Bien souvent, les banques se montrent frileuses pour accorder un prêt d’argent au demandeur qui bénéficie de revenus sociaux. Pourtant, l’achat ou la réparation d’une voiture est souvent la solution clé qui permet au bénéficiaire du RSA de décrocher un travail. Younited Credit vous accompagne. En route.
Précédemment connu sous le nom de RSI (Revenu Minimum d’Insertion), le RSA (Revenu de Solidarité Active) vise à assurer un niveau de revenu minimum aux personnes sans emploi ou en situation de précarité sociale. À savoir que le montant du RSA versé par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) varie en fonction de la situation personnelle de chaque personne.
Concrètement, le RSA s’ouvre aux personnes d’au moins 25 ans et aux jeunes actifs (18 à 24 ans). Toutefois, les jeunes actifs doivent avoir exercé une activité professionnelle d’une durée minimale ou être parent isolé. À titre informatif, plus de 2 millions de personnes en France bénéficient du Revenu de Solidarité Active.
Dans la majorité des cas, s’acheter une voiture quand on est au RSA impose d’avoir recours à des prêts d’argent externes aux établissements bancaires classiques. Pour autant, cette démarche est accessible de façon relativement simple. D’ailleurs, de nombreux organismes soutiennent les personnes au RSA pour leur permettre de gagner en mobilité pour retrouver un emploi plus facilement.
En somme, l’obtention d’un contrat de travail peut imposer que le demandeur d’emploi dispose d’un véhicule personnel. Pour cette raison, les organismes tels que Pôle Emploi ou la CAF s’engagent à donner la possibilité aux allocataires d’accéder au crédit auto, selon leurs propres conditions.
L’achat d’une voiture en étant au RSA peut être la solution qui permet de sortir de cette situation fragile. Cependant, il est peu probable qu’un organisme de crédit traditionnel s’accorde à envisager un prêt bancaire à l’emprunteur au RSA. Le but principal d’une banque est d’avoir l’assurance que la situation financière de l’emprunteur soit stable et pérenne.
Dans cet ordre d’idées, la banque souhaite aussi avoir l’assurance que l’emprunteur est en capacité de rembourser ses mensualités de crédit à la consommation, sans difficulté. Néanmoins, il est rarement simple de joindre les 2 bouts lorsque l’on perçoit le RSA. Il n’empêche que des aides adaptées au bénéficiaires du RSA existent. Voici les types de prêts disponibles sous forme d’aide sociale, en fonction du profil personnel de l’emprunteur :
La CAF (Caisse d'Allocations Familiales) soutient ses allocataires pour leur permettre d’accéder au prêt d’argent. En revanche, l’utilisation des fonds financiers disposent d’un but défini : l’achat d’un véhicule d’occasion. Dans ce cas de figure, il est possible d’emprunter une somme d’argent auprès de la CAF sous 2 formes pour financer sa voiture :
Afin de bénéficier du microcrédit social de la CAF et recevoir une aide personnalisée, le demandeur doit remplir plusieurs critères :
Les prêts de la CAF sont accordés en priorité aux personnes en situation précaire, telles que les bénéficiaires du RSA, du SMIC ou les demandeurs d'emploi inscrits à Pôle Emploi. En effet, ces personnes ne répondent généralement pas aux critères d'évaluation des organismes de crédit traditionnels. Pour savoir si vous pouvez bénéficier du microcrédit de la Caisse d'Allocations Familiales, vous pouvez effectuer une simulation en ligne sur le site de la CAF.
Bon à savoir : la CAF outre le microcrédit social qui peut servir à financer sa voiture, propose d’autres prêts : le prêt équipement principal, le prêt équipement complémentaire, le prêt à l’amélioration de l’habitat, le prêt pour l’achat d’une caravane et le prêt à l’amélioration du lieu d’accueil. Grâce à ces différents prêts vous pouvez par exemple réaliser des travaux dans votre logement ou acheter du mobilier.
Le prêt coup de pouce de la CAF est un microcrédit social qui permet d'emprunter jusqu'à 2000 € pour faire face à une dépense urgente sans avoir à se justifier. Cette aide est proposée dans certains départements tels que l'Ardèche ou la Charente-Maritime et d'autres départements proposent des dispositifs similaires.
Les conditions d'éligibilité varient selon le département, mais il est nécessaire d'avoir au moins un enfant à charge, un quotient familial inférieur à un certain seuil et de ne pas avoir de dossier de surendettement en cours. Les dépenses éligibles sont liées à un événement familial (divorce, naissance, décès, etc.), professionnel (poursuite ou reprise d'activité), liées au logement ou au transport. Le remboursement est échelonné sur 8 mois avec des mensualités de 25 € pour un prêt de 200 €. Les familles sont prioritaires par rapport aux personnes seules. Pour en savoir plus, il est recommandé de contacter sa CAF pour connaître les équivalents de ce prêt social «coup de pouce» dans sa région.
