Lorsque la situation financière de l’emprunteur favorise l’avis défavorable à sa demande d’emprunt, il existe des solutions de prêt d’argent alternatives. Dans tous les cas, le versement de fonds financiers en express est une solution qui arrive à point nommé pour réaliser son projet personnel ou professionnel. On vous guide.
En définition, le micro crédit est un emprunt de faible montant accordé aux emprunteurs particuliers ou professionnels. Cette opération bancaire permet aux souscripteurs en difficulté financière d’accéder au crédit lorsque le prêt d’argent auprès d’une banque en ligne ou traditionnelle est impossible.
En France, le microcrédit s'adresse en priorité aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. En ce sens, les emprunteurs éligibles sont les personnes qui disposent d’une aide financière telle que le RSA. À savoir que le microcrédit s’adresse aussi aux personnes suivantes :
De plus, les entreprises qui souhaitent concrétiser un projet entrepreneurial sont également éligibles à ce type de financement. Néanmoins, l’avis d’un organisme d’accompagnement est toutefois nécessaire pour entreprendre cette action. Il s’avère que les mini prêts d’argent s’adressent également aux personnes “entre deux eaux”.
En quelque sorte, le mini emprunt est utile aux personnes qui disposent de revenus trop élevés pour percevoir une aide financière comme le RSA, et pourtant trop faibles pour recevoir un avis favorable de la part d’une banque. Par exemple, une famille nombreuse aux revenus modestes peut obtenir un coup de pouce financier pour entreprendre de réelles actions et mener à bien ses projets (achat d’un logement, réalisation de travaux,...).
D’un point de vue global, il est possible de financer de nombreux projets par le biais du microcrédit. Concrètement, tout dépend de l’objectif de l’emprunt (personnel ou professionnel). Dans ces 2 cas de figure, le budget du souscripteur est le premier critère pris en compte par les organismes financiers. De même, l’avis et la réponse émis par les banques sont influencés par le profil de l’emprunteur.
Avant de délivrer un avis favorable à une demande d’emprunt, la banque s’assure que l’opération bancaire peut être remboursée sans difficulté jusqu’au terme de la période de remboursement. Par extension, il existe 2 types de mini prêt d’argent destinées à concrétiser un seul projet à la fois :
1- Microcrédit personnel
Bien que cette information soit non exhaustive, le micro-crédit personnel s’adresse aux particuliers. Dans certains cas, les banques et organismes financiers en ligne peuvent faire abstraction à la règle. Cependant, ces exceptions sont étudiées au cas par cas, selon chaque demande de financement. À cette fin, la somme d’argent prêtée sert en principe à concrétiser les projets suivants :
2-Microcrédit professionnel
Dans 60% des cas, le microcrédit pro est utilisé pour réaliser des projets entrepreneuriaux. Il s’avère que les entreprises ont souvent recours à ce type d’emprunt pour développer leur activité. Il ressort également que 29% des sociétés exerçant une activité de services sont les plus demandeuses, contre 28% d’entreprises qui exercent une activité commerciale, et 17% pour le secteur de la restauration et de l’hôtellerie.
Popularisé en Asie par la Grameen Bank, le micro crédit social est arrivé en France à la fin des années 1980. Sous forme de mini crédits dédiés aux entreprises par exemple, les mini prêts sont de réels coups de pouce. À cet effet, les emprunteurs qui disposent de faibles revenus peuvent créer et développer leur propre société.
Depuis les années 2000, le mini prêt personnel est la forme qui se développe le plus en France auprès des banques (physiques ou en ligne) et organismes financiers. Dans cet ordre de mesure, les microcrédits à la consommation répondent à de multiples besoins, autant pour l’achat d’un bien que le règlement d’un service (formation, permis de conduire,…).
Somme toute, le microcrédit apporte l’assurance de mener à bien son projet de vie, même lorsque la situation financière du souscripteur est complexe. Dans ce cadre, les mini crédits sont essentiellement destinés aux souscripteurs demandeurs d’emploi ou qui exercent un travail précaire.
En somme, ce type de prêt d’argent soutient les emprunteurs aux faibles revenus ou qui disposent d’une capacité d’emprunt limitée. Au regard de nombreux emprunteurs, souscrire à un microcrédit peut être une démarche difficile. Pour autant, il est à la portée de tous de bénéficier d’une aide pour initier sa demande de financement auprès d’un organisme financier.
Pour avoir un microcrédit urgent, il est inutile de se tourner vers sa banque classique. Pour souscrire à un microcrédit, le principe consiste à passer par un réseau d’accompagnement social. Ce dernier vous guide pour constituer votre dossier d’emprunt. Ensuite, la seconde étape repose sur la présentation du dossier d’emprunt auprès d’un établissement bancaire agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS).
