En concubinage, mariés ou pacsés, l’achat d’une voiture à deux est un projet de vie engageant pour le couple qui achète une voiture neuve ou d’occasion. Vous souhaitez avoir l’assurance de financer votre véhicule dans les meilleures conditions ? Younited Credit vous explique comment faire.
Par définition, un co-emprunteur de voiture est une personne physique. Dans la plupart des cas, ce second emprunteur est un particulier. Avec un crédit auto souscrit conjointement avec l'emprunteur principal, le co-emprunteur de voiture peut conduire également le véhicule, ou pas, en fonction des conditions déterminées avec l’emprunteur principal.
Le plus souvent, le co-emprunteur pour un crédit auto est le conjoint de l’emprunteur principal. Ainsi, les couples mariés, pacsés ou en union libre, sont plus enclins à souscrire un emprunt auto commun. D’un autre point de vue, le co-emprunteur du crédit auto peut être un ami, un parent, un proche voire un collègue de travail de l’emprunteur principal.
En principe, acheter une voiture à deux est tout à fait possible. Sur le marché bancaire, souscrire à un crédit auto en couple est même une pratique des plus courantes auprès d’une banque classique, d’un courtier ou d’un organisme de prêt en ligne.
Du point de vue des banques, la souscription d’un prêt à la consommation pour l’achat d’un véhicule avec la présence d’un co-emprunteur est un facteur rassurant qui renforce le dossier de crédit. Globalement, le co-emprunteur de voiture représente une seconde source de revenus. Il s’agit d’un critère particulièrement apprécié par l’établissement bancaire prêteur.
Cependant, la situation personnelle de chaque co-emprunteur de voiture est un point important pris en compte et analysé par les organismes de prêts. Plus le profil des 2 emprunteurs est fiable, plus les chances d’obtenir une une offre de financement attractive augmentent.
En pratique, le facteur essentiel observé par l’établissement bancaire est la situation financière des conjoints. Concrètement, la banque vérifie que le montant total des revenus du ménage permette de rembourser chaque mensualité sans difficulté jusqu’au terme des échéances du prêt auto.
Objectivement, l’avantage principal de souscrire à un crédit voiture à deux est que la solvabilité des conjoints augmente de manière plus ou moins significative. Dans cette perspective, le second avantage du prêt auto à deux est que le taux d’endettement du couple est maîtrisé. Généralement, les banques déterminent que le taux d’endettement est fixé à 33%, au maximum.
À deux, vous disposez d’un budget global plus élevé, ce qui baisse votre taux d’endettement commun. En revanche, faire un crédit voiture à deux est un projet de vie qui présente aussi un inconvénient majeur. En cas de séparation du couple ou de divorce, le remboursement du crédit voiture est partagé selon le régime matrimonial ou le contrat de PACS.
Autant pour un couple marié que pacsé, des conditions spécifiques sont appliquées par les établissements bancaires et les assurances pour la souscription d’un crédit auto à deux. Au premier abord, la demande de financement peut être introduite par l’un des deux époux, sans ordre de priorité.
Si l’acheteur du véhicule est marié ou pacsé, les conditions applicables par l’établissement bancaire prêteur peuvent aussi prévoir l’engagement systématique du second conjoint. En tous les cas, voici les conditions exigées pour financer un véhicule neuf ou d’occasion à crédit quand on est marié ou pacsé :
Bon à savoir : Le mariage et le PACS (Pacte Civil de Solidarité) sont soumis au régime de la communauté. Le cas échéant, l’union du couple peut être soumise à la séparation de biens. Ici encore, ces régimes influencent les conditions du prêt à la consommation.
Lorsque deux conjoints envisagent d’acheter une voiture à deux, ces derniers bénéficient d’un choix d’établissements bancaires (organismes de prêts, agence bancaire classique, banque en ligne,...) plus large pour une raison simple.
Pour les banques et organismes de crédits, la présence d’un montant total de revenus plus important est un facteur rassurant qui limite leur prise de risque. Dans cet ordre d’idées, le financement d’un véhicule en couple est une démarche plus simple en présence de deux sources de revenus.
Au vu de la multitude d’établissements financiers, faire le bon choix sur le marché bancaire peut prendre du temps. Avec de multiples offres de crédits auto aux conditions variées, le risque de passer à côté d’une bonne affaire est plus important. Pour simplifier vos démarches, la méthode la plus simple et rapide est de faire une simulation de crédit auto.
