Au moment de la retraite, les seniors projettent fréquemment de concrétiser des projets de vie laissés en suspens depuis de nombreuses années. Younited Credit détermine comment trouver le meilleur crédit conso pour financer vos projets retraite dans les meilleures conditions.
Souvent par nécessité avec des revenus en baisse, recourir au crédit à la consommation sans l’intermédiaire des banques offre à l’emprunteur de multiples avantages, telles que des conditions d’emprunt attractives. Vous souhaitez réduire le coût de votre prêt conso ? La plateforme digitale vous guide.
Sur le marché bancaire, la meilleure banque pour un crédit conso propose les taux d’intérêts les plus bas du moment, comparativement aux autres banques et organismes de crédit. En tant qu’acteur majeur du prêt 100% en ligne, Younited Credit propose actuellement un taux d’intérêt à partir de 0,90% pour un prêt personnel à rembourser en 6 mensualités.
Après une vie professionnelle bien remplie, l’heure de la retraite est l’occasion de prendre le temps de vivre autrement. Bien souvent, cette étape de la vie permet aux retraités de développer des activités (culturelles, associatives, sportives,...) laissées en suspens durant leur carrière professionnelle. Aujourd’hui, la France compte près de 20 millions de retraités.
Parmi eux, plus de la moitié sont issus du secteur privé et dépendent du régime général de la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse). L’âge légal est généralement fixé à 62 ans, et 65 ans pour les régimes de retraite complémentaire par points.
Pour une retraite pleine, la cotisation est de 160 à 172 trimestres, soit 40 à 43 ans selon l’année de naissance du retraité. Dans tous les cas, la retraite a 2 conséquences :
À première vue, la pension de retraite représente 75% des revenus nets de fin de carrière pour un retraité qui dispose de tous ses trimestres. Ceci dit, la pension de retraite moyenne avoisine 1 300 euros bruts par mois en France, soit moins de la moitié du salaire brut moyen fixé à 2 800 euros.
Bon à savoir : Pour les retraités ayant une carrière complète, la pension de retraite dépasse 1 700 euros par mois en moyenne. Avec des revenus en baisse, il est parfois difficile de joindre les 2 bouts pour réaliser ses activités (culturelles, associatives, sportives,...) lors de l’entrée dans le bel âge.
Globalement, s'il y a un âge où le confort au quotidien n’est pas une vaine préoccupation, c’est bien l’âge de la retraite. D’une certaine manière, faire un crédit conso à la retraite est une solution qui permet de financer l’achat de produits ou services qui facilitent la vie quotidienne des retraités par exemple.
Dans cette perspective, le crédit à la consommation est aussi le moyen d’acheter un véhicule neuf ou d'occasion. Avec un prêt conso, le retraité peut aussi faire un rachat de crédit pour rééquilibrer son budget. Parfois, ce qui motive le recours au prêt d’argent est le besoin d’aider ses enfants et/ou petits-enfants qui traversent des fins de mois difficiles.
Objectivement, les retraités apprécient souvent le contact direct avec un conseiller bancaire pour aborder leur projet retraite lors d’un rendez-vous. Le conseiller bancaire est l’interlocuteur incontournable du crédit conso pour les seniors. Aussi bien dans une agence bancaire qu’auprès d’un organisme de crédit prêteur traditionnel avec pignon sur rue.
Néanmoins, il est important de prendre en compte que ce schéma traditionnel a un coût. En effet, la marge des banques et établissements de crédit physiques est relativement élevée. D’ailleurs, cette marge s’associe à des objectifs de rentabilité tout aussi élevés.
Auprès d’agences bancaires en centre-ville, au sein d’un siège social luxueux avec la présence d’employés à la rémunération coûteuse, les banques et établissements financiers prêteurs possèdent un modèle économique aux antipodes du service offert. Ainsi, la rentabilité de l’activité économique reste un point de référence essentiel pour garantir la pérennité de l’établissement bancaire.
