Quel que soit le projet personnel à financer, l’obtention d’un crédit conso au meilleur taux est la solution idéale pour accélérer ses projets tout en préservant son budget. Vous souhaitez connaître les meilleurs taux de prêts conso actuellement ? Découverte des chiffres clés à explorer.
Nommé également crédit non affecté, le prêt personnel permet à l’emprunteur de réaliser son projet (achat auto, voyage, études, vacances, travaux,...) sans besoin de justifier la nature de ses dépenses à l’organisme de crédit prêteur. En France, la souscription de prêts personnels représente 33% des crédits à la consommation délivrés à travers le territoire.
De ce point de vue, le prêt personnel accorde une liberté d’utilisation par la non affectation des fonds à une dépense spécifique, à l’inverse d’autres types de crédits. Voici la raison pour laquelle le prêt personnel est la solution de crédit la plus appréciée des français.
Pour obtenir le meilleur taux de crédit conso, il est possible de se tourner vers les banques (en ligne ou classiques) et les établissements bancaires spécialisés dans le crédit conso de votre choix. Aux antipodes des prêts d’argent traditionnels, Younited Credit est un acteur majeur de la Fintech et du prêt en plus simple 100% en ligne.
Depuis une interface unique, l’emprunteur introduit sa demande de crédit conso pour réaliser ses projets de vie au meilleur prix. Avec la prise en compte de sa situation financière, le comparatif de prêt respecte son budget. Parallèlement, les crédits conso (auto, moto, travaux,...) et immobiliers font partie des crédits affectés.
En pratique, les fonds à emprunter avec Younited Credit sont compris entre 1 000 et 50 000 euros. Dès lors, le montant total du prêt accordé peut être utilisé au gré de ses besoins. Quant à la durée du prêt personnel, cette dernière oscille entre 3 à 84 mois. Globalement, les mensualités sont fixes et amortissables jusqu’au terme du crédit à la consommation.
Bon à savoir : Le prêt immobilier permet de financer exclusivement l’achat d’un logement et les éventuels travaux.
À bien des égards, le crédit renouvelable est destiné à financer tout type d’achat ou de projet sans justificatif d’utilisation, tel que le prêt personnel. En revanche, voici la seule similitude entre ces 2 crédits à la consommation. En regard du prêt personnel, le crédit renouvelable se distingue sur les points suivants :
Dans ces conditions, le crédit renouvelable est une solution de prêt des plus risquées. En somme, lorsque l’emprunteur s’engage à rembourser des intérêts onéreux et des mensualités élevées, le risque de basculer dans une situation d’endettement ou de surendettement est réel.
Sous certaines conditions, de multiples établissements bancaires proposent actuellement des taux d’intérêts particulièrement attractifs. Pour vous donner un ordre d’idées, voici le baromètre des taux d’intérêts pour un contrat de prêt personnel auprès des banques et Younited Credit :
Suite à l’augmentation du coût de la vie en 2020, le taux d’intérêt minimum du crédit conso est inévitablement affecté. En fonction de la durée du crédit et du profil de l’emprunteur, le taux d’intérêt est supérieur aux pourcentages observés au cours des années précédentes.
Sur la base de ce constat, il s’agit de l’argument qui motive majoritairement les emprunteurs à partir en quête du meilleur taux de crédit à la consommation. Auprès d’une banque ou via un comparateur de crédit en ligne, le taux le plus avantageux tourne autour de 0,90% pour une durée de remboursement de 12 mois.
Avant de comparer efficacement les taux de crédits personnels, il est conseillé de déterminer si la situation financière de l’emprunteur permet de s’engager dans la durée à rembourser les mensualités du prêt personnel sans difficulté.
À partir d’ici, il est aussi judicieux de constituer son dossier de financement. Le moment venu, le souscripteur gagne alors du temps pour transmettre les justificatifs exigés par l’organisme prêteur dans le cadre du contrat de prêt. À savoir que comme pour toute autre forme de crédit, le prêt personnel engage l’emprunteur à rembourser les fonds obtenus jusqu’au terme des échéances.
Dans le cas inverse, les conséquences peuvent être importantes (inscription sur le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers, poursuites judiciaires). En d’autres termes, il est indispensable d’opter pour un prêt personnel au juste prix afin de préserver son équilibre financier.
Pour dénicher le meilleur taux de prêt à la consommation sur le marché du crédit conso, le moyen le plus efficace est de comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Via la simulation de crédit, le comparatif des taux est simplifié et accéléré. En quelques minutes, cet outil digital innovant compare de multiples TAEG et retient le plus avantageux.
