Pour faire face à une dépense imprévue ou combler un besoin d’argent rapidement, l’emprunt de fonds au bon prix dépend de plusieurs critères à analyser avant de s’engager. On vous guide pour faire le bon choix et accélérer vos projets dans les meilleures conditions.
À première vue, le type de crédit le moins cher dépend majoritairement du profil du souscripteur et des conditions d’obtention appliquées par chaque organisme financier prêteur. De façon générale, le crédit affecté est souvent proposé à des taux d’intérêts plus bas, comparativement aux autres formes de financements conso disponibles sur le marché bancaire.
Comme son nom l’indique, le crédit affecté est accordé par une banque ou un organisme financier pour concrétiser exclusivement un projet de vie précis. Aux antipodes du prêt personnel, voici un aperçu des projets personnels à réaliser avec l’obtention d’emprunts à la consommation affectés :
En pratique, les emprunts affectés affichent des taux moins élevés pour une raison simple. Globalement, les établissements financiers prêteurs peuvent connaître précisément la nature des dépenses réalisées par les emprunteurs. Pour les banques, cette visibilité constante diminue leur prise de risque.
Bon à savoir : La particularité des financements affectés est que les emprunteurs sont tenus de justifier la nature de leurs achats via l’envoi de justificatifs (bon de commande, devis ou facture) quant à l’utilisation des fonds.
Selon leur bon vouloir, les banques peuvent plus facilement revoir les taux d’intérêts associés aux offres de prêts conso affectés à la baisse. En contrepartie, les emprunteurs disposent d’une liberté d’utilisation limitée avec cette forme d’emprunt aux contraintes significatives. Ceci, en fonction de chaque situation personnelle.
En effet, opter pour une offre de crédit affecté suppose d’effectuer de multiples démarches plus ou moins fastidieuses avant d’obtenir le capital emprunté. Pour bon nombre d’emprunteurs, le délai de traitement des offres de crédits affectés retarde la signature du contrat, ce qui peut parfois avoir pour conséquence un achat coup de cœur manqué.
C’est à partir d’ici qu’intervient le prêt personnel en plus simple pour faciliter l’obtention de fonds à utiliser comme bon vous semble. Quel que soit votre projet de vie, cette opération permet de concrétiser un ou plusieurs achats (biens de consommation ou services) plus simplement.
De ce point de vue, se tourner vers le prêt personnel, c’est obtenir des fonds sans justificatif d’utilisation. La somme d’argent empruntée est à dépenser au gré de vos besoins. À bien des égards, il s'agit d’un avantage majeur pour accélérer ses projets à crédit. Voilà pourquoi des emprunteurs toujours plus nombreux se tournent vers le prêt personnel express.
Vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir le crédit le moins cher du moment en un temps record ? Dans cette perspective, la plateforme digitale partage 9 conseils pour obtenir un crédit à la consommation par cher qui joue vraiment en votre faveur :
En principe, choisir le bon type de prêt à la consommation permet de réduire le montant total de votre financement. Dans ce but, voici un zoom sur les 7 types de prêts à la consommation disponibles sur le marché bancaire et découverte des avantages et inconvénients respectifs :
À première vue, tout l’intérêt de souscrire à un prêt personnel amortissable à taux fixe est la possibilité de financer n’importe quel projet de vie comme bon vous semble. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, le souscripteur peut emprunter entre 1 000 et 50 000 euros sur 8 ans maximum pour financer son achat auto par exemple.
De la sorte, le souscripteur obtient un crédit personnel amortissable à taux fixe au bon prix. Plus concrètement, les mensualités de remboursement restent fixes jusqu’au terme de la période d’engagement, ce qui évite des mauvaises surprises au fil des échéances. En comparaison avec le prêt renouvelable à taux variable aux mensualités évolutives, le prêt personnel coûte moins cher finalement.
D’ailleurs, les prêts conso à taux variable sont à l’origine de bons nombre d’endettements et de surendettements en France. Dans les faits, la mensualité de crédit renouvelable versée en début de période d’engagement évolue souvent à la hausse. Il arrive aussi fréquemment que le montant des mensualités varie fortement d’un mois à l’autre, selon l’utilisation du capital disponible par l’emprunteur.
