une politique monétaire des plus accommodantes pour surmonter les conséquences de la crise financière. D’une certaine manière, l’un des objectifs était de lutter contre le risque de déflation. Dans ces conditions, ce sont les banques qui ont versé de l’argent aux souscripteurs dans le cadre de leur crédit.
D’autre part, plusieurs États et entreprises bénéficient de prêts à taux négatifs. Aux antipodes des crédits à taux élevés, Sanofi a remboursé moins au terme des échéances, en comparaison avec le capital total emprunté. En zone euro, environ 15% du stock de la dette des États affiche une rémunération négative pour les banques.
Globalement, l’obtention d’un crédit à taux d’intérêt négatif s’adresse uniquement à l’emprunteur professionnel, tel qu’une entreprise ou une société. En somme, il est impossible pour un emprunteur particulier de bénéficier d’un crédit à taux négatif pour financer ses projets de vie.
Au regard de la loi en vigueur, la banque est dans l’interdiction de prêter des fonds à perte. Durant ces 15 dernières années, bon nombre d’emprunteurs particuliers en France ont pu bénéficier de taux d’intérêts inférieurs à 1%.
En Belgique ou au Danemark, des emprunteurs ont même remboursé une mensualité moins élevée, comparativement au capital emprunté. En effet, cette situation a été observée auprès de la banque danoise Realkredit et des banques belges telles que ING.
En tout état de cause, les crédits à taux variable accordés avant 2012 ont évolué par la suite en taux négatif. Si vous recherchez la meilleure option de financement possible, vous pouvez obtenir des taux qui, à défaut d’être négatifs, s’avèrent relativement bas. En l’occurrence, les taux d’intérêts négatifs ont permis aux emprunteurs de renégocier notamment les conditions de leur prêt, telles que le prix de la mensualité.
Bien que l’emprunteur particulier soit dans l’impossibilité d’obtenir un crédit à taux négatif auprès d’une banque ou d’un organisme financier, emprunter des fonds à taux particulièrement bas est tout à fait possible aujourd’hui. Jusqu’à 3 000 euros, Younited Credit propose des taux d’intérêts parmi les plus bas du moment sur le marché bancaire.
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En tant que titres utilisés par les entreprises ou les États pour emprunter de l’argent sur les marchés financiers, les obligations à taux négatif disposent de plusieurs subtilités à connaître. Du point de vue des investisseurs, acheter des titres obligataires est un projet qui peut paraître paradoxal. Toutefois, l’achat d’une obligation à taux négatif présente les principaux avantages suivants :
En fin de compte, vous savez à présent que l’on peut obtenir un emprunt à taux négatif uniquement en tant qu'emprunteur professionnel. Vous souhaitez financer vos projets personnels au taux le plus bas possible ? La simulation de prêt de Younited Credit vous guide en express vers l’offre d’emprunt à taux attractif qui respecte votre budget.