Il existe de nombreuses offres de microcrédit privé en dehors du réseau de la CAF (Caisse d'Allocations Familiales). Ces offres s'adressent aux personnes qui ont des revenus trop élevés pour bénéficier des prêts de la CAF, mais pas suffisamment pour obtenir un prêt bancaire classique. Cela concerne notamment les bénéficiaires du RSA, les travailleurs précaires et ceux qui ont des difficultés à obtenir une assurance emprunteur.
Les montants empruntés peuvent varier considérablement en fonction des justifications fournies quant à leur utilisation. Ils peuvent aller jusqu'à 12 000 €, mais le montant moyen est d'environ 2 300 €. Les taux d'intérêt pratiqués se situent entre 1,5 % et 4 %.
La durée de remboursement est généralement de 36 mois, bien que certains prêts puissent être accordés pour une période allant jusqu'à 5 ans.
La demande de ce type de crédit ne doit pas être effectuée directement auprès d'une institution financière, mais auprès d'un réseau social tel que :
Il est possible d'obtenir une aide financière pour l'achat d'un véhicule via Pôle emploi, même pour les titulaires du RSA qui cherchent un travail. Cette aide nécessite toutefois une justification de l'achat, similaire à celle requise pour l'obtention d'un crédit rapide sans fiche de paie. Cette aide est destinée aux jeunes âgés de moins de 26 ans, qui viennent d'être embauchés en CDI, CDD de plus de 3 mois, contrat de professionnalisation ou contrat Initiative Emploi. Elle est destinée aux demandeurs d'emplois qui connaissent des difficultés matérielles et ont besoin d'un accompagnement pour une reprise de travail réussie. En somme, il existe d'autres aides sociales pour les titulaires du RSA en dehors de celles de la CAF.
Si les personnes bénéficiaires du RSA ont des difficultés à obtenir un crédit à la consommation, elles peuvent envisager de demander un prêt avec un co-emprunteur. Les prêts avec co-emprunteurs permettent une répartition flexible des mensualités de remboursement. Ainsi, si la personne dispose de revenus modestes, il peut demander à ses co-emprunteurs de payer une mensualité plus importante.
Par conséquent, une personne bénéficiaire du RSA peut faire une demande de crédit avec un proche (parents, amis, famille) qui dispose de revenus stables. Les co-emprunteurs signeront le contrat de prêt et seront conjointement responsables du remboursement des mensualités.
Le prêt sur gage est une option de financement qui nécessite de mettre en garantie un objet de valeur tel qu'un bijou en or ou un tableau. Ce type de crédit est offert par le Crédit municipal et permet aux bénéficiaires du RSA d'obtenir un prêt en échange d'un objet de valeur évalué par un commissaire-priseur.
Le montant du prêt offert correspondra à 50 à 70 % de la valeur estimée de l'objet. Si le montant est inférieur à 3 000 €, il sera versé en espèces et doit être remboursé dans un délai maximum de deux ans. Si le crédit n'est pas remboursé, l'objet sera vendu aux enchères.
Avantages :
Inconvénients :
Risque de perte définitive de l'objet mis en gage.
Depuis 2005, l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) est une association française reconnue d’utilité publique. L’objectif de cette association est de permettre aux personnes bénéficiant du RSA, demandeuses d’emploi et exclues du système bancaire traditionnel, d’accéder au prêt d’argent.
D’autre part, cet organisme social peut se porter également caution financière, dans le cadre d’un emprunt pour la création d’une entreprise. Cette démarche vise à éviter au créateur d’entreprise de basculer dans une situation de surendettement. Dans cette optique, il est possible d’emprunter une somme d’argent auprès de l’ADIE sous forme de 3 types de microcrédits :
Bon à savoir : Pour emprunter auprès de l’ADIE, il est souvent nécessaire de disposer du soutien d’un proche qui se porte garant du microcrédit, à hauteur de 50%.
En bref, vous savez à présent comment fonctionne le crédit RSA destiné à l’achat d’une voiture. En France, même si vous ou votre famille détenez moins de ressources qu’une personne avec un travail vous avez des solutions à votre disposition pour obtenir une voiture et d’autres biens. Il est aussi important d’introduire votre demande de crédit auprès de l’organisme prêteur qui propose un financement adapté à votre situation personnelle. Le but est de simplifier vos démarches et de gagner du temps.