Vous envisagez d’acheter une voiture neuve ou d’occasion ? Opter pour un prêt d’argent est utile pour conserver un budget financier équilibré. Chez Younited Credit, notre objectif est que vous puissiez profiter de la meilleure offre de crédit du moment. En route.
Par définition, le prêt auto 0% est rattaché à la catégorie des prêts affectés. Concrètement, il est destiné à financer exclusivement l’achat d’une voiture. D’autre part, le prêt auto 0% est proposé par des constructeurs de véhicules des principales marques comme Renault, Peugeot, Volvo, Volkswagen, etc. Ils vont rendre accessible l’offre pendant une durée limitée.
À partir d’un réseau de distribution (concessionnaires de voitures, revendeur agréé,...), les consommateurs éligibles peuvent profiter d’un prêt sans intérêt. Les concessionnaires auto sont des professionnels qui ont reçu l’autorisation de revendre une voiture de marque.
À titre informatif, les dates de lancement restent secrètes pour le grand public. Pour cette raison, il est utile d’être attentif.ve aux offres de financement à ne pas manquer, que vous soyez adepte ou pas, d’une marque de voitures spécifique.
Dans tous les cas, les médias (télévision, radio, revendeurs en ligne,...) diffusent largement les dates de démarrage des prêts auto 0%. Vous avez aussi la possibilité de vous abonner aux sites Internet des constructeurs et/ou aux sites auto spécialisés en ligne. De cette manière, vous avez la certitude de recevoir l’information à temps. Vous recevez en exclusivité la date de lancement de la prochaine proposition de prêt auto 0%.
En matière de crédit à taux zéro, les choix sont nombreux quand elles se présentent. Il peut être complexe de s’y retrouver pour faire le bon choix. Pour vous guider, prenons un cas concret avec l’offre de crédit à taux zéro proposée par le constructeur Volkswagen en 2018.
Ce dernier a proposé un prêt à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) nul sur tous ses véhicules neufs et d’occasion. Pour autant, la proposition du constructeur se limitait aux véhicules d’occasion de moins de 2 ans. Les voitures étaient proposées uniquement par une partie du groupe Volkswagen (Volkswagen lui-même, Skoda et Seat). Par ailleurs, l’offre s’étendait sur 5 jours pour les voitures neuves et 3 jours pour les véhicules d'occasion.
Plus récemment, la filiale Skoda est venue élargir les offres de prêt affecté sans intérêt avec un crédit à taux 0% disponible pour tous les véhicules neufs de la gamme. Dans cette optique, un prêt auto 0% de 10 000 euros sur 3 ans permettait à un acquéreur de financer son véhicule neuf avec un versement mensuel de 277,78 euros.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), plus communément appelé taux d’intérêt, comprend l’intégralité des frais rattachés au prêt. Il est utile de savoir que les organismes de crédit ont pour obligation de mentionner le TAEG sur un contrat de prêt. À noter que cette obligation est applicable pour le prêt affecté ou tout autre type de crédit à la consommation. Le calcul du TAEG inclut principalement les frais suivants :
En règle générale, un crédit sans intérêt semble attractif au premier abord. Néanmoins, le prêt auto 0% s’accompagne de quelques conditions préalables pour obtenir une réponse positive. Le but est d’éviter au client une situation d’endettement ou de surendettement. Voici les 5 conditions qui s’appliquent au prêt auto à taux 0% :
Dans le cas où le client est engagé avec un crédit en cours, la banque peut lui soumettre automatiquement un refus pour financer son véhicule et ce, quelle que soit sa durée restante. L’absence de crédit en cours est la condition essentielle pour bénéficier d’un prêt auto 0%.
La plupart du temps, l’offre de prêt auto 0% est présentée de manière gratuite. Néanmoins, ce type de prêt inclut des coûts annexes tels que des frais de dossier. Concernant les frais d’assurance, ils sont quasiment inévitables. La seule alternative est de présenter une garantie solide à la banque (assurance-vie, apport personnel,…).
Dans l’ensemble, ces frais annexes représentent souvent un coût total important. Ce coût peut s’élever au minimum à 30% du montant total de l’emprunt. Toutefois, il est utile de savoir que l’assurance emprunteur est facultative. La loi indique que sa souscription reste optionnelle.
Dans la pratique, l’assurance facultative est finalement rendue obligatoire par les banques pour tout type de crédit (immobilier, personnel,...). De cette manière, la banque sécurise le capital financier engagé. En revanche, le client peut réduire jusqu’à 3 fois le coût total de son assurance et payer moins cher ses mensualités.
Pour ce faire, la méthode consiste à comparer les taux d’intérêts pratiqués par les assureurs concurrents. Dans le même temps, il est possible d’exercer son droit à la délégation d’assurance ou de la résilier durant l’année suivant sa souscription. Passé ce délai, la résiliation peut être effectuée à chaque date anniversaire.
Contrairement à un crédit voiture classique, un prêt auto 0% est habituellement limité à 36 mensualités. Cette condition impacte le montant que le client s’engage à rembourser chaque mois. De ce fait, les mensualités sont potentiellement élevées, en fonction du prix d’achat de la voiture. Par exemple, pour un emprunt de 30 000 euros remboursable sur 3 ans, vos mensualités de remboursement peuvent s’élever à 833,33 euros, hors assurance.
