Par choix ou par nécessité, le crédit conso est le moyen d’accélérer ses projets. Dans le même temps, le souscripteur peut équilibrer son budget. À partir d’ici, la comparaison de prêt auto est la solution clé pour faire le bon choix. On vous guide pour obtenir rapidement un crédit auto au bon prix.
En principe, le comparateur de prêt auto est un outil digital qui permet d’effectuer la comparaison de plusieurs offres de crédits voitures en ligne. Dans cette perspective, l’emprunteur peut choisir ensuite la plus avantageuse. D’ailleurs, lorsque vous comparez votre emprunt conso avec Younited Credit, vous avez l’assurance d’effectuer une comparaison de prêts en plus simple.
En termes de fonctionnement, la comparaison de crédit voiture s’effectue rapidement depuis l’outil digital de votre choix. De façon concrète, l’utilisateur se rend par exemple sur le site Internet de Younited Credit et accède à l’interface dédiée à la simulation de crédit auto.
De l’introduction des informations uniquement nécessaires à l’obtention du crédit, l’utilisateur est guidé par le simulateur de crédit. À chaque étape de sa comparaison de crédits, l’emprunteur visualise en toute transparence les différentes possibilités et conditions d’emprunt.
De cette manière, le consommateur peut avoir la certitude que le crédit à la consommation répond en tous points à son projet auto neuve ou d’occasion. En effet, la simulation de prêt auto prend systématiquement en compte les caractéristiques suivantes du profil de l’emprunteur :
Autant pour l’achat d’une voiture, d’une moto ou d’un camping-car, chaque projet auto est unique. Dans ce contexte, bien choisir son crédit automobile est une étape essentielle pour préserver son budget au fil des mensualités.
Au vu du nombre exponentiel d’offres de crédit automobile disponibles, lorsque vous comparez un crédit auto par vous-même, la démarche devient plus ou moins longue et fastidieuse. Pour gagner un temps précieux, la comparaison de crédit auto intervient à partir d’ici.
En quelques minutes, cet outil digital innovant fait place nette parmi les multiples offres et retient le crédit auto qui répond en tous points à votre besoin d’argent. Pour aller plus loin, voici les 5 points clés à analyser avec le comparateur de crédit voiture :
Du point de vue des vendeurs et concessions automobiles, lorsque l’acheteur dispose d’un apport personnel, cette somme d’argent disponible est un gage de confiance rassurant. Il en va de même pour introduire sa demande de crédit voiture auprès d’une banque.
Dans ce cadre, il est important de déterminer par avance si vous envisagez de mobiliser un apport d’argent personnel, ou pas. Dans les 2 cas, il ressort souvent que les meilleures offres de crédit auto sont proposées aux emprunteurs qui incluent un apport personnel à l’opération bancaire.
Dans le cas inverse, il est d’autant plus important d’utiliser la simulation de crédit auto pour dénicher un emprunt qui joue vraiment en votre faveur. Selon le montant à emprunter, il est conseillé de budgétiser l’achat à crédit de votre voiture neuve ou d’occasion de façon claire.
Simultanément, vous comparez rapidement plusieurs prêts auto et obtenez une réponse de principe immédiate* à l’offre d’emprunt de votre choix, au bon prix. À noter qu’avec la présence d’un apport, il est tout de même nécessaire de démontrer au vendeur automobile ou à la banque que vous êtes en mesure de rembourser l’emprunt sans difficulté.
Bon à savoir : La constitution d’un dossier de crédit auto solide augmente vos chances d’obtenir rapidement les fonds nécessaires à la concrétisation de votre achat auto.
À première vue, savoir combien emprunter est une étape qui mérite une attention particulière. En quelque sorte, bien définir son projet d’achat de véhicule avant de s’engager est le moyen par excellence de connaître efficacement ses besoins en termes de financement.