En clair, le crédit à taux fixe est le choix d’un emprunt serein aux mensualités connues et constantes afin de rembourser le financement de votre projet (nouvelle voiture, travaux dans votre bien immobilier, reconversion professionnelle, études de vos enfants,...).
Objectivement, le crédit auto/moto fait partie des crédits affectés uniquement au financement d’un véhicule à 2 roues neuf ou d’occasion. Auprès de la pluparts des établissements bancaires, il est possible d’obtenir d’une somme d’argent à hauteur de 75 000 euros sur une durée de 7 ans, au maximum.
À l’image des emprunts affectés précédents, le prêt travaux est aussi un crédit à la consommation exclusivement destiné à réaliser ou faire réaliser des travaux (aménagement, isolation, changement de décoration intérieure ou extérieure,...) dans une maison ou un appartement. Jusqu’à 75 000 euros, la durée de remboursement peut atteindre 12 ans, au maximum.
Nommé également prêt reconstituable, le crédit renouvelable est un emprunt non affecté à un projet spécifique. Au regard de l’établissement financier, l’opération accordée comprend le prêt d’une somme d’argent déterminée à rembourser sur une durée de 12 mois. Au-delà de cette durée, le crédit renouvelable est reconductible chaque année, jusqu’à 5 ans.
En termes de fonctionnement, ce qui rend le crédit renouvelable si particulier est la reconstitution du capital disponible au fil des remboursements. Quant aux conditions d’obtention, le montant accordé dépend de la stabilité financière du souscripteur et de sa capacité de remboursement. Ces 2 critères essentiels sont analysés avec attention par l'établissement financier qui accorde l’opération.
Bien que le crédit renouvelable soit fréquemment proposé sous forme d’offre promotionnelle à taux attractif, le caractère avantageux de l’emprunt prend une autre forme après la signature de l’offre. Au terme de la période promotionnelle, le taux augmente rapidement et frôle le taux d’usure. Pour avis, la vigilance est de mise avant de vous engager.
Par définition, le taux d’usure correspond au TAEG maximum légal que les établissements bancaires peuvent appliquer dans leurs offres de prêts. Selon le Code de la consommation, l’objectif de cette pratique minutieusement encadrée est de protéger les consommateurs de taux d’emprunts abusifs. Calculé trimestriellement, le taux d’usure est défini par la Banque de France et publié au Journal officiel.
Le microcrédit à la consommation est une solution coup de pouce qui facilite l’obtention d’une somme d’argent à hauteur de 3 000 euros. Dans ces conditions, la période de remboursement maximale du microcrédit est fixée à 36 mois.
Comparativement aux autres types d’emprunts conso, les conditions du microcrédit sont plus souples. Pour information, les micro-prêts inférieurs à 200 euros ne sont pas régis par le Code de la consommation. En conséquence, les établissements bancaires sont libres de vérifier le fichage du souscripteur au FICP (Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), ou pas.
Il en va de même pour la vérification du fichage des emprunteurs au FCC (Fichier Central des Chèques) et de tout type de justificatif de revenus. Sans la prise en compte de la situation financière du consommateur lors du financement, le risque d’endettement ou de surendettement est réel et engendre des conséquences difficilement réversibles, même pour l'emprunt d’une petite somme d’argent.
Si votre projet personnel consiste à faire l’acquisition d’une voiture neuve, la LOA (Location avec Option d'Achat), nommée également leasing auto, peut être une solution intéressante en fonction de vos besoins. À noter que la LOA est à distinguer de la LLD (Location Longue Durée) avec laquelle l’acquisition du véhicule en location est impossible en fin du contrat.
Pour bénéficier du paiement en plusieurs fois sans frais via une carte de crédit, le principe consiste à se tourner vers un commerçant qui propose cette facilité de caisse. Dans ce cas de figure, le client reçoit une carte bancaire aux numéros spécifiques destinés à effectuer le prélèvement bancaire.
