Selon chaque situation personnelle, le crédit ballon est un projet auto qui mérite une attention particulière avant de s’engager. Découverte des avantages, des inconvénients et du principe du crédit ballon voiture pour faire le bon choix.
Par définition, le crédit ballon est une opération bancaire qui permet de louer une voiture neuve ou d’occasion. À cet effet, un contrat de location auto est établi sur une période d’engagement déterminée entre le bailleur et le locataire du véhicule. La plupart du temps, cette opération d’emprunt spécifique est proposée par les concessionnaires.
De ce point de vue, ces professionnels sont les principaux acteurs du crédit ballon sur le marché de l’automobile en France. Parallèlement, les banques et organismes de crédit à la consommation sont aussi en mesure de proposer ce type d’emprunt. Pour souscrire à un crédit ballon, l’emprunteur dispose d’une large gamme de marques (Citroën, Peugeot, Renault,...) disponibles.
Le plus souvent, la mise en place du crédit ballon voiture est effectuée par le concessionnaire. Suite à la signature du contrat de crédit ballon voiture qui inclut l’acceptation des conditions de location par le client, ce professionnel de l’automobile délivre alors le véhicule à l’emprunteur.
Bon à savoir : Avant d’obtenir un crédit ballon voiture, le bailleur automobile demande de fournir un apport initial qui représente entre 10% et 20% du montant total du véhicule.
À première vue, la LOA (Location avec Option d’Achat) ballon est un concept assez proche de la Location Longue Durée et de la Location avec Option d'Achat classique. Objectivement, la formule du crédit ballon est un prêt à la consommation associé à une location auto.
Durant la location du véhicule, le client rembourse uniquement les intérêts du crédit ballon. Au terme du contrat de location, la LOA ballon prend la forme d’un financement auto traditionnel et implique le remboursement du capital emprunté.
Comparativement à la LOA, il est important de prendre en compte que l’apport initial remis au concessionnaire automobile est irrécupérable. En termes de durée, le remboursement de la LOA ballon est compris entre 12 et 48 mois.
En comparaison avec les crédits auto traditionnels, souscrire à un crédit ballon voiture est une solution qui présente l’avantage de louer un ou plusieurs véhicules avec le remboursement de mensualités moins élevées. Durant la période du contrat, l’emprunteur finance uniquement les intérêts.
En revanche, le capital restant dû à solder au terme du contrat de prêt ballon est une donnée à analyser avant de s’engager pour une raison simple. La dernière mensualité du contrat est plus chère lorsque le client achète le véhicule loué. Vous souhaitez avoir l’assurance de préserver votre situation financière au terme du prêt ?
Dans ce but, la méthode consiste à inclure dans votre budget le règlement de cette dernière mensualité plus élevée. Ceci, dès la signature du contrat auprès du bailleur automobile ou de l’organisme de crédit prêteur de votre choix.
Pour l’emprunteur locataire d’une voiture neuve ou récente, le principal avantage du crédit ballon voiture est de pouvoir financer chaque mois des mensualités d’emprunt moins chères. Selon les offres proposées en concession automobile et si le besoin se présente, il est parfois possible de prolonger la durée de son contrat de crédit ballon.
Auquel cas, le conducteur de l’automobile neuve ou récente bénéficie d’une plus grande souplesse pour financer son prêt auto. Lors de la souscription d’un véhicule neuf haut-de-gamme par exemple, l’emprunteur se décharge aussi de multiples frais auto, tels des réparations à effectuer durant la période du contrat de prêt ballon, le cas échéant.
Au premier abord, l’inconvénient majeur du crédit ballon est la perte ferme et définitive de l’apport personnel initial fourni par le client. Dans les faits, cet apport représente environ 15% du prix du véhicule. D’ailleurs, si le souscripteur envisage de revenir à un prêt classique, la valeur financière issue de la vente de sa voiture est exclue de l’opération.
En toute objectivité, il s’agit des 2 inconvénients majeurs du prêt ballon. Ce n’est pas tout. Avec le dernier loyer plus élevé, le montant dû pour devenir le propriétaire de l’automobile en fin de contrat peut sérieusement déséquilibrer la situation financière du souscripteur.
Durant toute la période de location, il est également nécessaire de prendre en charge le financement de l’assurance automobile et les frais d’entretien auto. En l’occurrence, le nombre de kilomètres parcourus pendant la période de location auto est également un indicateur clé à prendre en compte dans votre projet de crédit ballon.
Avec la prise en compte de vos habitudes de conduite, un quota kilométrique est fixé par le professionnel de l’automobile et doit être respecté, sous peine de frais de pénalités. En cas de dépassement, vous devrez financer les kilomètres supplémentaires parcourus.
Dans bon nombre de cas, la somme des frais kilométriques supplémentaires à prendre en charge est un argument dissuasif pour de nombreux conducteurs. Avec des conditions de souscription rigides, voici un exemple concret de frais supplémentaires associés aux clauses de clôture prévues dans le contrat de crédit-bail ballon :
Pour avoir l’assurance de maintenir une situation financière optimale, il peut être préférable de se diriger vers la souscription d’un prêt auto ou personnel. Avant de vous engager, il est également conseillé de comparer plusieurs offres de crédits via le simulateur de crédit en ligne.
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Globalement, choisir le meilleur type de leasing auto est une solution qui dépend du projet personnel du conducteur. Quelle que soit l’option retenue, le crédit ballon voiture est comparable au leasing auto en LOA ou en Location Longue Durée sur plusieurs points.
En effet, ce financement est associé à une clause de rachat du véhicule en fin de contrat. Par ailleurs, cette clause détermine aussi le prix de rachat auto au terme du contrat. Quant à la durée des mensualités du crédit, ces dernières s’étalent généralement sur 12, 48, voire 60 mois.
En fin de crédit ballon, lorsque le capital restant dû doit être soldé lors de la restitution du véhicule, le client peut changer de formule. À titre d’exemple, il est possible d’opter pour la LOA, la LLD ou le crédit auto amortissable. Quelle que soit la solution retenue, voici 4 conseils clés pour changer de voiture en fin de contrat :
En guise de conclusion, vous savez à présent comment louer une voiture au meilleur prix avec les conseils pour crédit ballon de Younited Credit. Quel que soit votre projet auto, faire le point sur votre budget avant de vous engager est le moyen de faire plus simplement le bon choix. La plateforme digitale vous guide.