Pour réduire le montant du capital emprunté, il est aussi utile d’opter pour l’acquisition d’une voiture (neuve, d’occasion) électrique ou hybride pour laquelle l’État verse un bonus à l’achat :
D’un autre point de vue, il est recommandé de calculer votre capacité d’emprunt, basée notamment sur le montant de vos revenus et charges fixes. De la sorte, la mensualité du crédit auto respecte votre capacité à pouvoir rembourser vos échéances dans de bonnes conditions.
De même, vous conservez un budget suffisant consacré aux dépenses de la vie courante (courses alimentaires, loisirs,...). Dans cet ordre d’idées, la mensualité du crédit est une charge supplémentaire à intégrer dans votre budget jusqu’au terme des échéances.
Pour cette raison, il est judicieux d’emprunter le juste prix nécessaire à votre achat auto. En choisissant le prêt auto non affecté, vous avez cependant la possibilité d’intégrer à l’opération bancaire une trésorerie supplémentaire. Cette dernière est utilisable au gré de vos besoins.
Autant pour la durée à favoriser que le montant à emprunter, il est possible de trouver facilement le juste équilibre. En pratique, la durée minimale du crédit automobile est de 3 mois à hauteur de 75 000 euros. Dans les faits, plus la durée de remboursement est courte, moins le montant des intérêts à rembourser est élevé.
En contrepartie, le coût de la mensualité à rembourser est plus important. À l’inverse, le souscripteur peut obtenir des mensualités moins élevées. Dans ce cas, le coût des intérêts augmente en conséquence. De ce point de vue, tout dépend de votre besoin.
Par exemple, le projet auto peut nécessiter d’étendre la durée du prêt pour alléger son budget. Alors qu’une multitude d’organismes financiers proposent des crédits automobiles, tous appliquent leurs propres taux d’intérêts. Ceci dit, des opérations promotionnelles sont proposées tout au long de l’année notamment par les concessions automobiles :
En regard des établissements bancaires classiques, Younited Credit propose continuellement des offres de prêts conso attractives. Pour en bénéficier, la simulation de crédit auto est l’étape initiale pour obtenir en un minimum de temps un emprunt vraiment intéressant.
Pour circuler sur la voie publique, assurer sa voiture est obligatoire. Dans le cadre du prêt conso, l’assurance de crédit voiture est facultative. Néanmoins, il reste fortement recommandé d’y avoir recours pour anticiper la survenue d’un événement imprévu. De manière objective, l’assurance facultative couvre 4 principaux événements imprévus de la vie :
Pour le financement de voiture, le prêt personnel et le crédit affecté sont les 2 crédits conso les plus couramment souscrits. Au premier abord, il existe une caractéristique majeure qui distingue ces 2 types de crédit à la consommation.
Objectivement, le prêt personnel permet d’utiliser les fonds comme bon lui semble. Non affecté à un achat en particulier, cette forme d’emprunt personnel est souple et flexible. Par ailleurs, il est aussi possible d’utiliser uniquement une partie du montant accordé.
Quant aux fonds restants, ces derniers peuvent servir à financer un projet travaux dans son logement par exemple ou encore un voyage. En optant pour le crédit auto affecté, le capital obtenu est exclusivement destiné à financer l’automobile.
Bon à savoir : Pour la souscription d’un crédit auto affecté, la banque exige de fournir un justificatif de paiement, tel que la facture d’achat auto. À partir de ce constat, l’emprunt à favoriser dépend de votre besoin d’argent et de l’utilisation envisagée.
Sur le marché de l’automobile, de nombreux français se tournent vers les locations de véhicules. Dans cette forme temporaire d’acquisition de véhicule, ces conducteurs y perçoivent certains avantages (conduire en permanence au volant d’une voiture neuve, choisir un modèle haut de gamme,...).
En revanche, les locations automobiles intègrent plusieurs inconvénients à connaître pour éviter de mauvaises surprises dans la durée. Pour vous donner un ordre d’idées, découverte des explications clés autour de la LLD et la LOA :
Globalement, la LLD (Location de Longue Durée) est un service proposé par des entreprises spécialisées en leasing automobile. Dès lors, louer une voiture sur une longue durée permet de diminuer ses mensualités. Pour autant, il est impossible de devenir le propriétaire du véhicule au terme de la location auto.