Grâce à cette facilité de paiement en plusieurs fois sans frais, le client peut réaliser ses achats à crédit au gré de ses besoins. En revanche, lorsque la carte de paiement est virtuelle, certaines enseignes peuvent la refuser au profit d’une carte de paiement classique.
À partir d’ici, le conseil suivant porte sur l’analyse du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En termes d’utilité, le TAEG reste l’indicateur de référence qui permet de connaître rapidement le montant des mensualités et le coût total du crédit à la consommation au terme des échéances.
Avec la prise en compte de cet élément clé, vous augmentez vos chances de concrétiser votre projet à crédit dans les meilleures conditions. En quelque sorte, le TAEG est l’indicateur par excellence qui intègre une seule et même formule de calcul appliquée par tous les organismes de crédit en France.
Grâce à l’analyse de ce taux, les emprunteurs comparent efficacement une ou plusieurs offres de crédits proposées par différents établissements financiers. D’autre part, le TAEG s’applique aussi bien dans le cadre des emprunts conso que des financements immobiliers. Pour aller plus loin, voici les frais appliqués par les organismes financiers qui prêtent des fonds :
Pour trouver un taux d'intérêt intéressant, l’une des alternatives à favoriser est de demander un crédit à sa banque pour souscrire à une offre moins chère. La plupart du temps, les banques ont tendance à offrir des offres plus attractives à leurs clients fidèles.
Dans certains cas, il peut être utile de se tourner vers sa banque si cette dernière propose des réductions sur les frais de dossier ou d'assurance par exemple. Lorsque l'emprunteur gère ses finances de manière optimale et sans incident, la banque peut accorder plus facilement un taux d’intérêt bas.
Selon les évolutions du marché bancaire, faire jouer la concurrence en votre faveur est l’un des meilleurs moyens de concrétiser vos projets au bon prix. Concrètement, il existe 2 solutions simples pour placer en concurrence plusieurs établissements de crédits en ligne :
Vous disposez d’un ou plusieurs crédits (auto, mariage, immobilier,...) en cours de remboursement ? Dans ce cas, vos crédits à la consommation et/ou immobiliers peuvent faire l’objet d’un rachat de crédit. De toute évidence, il s’agit même de la solution idéale pour redonner un nouvel élan à son budget de façon stable et durable.
Ceci, pour éviter par exemple des mensualités impayées majorées par le paiement de pénalités de retard. Ici encore, la solution la plus simple pour dénicher un regroupement de crédits pas cher est l’utilisation de la simulation en ligne. Tel que pour la simulation d’emprunt, simuler son regroupement de crédits est une démarche rapide qui dispose du même principe.
Si vous cumulez un financement immobilier avec des crédits conso, l’opération prend alors la forme d’un regroupement d’emprunts immobiliers. À ce titre, il existe une principale condition. La part du prêt immobilier à rembourser doit être supérieure ou égale à 60%.
Par le biais du microcrédit personnel à court terme, plus la somme d’argent empruntée est faible, plus la durée du crédit est courte, ce qui réduit le coût total de l’opération. Au regard des banques, la prise de risque liée au financement est minime.
Dès lors, choisir le microcrédit à la consommation remboursable rapidement permet de bénéficier de conditions plus attractives. Néanmoins, il est parfois nécessaire de mobiliser un apport personnel pour régler l’intégralité du projet personnel (croisière, véhicule, mariage,...). En d’autres termes, cette forme de financement est idéale pour concrétiser de petits achats.
En cas de rentrée d’argent imprévue, les emprunteurs peuvent être tentés d’effectuer un remboursement partiel ou intégral de leur emprunt en cours. Ceci, souvent afin de diminuer le paiement des intérêts. Cependant, la plupart des établissements financiers appliquent des Pénalités de Remboursement Anticipé lorsque la somme remboursée dépasse 10 000 euros sur 12 mois.