Avant de vous engager, il est indispensable de vous assurer que vous êtes en capacité de supporter ce coût financier durant l’intégralité de la période de remboursement. Notre outil de simulation en ligne vous permet d’évaluer rapidement le montant de votre mensualité. C’est gratuit et sans engagement, autant en profiter.
En bref, pour obtenir un avis favorable à une offre de prêt 0%, la banque analyse au préalable votre capacité de remboursement. Pour justifier de votre situation financière, il est nécessaire de joindre les documents justificatifs suivants à votre dossier de crédit :
Bien souvent, les prêts auto à TAEG nul sont disponibles uniquement pour l’achat d’une voiture neuve, sauf exception (offre Volkswagen). Si vous projetez l’achat d’un véhicule d’occasion, nous vous conseillons de rester attentif.ve aux périodes de lancement des crédits à 0% diffusées en ligne ou via les médias.
Il est important de savoir que dans le cadre d’un prêt voiture à 0%, la banque exige un apport personnel représentant minimum 20% du montant total de l’emprunt. À défaut de cette garantie, le client peut recevoir une réponse négative de la part de la banque pour sa demande de financement.
Le critère principal à analyser pour une offre de crédit auto 0% est le prix de la voiture à acheter. Ce type de prêt d’argent aussi attrayant peut inciter un concessionnaire à limiter ou proscrire toute remise. Pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de consulter les tarifs en vigueur sur le marché auto.
Par la suite, vous pouvez faire jouer la concurrence à votre avantage. Après analyse du marché auto, il est préférable dans certains cas de renoncer au prêt auto 0%. Il serait dommage de passer à côté d’une remise avantageuse, couplée à un crédit auto classique qui affiche un taux d’intérêt attractif.
Cette opération financière peut afficher au final un coût total plus intéressant, en comparaison avec un financement à taux 0% pour un véhicule acheté au prix habituel. Vous souhaitez acheter votre véhicule au plus vite ? Nous vous accompagnons pour comparer les offres de prêt personnel avec Younited Credit.
Notre outil de simulation vous guide. Vos conditions de remboursement sont adaptées à votre profil personnel, en toute transparence. Quant à votre taux d’intérêt, il est fixe et compétitif. Ces avantages sont intéressants et surtout sécurisants pour tout emprunteur.
Bon à savoir : Pour l’achat d’une moto, des prêts à 0% sont aussi disponibles. Les caractéristiques du prêt moto 0% sont similaires en tous points au prêt auto 0%. En d’autres termes, le procédé et les conditions restent identiques. Cependant, le risque de payer finalement sa moto plus cher est aussi présent.
Il existe plusieurs alternatives au crédit automobile à taux zéro pour financer l'achat d'un véhicule. Les professionnels privilégient la LOA (location avec option d’achat) ou la LLD (location longue durée). Ces options permettent de louer un véhicule pour une période fixe et offrent la possibilité, selon le type de location sélectionné, d'acheter le véhicule à la fin du contrat.
D’autres possibilités s’offrent à vous, entre le crédit auto ou le crédit à la consommation, le prêt personnel ou le micro-crédit, pour financer l'achat de votre véhicule neuf ou d'occasion.
Le crédit auto est un crédit affecté dont le montant varie entre 500 € et 75 000 € maximum remboursable sur une durée de 6 à 120 mois avec un taux allant de 1% à 18%.
Les étudiants bénéficient d'un prêt étudiant à un taux d'intérêt préférentiel, généralement inférieur à 1%. Ils peuvent également bénéficier d'un crédit automobile à des taux préférentiels pour faciliter l'acquisition d'un véhicule.
Le prêt personnel quant à lui est un crédit à la consommation qui permet de financer tout type de projet jusqu'à 75 000 € remboursable sur une durée de 6 à 84 mois.
Parfois, les crédits à la consommation peuvent offrir des options de remboursement plus souples que le crédit automobile à taux zéro, comme le report de mensualités, le remboursement anticipé ou une assurance. Cependant, le taux d'intérêt étant appliqué, le montant final remboursé par le client sera plus élevé.
C’est une option intéressante pour les personnes à faible revenu qui souhaitent acheter une voiture d'occasion. Grâce à cette offre, vous aurez la possibilité de financer l'achat d'une voiture d'occasion, la réparation d'une voiture en panne et les frais d'assurance. Ce prêt est limité à un montant maximal compris entre 1830 et 3500 €. Les mensualités sont adaptées aux capacités financières des emprunteurs (30 €/mois) et il n'y a pas de taux d'intérêt.
Pour bénéficier de ce prêt-auto à taux 0 %, le demandeur doit être au chômage, allocataire de minima sociaux, travailleur temporaire ou avoir des revenus modestes. Il doit être en mesure de prouver qu'il a besoin d'une voiture pour chercher du travail, se rendre sur son lieu de travail ou suivre une formation professionnelle, et doit présenter tous les justificatifs nécessaires pour l'achat ou la réparation de la voiture. Le demandeur doit être allocataire d'une prestation familiale de la CAF et ne pas avoir un quotient familial dépassant 720 €. Un travailleur social doit déposer la demande auprès de la CAF la plus proche après avoir vérifié la conformité aux conditions d'attribution. Les services en ligne de la CAF sont désormais disponibles pour simplifier les démarches de souscription de ce prêt.
En bref, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir sur le crédit auto à taux 0%. Vous souhaitez financer rapidement l’achat de votre voiture ? En l’absence d’offres de financement à taux 0%, le prêt personnel est une excellente alternative pour profiter de la meilleure offre du moment.