En principe, le crédit à la consommation est une solution coup de pouce rapide et pratique destinée à financer un projet personnel ou des dépenses imprévues. Dans cet ordre d’idées, souscrire à un crédit conso quand on est à la retraite permet de concrétiser 3 principaux types de projets retraite :
En clair, le prêt à la consommation est une alternative intéressante lorsque les conditions d’obtention le sont également. Généralement, le montant des fonds à emprunter oscille entre 1 000 et 75 000 euros. Dans cette optique, l’objectif de l’opération est d’emprunter la somme d’argent adaptée à vos besoins.
Au cas par cas, il existe de multiples formes de crédits conso pour financer ses projets retraite. À bien des égards, le prêt personnel figure parmi les meilleurs crédits à la consommation pour utiliser les fonds empruntés au jour le jour. Inversément, le crédit affecté convient mieux à l'achat d'un bien précis (achat auto ou moto, travaux dans son logement,...).
Enfin, le crédit renouvelable peut paraître idéal pour un besoin d’argent urgent destiné à financer des dépenses imprévues à court terme. Il n’empêche que cette forme de prêt est à utiliser avec parcimonie. Les taux d’intérêts élevés appliqués sont à l’origine de l’endettement ou du surendettement d’emprunteurs toujours plus nombreux.
Bien que le crédit à la consommation permette de financer tous types de projets retraite, cette opération exclut l'achat d'un bien immobilier. Auquel cas, le retraité peut se tourner vers le crédit immobilier qui intègre les spécificités liées à son projet retraite. Quel que soit votre besoin d’argent, la durée de remboursement est un critère à prendre en compte.
Au regard des banques, plus la durée du crédit conso est longue, plus la prise de risque de l’établissement bancaire prêteur augmente. Auprès de certaines banques, il est souvent plus difficile d’emprunter après 60 ans. Pour aller plus loin, voici en détail tout ce qu’il faut savoir sur les 6 types de crédits conso destinés à financer ses projets retraite :
Assurément flexible, le prêt personnel est un crédit à la consommation qui offre une certaine souplesse au souscripteur. En comparaison avec d'autres formes de crédit, l’emprunteur retraité peut utiliser les fonds empruntés sans besoin de justifier ses dépenses. Voici pourquoi ce financement est une option idéale pour étaler le montant des dépenses imprévues ou concrétiser un projet personnel.
En revanche, la banque peut appliquer un taux d'intérêt plus élevé que pour d'autres types de crédits. Dans ce contexte, le recours à un comparatif de prêts personnels est le moyen simple et rapide de trouver en un minimum de temps. Avec une vision claire sur les conditions d’emprunt, vous avez l’assurance d’obtenir une offre vraiment avantageuse.
Utilisé pour acheter un bien précis, le crédit affecté permet de financer un bien de consommation ou une prestation spécifique (voiture neuve ou d’occasion, travaux de rénovation,...). Comparativement au prêt personnel, le souscripteur est tenu de fournir une facture ou un bon de commande dans un délai imparti pour justifier l'utilisation des fonds.
En général, les taux d'intérêts des prêts affectés sont plus bas. Ce constat repose sur la sécurité de l’établissement de crédit prêteur quant à l'utilisation des fonds. Le plus souvent, les crédits affectés permettent d'emprunter un capital plus élevé. En somme, le prêt affecté peut être une solution intéressante lorsque le retraité projette de concrétiser un achat personnel précis.
Tel que son nom l’indique, le prêt auto ou moto permet de financer l'achat d’un véhicule neuf ou d'occasion. Jusqu'à 75 000 euros, cette forme de crédit peut être remboursée sur une durée maximale de 7 ans.
Le crédit travaux est un prêt conso qui permet de financer des travaux d'aménagement, d'isolation, d'agrandissement dans son bien immobilier. Ainsi, ce type de crédit est aussi le moyen de renouveler la décoration de sa maison. Avec un montant à emprunter qui peut atteindre jusqu'à 75 000 euros, la durée maximale du crédit travaux est de 12 ans.
Également nommée leasing, la LOA (Location avec Option d’Achat) est un contrat de crédit avec une option d'achat. Dans ce cadre, le retraité loue sa voiture durant un délai déterminé. Cette option peut être aussi utilisée pour louer d’autres types de biens (électroménager, bateau, camping-car,...).