Aux antipodes des prêts à la consommation traditionnels, la simulation de crédit auto en ligne est un comparateur de crédits innovant qui permet de visualiser en express l’offre de crédit voiture la plus adaptée au profil de chaque emprunteur. Avec la proposition d’une mensualité au juste prix, le comparateur de prêts respecte le budget du couple ou des co-emprunteurs de voiture.
Pour obtenir une offre de prêt à taux bas, il suffit de renseigner les informations uniquement nécessaires à l’analyse de la situation financière de chaque co-emprunteur de voiture. Au terme de la simulation de prêt auto, le simulateur de prêt transmet ensuite une proposition de financement sur-mesure. Ce n’est pas tout.
Une fois la simulation de crédit à la consommation finalisée, les emprunteurs obtiennent une réponse de principe immédiate* sans engagement. À ce stade, le couple ou les co-emprunteurs de voiture peuvent introduire leur demande de financement de façon tout aussi simple. En prime, la constitution du dossier d’emprunt s’effectue en ligne à 100%.
Après la validation définitive qui comprend l’envoi des documents justificatifs demandés pour établir le contrat de crédit, le couple reçoit le capital total emprunté en un minimum de temps. En choisissant de faire confiance à Younited Credit pour financer votre automobile à deux, vous faites le choix d’accélérer efficacement votre projet personnel.
Sous forme de prêt personnel, la demande de crédit auto souscrit à deux est traitée en express. Dans ces conditions, la plateforme digitale vous apporte l’assurance de ne pas passer à côté d’un coup de cœur avec une durée de remboursement optimale. Autant profiter de cet avantage pour gagner du temps dans votre recherche de fonds au meilleur prix.
En termes d’impact, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur important à prendre en compte pour un remboursement de mensualités de prêts auto ou moto au bon prix. Dans les faits, les organismes de crédits déterminent librement le montant du Taux Annuel Effectif Global compris dans leurs offres de crédits à la consommation.
Au-delà de cette pratique, le profil emprunteur est un critère qui favorise l’évolution du montant des mensualités, autant à la hausse qu’à la baisse. En d’autres termes, plus la prise de risque de l’organisme financier prêteur est importante, plus le montant du TAEG augmente en conséquence. La présence d’un co-emprunteur est un atout majeur pour obtenir un TAEG bas.
Après l’achat de votre véhicule à deux, la demande de carte grise est l’étape suivante incontournable. Cette démarche consiste à réaliser l’immatriculation de votre nouveau véhicule neuf ou d’occasion. En termes de faisabilité, 2 co-emprunteurs de voiture peuvent parfaitement faire établir un certificat d’immatriculation de la voiture ou de la moto aux noms de chacun.
Cette solution est tout à fait courante. Plus communément nommé carte grise, le certificat d’immatriculation aux deux noms permet à chaque co-emprunteur de voiture de conduire l’esprit serein. D’autant plus lors d’un contrôle routier ou en cas de décès de l’un des 2 co-emprunteurs.
En toute objectivité, faire établir la carte grise aux deux noms est aussi un choix judicieux en cas de séparation ou de divorce. Avec la présence des noms des deux noms sur la carte grise, chaque co-emprunteur de voiture peut faire valoir ses droits sur le véhicule acheté ensemble.
En l’occurrence, ce titre officiel est obligatoire pour circuler avec un véhicule sur la voie publique. La carte grise regroupe les informations du véhicule et de son propriétaire. Pour introduire une demande de certificat d’immatriculation, les démarches à réaliser sont relativement simples. Voici la marche à suivre :
Pour établir un certificat d’immatriculation avec 2 co-emprunteurs de voiture, la première étape consiste à vous rendre sur le site officiel de l’ANTS (Agence Nationale des Titres Sécurisés). Depuis l’espace dédié aux démarches relatives à la carte grise d’un véhicule, il suffit d’introduire votre demande d’immatriculation via le formulaire en ligne.
Dans l’absolu, la demande de carte grise à deux noms définit un titulaire principal du certificat d’immatriculation. Le second conjoint est désigné en tant que cotitulaire de la carte grise. Pour aller plus loin, une série d’informations indispensables sont aussi à renseigner sur le formulaire en ligne dédié à la demande de carte grise avec 2 co-emprunteurs de voiture :
Pour information et selon l’ANTS, le certificat d’immatriculation (carte grise) ne fait pas foi de titre de propriété. Si le besoin se présente, la déclaration d’un changement d’adresse, de vente ou la cession de l’automobile, nécessite la signature du titulaire principal du véhicule et du cotitulaire.