Aujourd’hui, la LOA (Location avec Option d’Achat) est une solution alternative au crédit auto traditionnel. Plébiscitée par les entreprises, cette solution amortit leurs mensualités en tant que charges professionnelles à déduire de leur produit comptable.
Parallèlement, la LOA est accessible aux particuliers qui y trouvent plus de flexibilité. Pendant 24 à 72 mois, le locataire de la voiture s’acquitte d’un loyer mensuel fixe. Somme toute, cette mensualité est établie en fonction des caractéristiques suivantes du véhicule :
À bien des égards, la LOA peut être intéressante pour un conducteur particulier. Essentiellement, la Location avec Option d’Achat comporte 3 avantages :
Bien que la LOA soit attrayante, il s’agit d’un bail automobile associé à plusieurs inconvénients à prendre en compte. Selon le type d’utilisation du véhicule, la location automobile comporte des clauses plus ou moins limitantes :
De façon plus précise, la voiture louée reste la propriété exclusive du bailleur. Au terme de la période d’engagement, le locataire peut acquérir le véhicule moyennant le paiement de sa valeur résiduelle au moment de la vente. Quant aux conditions d’utilisation, le locataire s’engage dès la signature du contrat auto à parcourir un nombre de kilomètres maximum.
Au-delà, le locataire s’acquitte d’une pénalité en fin de période d’engagement. De manière inopinée, lorsque des réparations importantes ou mineures (éraflure sur une aile, impact sur le pare-brise) sont nécessaires, le coût des réparations est aussi à la charge du locataire.
D’entrée, il est utile de déterminer si vous souhaitez acheter le véhicule ou le restituer. Si vous projetez d’ores et déjà sa revente, le plus judicieux est d’anticiper la disponibilité des fonds, notamment via un crédit automobile.
Pour mesurer l'intérêt de racheter l’auto, le principe consiste à vérifier sa cote à l’Argus sur un site Internet spécialisé le moment venu. De manière générale, il peut être intéressant d’emprunter lorsque vous possédez le véhicule. Ainsi, cela évite d’engager des frais supplémentaires liés à une durée d’emprunt trop longue.
Par définition, le crédit report est une opération bancaire qui permet de financer son véhicule neuf ou d’occasion et de bénéficier d’un remboursement différé, le temps de vendre l’ancienne voiture.
En cas de coup de cœur ou en présence d’une véritable affaire, l’avantage de cette forme de crédit est d’avoir plus de flexibilité quant aux échéances à rembourser. Dans l’éventualité où la vente de l’ancien véhicule est difficile, le souscripteur est tenu d’honorer ses mensualités.
Lorsque la situation financière du consommateur rend impossible le paiement du crédit report, la solution consiste à se séparer de sa nouvelle voiture. Quelle que soit la finalité, la prudence est de mise et la réflexion nécessaire avant de vous engager.
Sur le marché bancaire, bon nombre d’organismes financiers proposent de financer une voiture avec un crédit à taux révisable. Majoritairement, cet emprunt répond à besoin d’argent inférieur à 3 000 euros. Dans la pratique, la banque accorde une réserve d’argent permanente.
Ensuite, l’acheteur finance ses projets personnels sans justificatif d’utilisation. Il n’empêche que le taux proposé initialement peut évoluer dans le temps. Bien souvent, le taux évolue à la hausse. Dans certains cas, l’augmentation des taux est exponentielle.
Lors de la signature de l’offre de crédit, des frais de dossier peuvent être appliqués. Selon le cadre légal, les organismes bancaires sont tenus de les mentionner clairement. En fonction de chaque banque, ces frais cachés sont plus ou moins difficiles à visualiser. Au-delà du délai légal de rétraction, il est alors impossible de se rétracter.
Si vous achetez votre véhicule auprès d’un concessionnaire automobile, ce dernier est fréquemment en mesure de proposer un crédit auto. Cependant, un apport personnel important est à inclure dans l’opération bancaire. En termes de négociation, les marges sont fortement réduites.