Cet organisme est à même de délivrer une réponse à la demande de microcrédit conso au demandeur exclu du système bancaire traditionnel. Pour information, le réseau d’accompagnement guide le souscripteur jusqu’au terme du prêt. En globalité, voici les principaux réseaux d’accompagnement en France :
Pour aller plus loin, le niveau et la nature de l’aide accordée diffèrent selon les structures. Chaque association propose une solution financière concrète pour améliorer la qualité de vie des emprunteurs. Dans cette perspective, leur but est de faciliter les démarches de demande d’emprunt.
Contrairement aux crédits à la consommation classiques, distribués par la plupart des établissements bancaires et encadrés par le Code de la consommation, le micro-crédit est régi par le Code monétaire et financier. Dans le cadre du conseil en micro crédit, cet emprunt repose sur 3 données à analyser pour faire le bon choix :
Avant de délivrer un avis à une demande de micro crédit urgent, les établissements financiers étudient systématiquement avec attention le budget et le profil de l’emprunteur, quel que soit l’objet de la demande d’emprunt. Pour augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable à sa demande de souscription, il est nécessaire de joindre les pièces justificatives suivantes :
Pour avoir un microcrédit rapidement, il est conseillé de se renseigner auprès d’un ou plusieurs organismes sociaux, tels que l’UDAF. Avant d'introduire sa demande de mini emprunt, il est recommandé de consulter par exemple la page d’information dédiée au microcrédit sur le site Internet de l’organisme de son choix.
D’entrée, le but est de fournir un dossier d’emprunt solide pour recevoir un avis favorable et une réponse positive de la part de l’établissement bancaire prêteur. Pour y parvenir, faire appel à un acteur social est une action primordiale.
À noter : l’ADIE est le principal acteur social des particuliers et entreprises. Ce réseau d’accompagnement intervient en première ligne auprès des professionnels et des particuliers. D’ailleurs, le mini emprunt professionnel représente l’essentiel de son activité. En effet, 84% des microcrédits délivrés par l’ADIE sont accordés aux entreprises.
De manière générale, les membres de la Croix-Rouge française accompagnent les emprunteurs, des demandes de microcrédits à la fin de la période d’emprunt. En outre, le mini crédit de la Croix-Rouge permet d’obtenir un montant compris entre 300 et 3 000 euros.
Quant à la durée de remboursement, il est possible d’étaler ses échéances sur 3 à 36 mois. En choisissant de se diriger vers la Croix-Rouge, le mini emprunt est dépourvu de frais de dossier. En ce qui concerne le TAEG, il est possible d’obtenir un taux autour de 4%, en fonction des partenaires bancaires.
Dans le principe, il n’est pas possible d’obtenir un microcrédit avec Younited Credit. Toutefois, la plateforme digitale propose des solutions d’emprunt pour concrétiser les projets perso des emprunteurs. Dès 1 000 euros, les emprunteurs obtiennent des mini crédits à TAEG fixes et compétitifs. Avant de se diriger notamment vers un CCAS, il peut être utile d’évaluer votre éligibilité au prêt d’argent en plus simple et en plus rapide.
Principalement, l’avantage de la simulation d’emprunt en ligne est que l’utilisateur visualise en quelques minutes sa capacité de remboursement. De cette manière, il devient plus simple de préserver son équilibre budgétaire de façon durable. D’autant que le profil du souscripteur est au centre des priorités de la plateforme digitale.
Pour information, l’utilisateur obtient une réponse de principe immédiate suite à sa demande d’emprunt en ligne. Gratuit et sans engagement, cet outil digital innovant déniche la meilleure offre du moment pour acheter une voiture, concrétiser une reconversion professionnelle ou tout autre type de projet (formation, permis de conduire,...). Pratique, n’est-ce pas ?
Au premier abord, le microcrédit se distingue de la microfinance sur un point principal. La microfinance s’adresse aux personnes des territoires en développement. En d’autres termes, la microfinance est destinée aux habitants de nations moins développées économiquement, en comparaison avec la France.
Pour vous donner un ordre d’idées précis, la microfinance s’adresse aux populations qui disposent de très peu d’argent. Parmi les pays en développement à travers l’Europe et le monde, figure par exemple la Pologne. Découverte des territoires éligibles à la microfinance sur les autres continents :
Contrairement à la microfinance, le microcrédit prend effet dans les pays développés. Bien sûr, la France en fait partie. Aux antipodes des aides financières françaises, il existe malheureusement encore très de solutions financières pour les pays sous-développés, tels que le Yémen, le Mozambique ou le Myanmar (ex-Birmanie).
Cette absence d’accès à la microfinance s’explique par leurs revenus très faibles voire inexistants, ce qui complique ou compromet le remboursement d’un emprunt. Au regard d’une banque, il est difficile de proposer un service de prêts conso pour ces habitants au budget financier très limité.
En finalité, les 3 conseils micro crédit clés pour accélérer ses projets permettent de gagner du temps. Vous souhaitez dénicher un emprunt au juste prix, rentable et compétitif ? Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit vous guide étape par étape pour y parvenir.