Ainsi, le retraité reste locataire du bien de consommation pour lequel des loyers sont versés tous les mois jusqu'à la levée de l'option. Toutefois, le locataire est responsable des frais d'entretien et d'assurance. Avec une durée du contrat comprise entre 24 et 72 mois, le locataire peut choisir d'acheter le bien avant le versement de la dernière mensualité.
La condition essentielle est de respecter une durée minimale de location. Pour certains retraités, la LOA est une solution idéale pour bénéficier d'une voiture neuve, en changer régulièrement, tout en payant un coût mensuel fixe. Pour d’autres, l’intérêt de la LOA est de pouvoir louer une voiture avec la possibilité de l'acheter à tout moment.
Bon à savoir : La LOA diffère de la location longue durée (LLD) sur un point important. Avec la LLD, l’achat du bien en fin de contrat est impossible.
Sous forme de réserve d'argent disponible, le crédit renouvelable permet de combler un besoin d’argent imprévu ou urgent. Partiellement ou de manière intégrale, le retraité rembourse des intérêts sur le montant utilisé. Au-delà d'une gestion rigoureuse du capital disponible, les taux d'intérêts des crédits renouvelables figurent parmi les plus élevés sur le marché bancaire.
À moins d’être un bon gestionnaire, il est conseillé d’utiliser cette réserve d'argent avec parcimonie. L’objectif est de rembourser rapidement le montant emprunté et d’éviter de payer des intérêts supplémentaires. Dans ce cas de figure, se tourner vers une offre de crédit amortissable classique est la solution qui minimise le risque de surendettement.
En tant que point de référence clé, le TAEG est un taux qui détermine le montant des intérêts à rembourser à l’établissement financier prêteur. Variable en fonction du projet, de la durée et du montant emprunté, plus le TAEG est bas, plus le prêt conso est attractif.
Dès lors, le coût total du crédit est également influencé par le taux d'intérêt. Plus le TAEG est élevé, plus le coût total du crédit augmente en conséquence. Par l’ajustement du montant et/ou de la durée du crédit, il est alors possible de réduire le coût total du financement.
Pour y parvenir, le moyen le plus simple reste la simulation de crédit en ligne. Gratuit et sans engagement, ce simulateur de prêt digital et innovant calcule rapidement le TAEG et votre taux d'endettement.
Pour trouver le meilleur TAEG, il convient ici encore de comparer les différentes offres de crédit à la consommation avant de s’engager. Alors que ce taux intègre de multiples éléments (taux nominal du crédit, frais de dossier, assurance emprunteur,...), les TAEG varient fortement d’un établissement bancaire à l’autre.
Pour un prêt personnel de 10 000 euros sur 48 mois par exemple, le TAEG est compris entre 1,79% et 20%. À noter que le montant total dû, qui inclut le capital emprunté et les intérêts, est pris en compte dans ce calcul.
Dans le calcul du coût total du crédit à la consommation, l'assurance emprunteur est une donnée importante qui impacte le montant global de votre crédit. Alors que l'assurance emprunteur est facultative pour un prêt à la consommation, l’organisme prêteur peut inclure sa souscription dans ses conditions d’obtention. D’autant plus pour des prêts conso aux montants élevés.
Lors de la proposition d’offre de crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est systématiquement proposée en option. Bien que facultative, cette assurance peut être utile en cas de décès ou d'invalidité. Pour bénéficier d’une mensualité moins chère, le souscripteur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance au profit d’un assureur extérieur, à garanties équivalentes.
Comparativement au taux immobilier, les taux des crédits à la consommation sont rarement négociables. Avec une marge de négociation limitée, les taux sont établis en fonction de votre profil personnel, sur la base d’un système de notation nommé scoring.
À ce titre, voici pourquoi il est judicieux de comparer plusieurs offres de meilleurs crédits conso auprès de différents établissements prêteurs. De la sorte, il est plus simple de retenir la plus attractive. Par la comparaison des solutions de financement en ligne, l’emprunteur retraité gagne un temps précieux.