Quoi de mieux qu’un exemple concret pour évaluer l’attractivité des TAEG associés aux offres de prêts ? Pour cela, voici un exemple concret de simulation de crédit conso qui reprend l’analyse effectuée par ce comparateur de crédits innovant. Dans le cadre de ce comparatif, le simulateur se base sur le profil emprunteur de Monsieur RICHARD.
Pour visualiser la proposition du simulateur de prêt en ligne, Monsieur RICHARD renseigne les informations uniquement nécessaires à l’analyse de sa demande de prêt, telles que son activité professionnelle en CDI et son revenu mensuel net de 1 800 euros. Découverte de la proposition transmise à cet emprunteur par la simulation de crédit conso :
À première vue, la simulation de crédit de Monsieur RICHARD démontre l'influence des taux d’intérêts sur le montant de sa mensualité. De façon objective, les TAEG varient en fonction du montant emprunté et des conditions appliquées par les établissements bancaires. Selon leur bon vouloir, une augmentation des taux peut engendrer un coût total du crédit plus cher.
Quel que soit le contexte, le risque majeur à éviter est de s’engager dans un contrat de prêt d’argent à taux variable sur une longue durée. D’un établissement financier à l’autre, les mensualités du crédit à la consommation à taux variable baissent ou augmentent. Dans les faits, ce dernier cas est le plus fréquent.
Selon le Code de la consommation, le TAEG est une donnée qui doit obligatoirement apparaître sur les offres de crédit conso fournies par les banques. En effet, ce taux permet à l’emprunteur de visualiser le coût réel de son prêt. Par ailleurs, le TAEG inclut tous les frais annexes du crédit conso.
Voilà pourquoi il est aussi important de comparer le TAEG des crédits. Par le biais de la simulation crédit conso en ligne, ce taux est l’indicateur clé qui guide l’emprunteur vers le meilleur taux de crédit à la consommation du moment.
Dans la plupart des cas, le crédit conso est accordé par les banques aux emprunteurs sous conditions. À ce titre, les prêts d’argent impliquent souvent d’accepter le paiement de 3 principaux types de frais bancaires :
Quel que soit le type de devis d’emprunt conso, les établissements bancaires sont tenus de fournir plusieurs informations obligatoires sur leurs offres de financement. En France, cette obligation incontournable s’applique à tous les organismes financiers (banque traditionnelle, demande de crédit conso en ligne,...). Au-delà du TAEG, le devis de crédit conso reprend les informations obligatoires suivantes :
Pour bon nombre de consommateurs, les mensualités de prêts impactent lourdement leur budget crédits. Dans ce contexte, l’ajout d’un nouveau contrat de crédit augmente le taux d’endettement de l’emprunteur. Au regard des banques, cette nouvelle souscription écarte le profil emprunteur du taux minimum recommandé pour obtenir un crédit conso.
Néanmoins, le rachat de crédit est la solution alternative qui rééquilibre la situation financière du souscripteur. Par le regroupement de plusieurs crédits en un seul, l’emprunteur rembourse l’ensemble de ses crédits en cours et obtient une mensualité unique. Si tel est son souhait, le souscripteur peut allonger la durée de remboursement.
Avec une durée plus longue, le montant de la mensualité diminue. Dans le même temps, le rachat de crédit permet de baisser le taux d’endettement de l’emprunteur, ce qui facilite l’obtention du meilleur taux de crédit à la consommation. Cependant, l’allongement de la durée d’emprunt augmente le coût total du prêt.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, les emprunteurs financent leurs projets avec des prêts personnels toujours à taux fixes. Ainsi, chacun d’entre eux peut maintenir un équilibre financier optimal au fil des mois sans mauvaise surprise.
Pendant toute la durée du crédit à la consommation, la mensualité à rembourser reste identique. Ce n’est pas tout. Jusqu’à 3 000 euros, les taux proposés par la plateforme digitale figurent parmi les plus bas du moment sur le marché bancaire.
Quels que soient vos projets, vous avez la garantie d’obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation pour financer vos achats personnels (travaux, auto,...). Avec Younited Credit, vous bénéficiez aussi de 3 principaux avantages systématiques :
Voici un aperçu des avantages accessibles à tous pour une demande de crédit à la consommation à taux attractif. Pour en bénéficier, la première étape consiste à simuler son crédit en ligne depuis l’interface dédiée. Choisir Younited Credit, c’est obtenir un crédit en plus rapide et surtout en plus simple.
En guise de conclusion, les conseils clés sur le meilleur taux de crédit conso vous guident à présent pour l’obtenir facilement. Le comparateur de prêts en ligne est le levier à actionner pour accélérer efficacement vos projets au juste prix. Younited Credit vous accompagne.