Par extension, il peut être nécessaire d’adapter son choix auto en optant pour un modèle spécifique éligible à la remise proposée. De surcroît, une remise attractive peut être liée à une opération commerciale qui vise à faire un déstockage de véhicules invendus.
Pour emprunter au meilleur prix, bien comparer les offres d’emprunt via le comparateur de crédit auto au préalable est un moyen efficace de faire le bon choix. Pour ce faire, voici les points incontournables à observer :
Anciennement nommé TEG (Taux Effectif Global), le TAEG exprimé en pourcentage désigne le coût total des intérêts et frais (taux nominal, frais de dossier, coût de l’assurance facultative) inclus dans l’emprunt. Sur cette base, il s’agit d’une donnée déterminante.
Par la comparaison de crédit voiture, l’utilisateur visualise plus rapidement les variations de TAEG d’une banque à l’autre. D’où l’intérêt de simuler son crédit auto. Bien entendu, plus le Taux Annuel Effectif Global est bas, plus le crédit proposé joue en faveur du consommateur. Pour une comparaison juste, la méthode consiste à simuler des offres à durée égale.
Généralement, lorsque le consommateur emprunte des fonds auprès d’un organisme de crédit, ce dernier perçoit des intérêts mensuels. Avant le terme des échéances, si le souscripteur dispose d’une rentrée d’argent imprévue et qu’il souhaite solder son crédit, il s’agit d’un manque à gagner pour l’organisme financier.
Voici la raison pour laquelle de nombreuses banques appliquent des PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé). Nommées précédemment IRA (Indemnité de Remboursement Anticipé), les PRA représentent un certain pourcentage du capital emprunté.
Lors de votre comparaison de crédit conso, il est important de vérifier dans vos conditions d’obtention si des PRA sont appliquées. D’autant que leur négociation est envisageable en fonction des établissements financiers. À noter que le cadre légal du code de la consommation encadre la pratique exercée par les banques.
À ce titre, les organismes bancaires sont tenus de respecter le seuil maximum recommandé. Ainsi, un organisme de crédit peut appliquer des PRA à hauteur de 1% de l’emprunt. Dans cette optique, le délai entre la date du remboursement anticipé et la fin de contrat est supérieur à 1 an.
Si le délai est inférieur à 1 an, le seuil maximum passe alors à 0,5% du montant emprunté. En fin de compte, les PRA peuvent représenter une somme d’argent conséquente sur le budget du consommateur. Avec Younited Credit, aucune PRA n’est appliquée, quel que soit le montant des fonds empruntés.
À l’image du TAEG, le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) désigne le coût total et réel de l’assurance facultative. D’un organisme de crédit à l’autre, ce taux est, là encore, extrêmement variable. Dans le cadre de la loi Lagarde, la réforme du crédit conso change considérablement la donne.
Instaurée en 2010, cette réforme accorde aux consommateurs le droit à la délégation d’assurance. En d’autres termes, le souscripteur est libre de décliner l’offre d’assurance facultative proposée par la banque prêteuse. Ainsi, l’emprunteur peut assurer son crédit conso auprès de l’assureur de son choix.
Dans le même ordre d’idées, il est conseillé de souscrire, le cas échéant, aux garanties proposées en fonction de votre mode de vie et de vos besoins. Parmi les outils de simulation de crédit en ligne, seul le comparateur de crédit auto qui prend en compte votre profil personnel permet d’emprunter dans les meilleures conditions, au bon prix.
Vous souhaitez dénicher un TAEG vraiment avantageux ? Jusqu’à 3 000 euros, les taux proposés par Younited Credit figurent parmi les plus attractifs du moment sur le marché bancaire. Des emprunteurs toujours plus nombreux concrétisent leurs projets de vie en choisissant le crédit auto en plus simple. Pourquoi pas vous ?
En guise de conclusion, vous savez à présent comment bien comparer son crédit voiture avec le comparateur de prêt auto. Younited Credit vous accompagne pour accélérer votre projet avec son comparateur de crédit auto innovant à la pointe de la technologie.