Lorsqu’un particulier contracte un crédit auto pour s’acheter une voiture, il est tenu de rembourser chaque mois un montant fixé au préalable avec le prêteur. Il s’agit d’une partie du capital à laquelle s’ajoutent des intérêts et l’assurance de crédit. Avant de contracter son prêt auto, il est important de mesurer l’amortissement, via un tableau.
Plusieurs données entrent en ligne de compte pour établir un tableau d’amortissement :
• Le capital emprunté, soit la somme reçue initialement lorsqu’un particulier contracte un crédit auto. A terme, s’y ajoutent intérêts et frais.
• Le taux d’intérêt, qui peut se définir comme le coût du crédit auto. Il est donné en pourcentage. Si vous empruntez 1 000 € à un taux d’intérêt de 3 %, vous devrez rembourser 1 030 €.
• L’échéance, c’est-à-dire la somme totale à verser au prêteur à chaque période de remboursement. Ces périodes, le plus souvent mensuelles, sont définies au préalable par les deux parties. Si l’échéance est « in fine », le particulier ne remboursera l’échéance qu’à la fin du crédit.
• L’assurance, qui est facultative.
Une fois ces données étudiées, établir un tableau d’amortissement permet de calculer l’amortissement du crédit auto. Il s’agit d’un échéancier qui répertorie les différents remboursements effectués aux échéances précisées lorsque le particulier contracte son crédit :
• d’un côté figure le capital amorti au fil du temps ;
• de l’autre se trouve le montant des intérêts à verser, qui baisse à mesure que la somme à rembourser diminue.
Le tableau d’amortissement d’un crédit auto indique :
• le numéro de l’échéance ;
• la part du capital remboursée lors de cette échéance ;
• les intérêts accompagnant l’échéance ;
• le capital total qui reste à rembourser.