La vie étudiante est une étape déterminante. Cependant, les sources de revenus les plus fréquentes dont dispose un étudiant proviennent d’une pension versée par les parents, d’une bourse d’études ou d’un emploi à temps partiel/saisonnier. Pour concrétiser un projet de vie tel que l’achat d’une auto, il est parfois difficile de joindre les 2 bouts. Chez Younited Credit, on vous accompagne pour que vous puissiez profiter d’une offre de crédit étudiant qui s’adapte à votre profil personnel et qui respecte surtout votre budget. En route.
En matière de crédit, il existe des solutions de prêts pour accompagner les jeunes. Au premier abord, un établissement bancaire, tel que Boursorama Banque, LCL ou Monabanq, peut être plus frileux à l’idée d’accorder un prêt d’argent à un étudiant sans revenus fixes. Néanmoins, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt à la consommation, tel qu’un crédit auto, dans ces conditions.
De plus, un emprunteur étudiant est considéré par un établissement bancaire comme un client potentiel, avec une source de revenus stables dans les années à venir. De ce fait, une banque a tendance à diriger l’emprunteur vers un contrat de crédit étudiant non affecté à un projet en particulier. Quant à l’utilisation de la somme d’argent empruntée, elle permet de concrétiser la réalisation des projets suivants :
En ce qui concerne la durée du crédit étudiant non affecté, cette dernière est fixée à 2 ans, au minimum. Le montant des mensualités peut être librement déterminé. Pour l’achat d’une voiture, l’avantage est que le taux d’intérêt d’un crédit auto étudiant est beaucoup plus intéressant, en comparaison avec un crédit auto classique. Dans cette optique, un étudiant peut tout à fait financer l’achat de son véhicule neuf ou d’occasion à moindre coût.
Le montant minimum pour un prêt étudiant voiture est fixé à 1 000 euros. Quant à la durée de remboursement, elle peut s’élever jusqu’à 60 mois. Concernant le taux d’intérêt, il est variable d’une banque à une autre. De manière générale, le taux d’intérêt d’un prêt étudiant se situe entre 2,43% et 4%. Le principe du mode de calcul est basé sur le futur emploi des étudiants et sur leur capacité de remboursement potentielle.
Pour le remboursement d’un crédit étudiant, le principe est le même que pour tout autre type de prêt à la consommation. L’emprunteur s’engage à rembourser les mensualités du capital emprunté. Néanmoins, il existe une exception. Un étudiant peut bénéficier d’une franchise.
Cet avantage permet d’interrompre le remboursement du crédit durant une période déterminée. Par ailleurs, la franchise peut couvrir la durée des études. Elle peut aussi être partielle ou totale. En revanche, elle est limitée à 5 ans. Dans certains cas, elle peut s’étaler sur 7 ans.
Pour une franchise partielle, l’étudiant rembourse uniquement les intérêts et le coût de l’assurance. En cas de report total, aucune somme d’argent n’est exigée. En contrepartie, le coût total du crédit étudiant est plus élevé. Le remboursement anticipé sans pénalités est une solution pour en réduire le coût.
La condition principale pour obtenir un avis favorable à un dossier de crédit étudiant est que l’emprunteur possède une carte d’étudiant. Une autre alternative consiste à fournir son attestation d’inscription dans un cursus d’études supérieures. L’étudiant doit aussi être âgé de 18 à 27 ans.
Toutefois, certaines banques n’imposent pas de limite d’âge pour valider un dossier de financement à un étudiant. Dans ce cas, la seule condition exigée est la poursuite ou la reprise d’études. D’autre part, un jeune emprunteur qui souhaite bénéficier d’un prêt doit répondre aux conditions suivantes :
À noter : Si vous ne disposez pas d’un garant pour obtenir un avis favorable à votre demande de financement, l’État peut cautionner votre contrat de prêt. Cet avantage aide les jeunes de moins de 28 ans à accéder au prêt pour financer leur projet. Le remboursement du prêt étudiant différé à la fin des études est aussi possible.
En cas de défaut de remboursement de la part de l’emprunteur, le montant du prêt étudiant est plafonné à 15 000 euros. De plus, le remboursement s’étend sur 10 ans maximum, franchise comprise. Il est aussi utile de savoir que le prêt étudiant n’est pas soumis à un plafond de revenus, comme peuvent l’être d’autres aides de l’État.
Pour souscrire à un crédit étudiant, le critère essentiel à déterminer au préalable est l’utilisation du montant financier emprunté. Votre objectif est d’acheter votre voiture neuve ou d’occasion ? Il est important de rester dans cette optique. Le but d’un prêt étudiant est de permettre d’emprunter auprès d’une banque le montant strictement nécessaire pendant la durée de ses études.
En bref, il est indispensable d’éviter un crédit sur le capital maximum disponible. L’avantage est que le remboursement de la somme d’argent que l’étudiant emprunte est plus facile à restituer chaque mois. Un prêt étudiant pour financer une auto vous engage et il doit être remboursé.
Pour information, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le coût de l’assurance sont aussi des critères importants à analyser avant de vous engager. La comparaison des banques et des assurances est essentielle pour profiter d’une offre avantageuse. D’ailleurs, chaque banque applique librement ses propres TAEG.
Pour la souscription à l’assurance emprunteur, cette option est facultative et sa délégation est possible si l’étudiant décide d’y souscrire. Il est également libre de comparer les assurances et de choisir l’assureur qui lui propose l’offre la plus avantageuse pour son contrat. La seule condition est que les garanties doivent être équivalentes à celles qui sont proposées par la banque prêteuse.