À cet effet, le demandeur obtient plus rapidement le meilleur prêt à la consommation sur-mesure qui respecte sa situation financière. Finalement, les taux de crédit à la consommation restent variables selon le montant, la durée et le type de projet.
Pour faire sa demande de crédit conso en ligne, la première étape consiste à accéder au simulateur de prêt digital. En quelques minutes, cet outil digital guide l’utilisateur à chaque étape de la simulation. Une fois l’offre de meilleur prêt à la consommation obtenue, l’organisme financier prêteur fournit une réponse de principe après avoir examiné les informations transmises par l’utilisateur.
À ce stade, la banque édite le contrat de prêt qui invite l’emprunteur à le lire attentivement avant de le signer et le renvoyer avec les pièces justificatives requises. À savoir qu’avec Younited Credit, toutes les démarches (envoi des justificatifs, du contrat signé,...) sont simplifiées et réalisées en ligne à 100%.
Après la signature du contrat, la durée légale de rétractation est fixée à 14 jours. Dans ce cas, il est indispensable de prévenir l’établissement financier prêteur. Passé ce délai, le montant du prêt accordé est alors versé sur votre compte bancaire.
Si tel est votre souhait, il est possible d’effectuer un remboursement anticipé du crédit à la consommation en cours. Pour rembourser vos mensualités plus rapidement, cette option peut être gratuite. Selon les conditions du contrat de prêt, des PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) peuvent parfois être appliquées.
Bon à savoir : Hormis le remboursement anticipé, les organismes de crédit proposent aussi le report de mensualités en cas de difficultés financières temporaires. Cette option permet de décaler dans le temps le paiement des mensualités.
En cas de remboursement simultané de plusieurs crédits à la consommation, il peut être intéressant de les regrouper en un crédit unique. À titre informatif, seuls les prêts compris entre 200 et 75 000 euros d'une durée minimale de 3 mois peuvent être regroupés.
Tout l’intérêt du rachat de crédit est d'obtenir un taux d'intérêt unique pour l'ensemble des prêts, ce qui réduit la mensualité globale. Théoriquement, le prolongement de la durée de remboursement augmente le montant du coût des intérêts. Dans les faits, l’amélioration de la situation financière de l’emprunteur rend le rachat de crédit efficace pour bénéficier d’un juste équilibre dans son budget.
De la consommation collaborative à la finance participative, en passant par le crowdfunding et la plateforme de prêt en ligne, les solutions accessibles aux retraités sont nombreuses. Si ces concepts résonnent davantage auprès des nouvelles générations, leurs avantages s’appliquent sans distinction d’âge auprès de tous. Sans équivoque, le crédit conso sur Internet permet d’accéder à des taux plus attractifs.
Si vous envisagez de contracter un prêt, la connaissance des conditions d'emprunt de plusieurs établissements financiers permet d’obtenir facilement le meilleur taux d'intérêt. Il en va de même pour bénéficier d’une durée de remboursement optimale.
Le comparateur de crédits conso intervient à partir d’ici pour faire un tour d'horizon du marché bancaire en un temps record. Grâce au comparatif de prêts, vous avez une vision claire sur les offres proposées par les organismes de prêts. Voici les éléments clés que le comparatif de prêts conso analyse pour vous aider à faire le bon choix :
Avec une durée de remboursement sur-mesure, le simulateur de prêt personnel vous permet de visualiser rapidement le montant des mensualités à rembourser tous les mois. En ce sens, le but est de trouver le juste équilibre pour intégrer le remboursement du prêt conso dans votre budget.
Entre la durée du crédit conso, le montant de la mensualité et le coût total de l’opération bancaire, calculer votre taux d'endettement et votre capacité de remboursement est tout aussi utile. Pour l’établissement financier prêteur, votre taux d’endettement doit être inférieur ou égal à 33% des revenus nets de votre foyer pour l'ensemble de vos crédits.
En guise de conclusion, vous savez à présent comment trouver le meilleur crédit conso pour financer vos projets retraite. En choisissant d’utiliser la simulation de prêt en ligne, vous gagnez un temps précieux pour accélérer votre projet personnel. Younited Credit vous accompagne.