Pour préserver la situation financière des emprunteurs, aucune PRA n’est appliquée dans les offres de crédits personnels proposés par Younited Credit, quel que soit le type de projet à concrétiser, le capital souhaité ou la durée de remboursement retenue.
Vous souhaitez gagner du temps pour trouver rapidement l’offre de crédit moins cher qui s’adapte à votre budget et à votre projet ? Le comparateur de crédits en ligne est un outil digital fiable et performant qui accélère vos projets au bon prix.
Quel que soit l’établissement bancaire de votre choix, un crédit vous engage à rembourser les fonds empruntés jusqu’au terme de votre période de remboursement. Au préalable, il est important d’analyser avec attention les conditions d’emprunt (taux d’intérêt, durée de remboursement,...) avant de vous engager.
En quelques clics, l’utilisateur visualise le crédit personnel le moins cher du moment. À noter que via le comparateur en ligne, les taux sont communiqués hors assurance. Pour élargir le choix des offres, Younited Credit conseille de coupler l’utilisation du comparateur avec des outils de simulation en ligne.
Une fois l’offre de crédit moins cher obtenue, le souscripteur peut choisir d’assurer son emprunt via l’assurance facultative, ou pas. Selon la loi en vigueur, la délégation d’assurance au profit d’une offre moins chère transmise par un assureur extérieur est un droit accessible à tous, sans frais ni pénalité.
Pour faire jouer son droit à la délégation d’assurance, la seule condition est que les garanties reprises dans l’offre soient équivalentes à celles proposées par l’établissement bancaire prêteur. Dans le cas inverse, ce dernier peut refuser la délégation d’assurance.
Une fois votre simulation d’emprunt finalisée, la première étape clé est la constitution de votre dossier de financement. Au regard de l’établissement bancaire, la délivrance d’un avis favorable repose sur l’envoi d’un dossier complet et bien ficelé.
D’entrée, le but est d’avoir la garantie d’une prise de risque maîtrisée. Dans cette optique, la 2ème étape de l’emprunt conso en ligne consiste à renseigner les informations uniquement nécessaires destinées à l’analyse du profil des emprunteurs :
Suite à l’analyse de ces informations, les organismes financiers peuvent transmettre une réponse de principe, sous réserve que le souscripteur fournisse les documents justificatifs (carte d'identité, bulletin de salaire, avis d'imposition ou de non-imposition, RIB,...) exigés par l’établissement financier. À présent, la 3ème étape est l’obtention du contrat de prêt à consulter avec attention.
Si chacun des points mentionnés dans ce document satisfait pleinement le souscripteur, les étapes suivantes sont la signature du contrat et son envoi. Par le biais de la plateforme digitale, toutes ces étapes sont effectuées en ligne de façon simple, pratique et rapide.
Bon à savoir : Après la signature de votre offre d’emprunt, vous disposez d’un délai de rétractation fixé à 14 jours, si tel est votre souhait. Passé cette période, les fonds accordés sont versés sur votre compte bancaire. En fonction de vos besoins, la période de rétractation peut être réduite sur demande.
Alors que le crédit conso sans justificatif d’utilisation permet de concrétiser tous types de projets, emprunter au juste prix est la solution à privilégier pour maintenir un équilibre financier optimal. Des emprunteurs toujours plus nombreux font confiance à Younited Credit pour bénéficier d’un crédit instantané moins cher. Pourquoi pas vous ?
Tout à fait. À l’occasion d’événements promotionnels organisés plusieurs fois durant l’année, les organismes bancaires proposent des PTZ (Prêts à Taux Zéro). Hormis les établissements financiers, des associations à vocation sociale, telles que la Croix-Rouge, soutiennent par exemple l’accès au prêt d'honneur dans le but d’augmenter les chances de réussite d’un projet d'intégration sociale ou professionnelle.
En guise de conclusion, les 9 conseils pour un crédit à la consommation pas cher vraiment avantageux sont des leviers à actionner pour dénicher la meilleure offre de crédit du moment. Vous souhaitez obtenir un financement sur-mesure qui respecte votre budget ? La simulation de crédit à la consommation vous guide pour y parvenir en un temps record.