Chez Younited Credit, notre objectif est de rendre le crédit simple et accessible. On vous regroupe toutes les informations essentielles à prendre en compte pour faire des économies et souscrire à un prêt d’argent attractif. Allons-y.
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, les frais de dossier correspondent à la rémunération perçue par l’organisme prêteur pour la gestion administrative d’un contrat de financement. D’autre part, la somme de cette dépense est fixe et non négociable, en comparaison avec un taux d’emprunt ou une cotisation d’assurance facultative.
À noter que chaque établissement bancaire définit en toute autonomie ses propres montants. Dans cet ordre d’idées, il n’est pas rare de constater une différence importante sur le coût des frais liés à la gestion administrative des contrats de crédits, d’un établissement bancaire prêteur à l’autre.
D’une manière générale, le montant des frais de gestion administrative varie en fonction du type d’étude à effectuer pour accorder un avis favorable aux demandes de crédits des souscripteurs. Objectivement, chaque action réalisée par les établissements bancaires justifie la variation de ce coût supplémentaire, notamment avec la pratique des actions suivantes :
En bref, chaque action réalisée par une banque nécessite l’intervention de plusieurs acteurs. Selon chaque organisme de crédit, le montant financier des frais de dossier est plus ou moins important. En revanche, la banque ne se rémunère qu'à partir du moment où le prêt d’argent est définitivement accepté par les 2 parties.
Bon à savoir : En cas de refus de financement de la part de l’organisme prêteur, les frais de dossier ne sont pas dûs par l’emprunteur. Il en va de même si l’emprunteur décide de se rétracter. La loi indique que le souscripteur dispose d’un droit de rétractation fixé à 14 jours.
En principe, il n’existe pas de règle définie pour évaluer le montant des frais de dossier. Pour vous donner un ordre d’idées, il est tout de même possible de déterminer que ces frais sont souvent plafonnés à 1% du coût total du crédit à la consommation. Néanmoins, ce montant reste indicatif. Les organismes de crédit peuvent revoir cette valeur à la hausse ou à la baisse.
Concrètement, le montant à prévoir peut s’élever à plusieurs centaines d’euros sur le coût total d’un prêt. Dans ce contexte, il est important de prêter une attention particulière au montant de cette dépense supplémentaire avant de signer un contrat de crédit à la consommation.
Pour information, les frais de dossier sont souvent repris dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d’un prêt à la consommation. Pour cette raison, nous vous conseillons d’analyser les offres de prêts conso dans le détail.
Par ailleurs, il est aussi utile de savoir que certains organismes de crédit demandent à l’emprunteur d’effectuer le paiement des frais de dossier lors de la souscription du crédit conso. Dans cette optique, il n’est pas possible d’inclure le remboursement de cette dépense supplémentaire dans les mensualités du prêt à la consommation.
De toute évidence, le prêt à la consommation est une opération bancaire pratique pour utiliser le capital emprunté sans justificatif d’achat. En contrepartie, il est indispensable de choisir une offre de prêt avantageuse pour que cette opération reste rentable dans la durée. Voici les 3 conseils de Younited Credit pour éviter les frais de dossier d’un prêt conso :
C’est un fait, obtenir un prêt à la consommation par le biais d’une banque traditionnelle implique de devoir s’acquitter d’une série de dépenses supplémentaires. Cependant, la tendance évolue vers une dématérialisation des actions à mener pour pouvoir délivrer un prêt d’argent, ce qui est le cas notamment pour les banques en ligne.
Vous avez déniché une offre de prêt intéressante ? Avant de vous engager, nous vous conseillons d’analyser la concurrence. Il est aussi recommandé de vous servir de votre offre de prêt conso initiale comme point de comparaison. Le montant des frais de dossier vous guide pour évaluer la pertinence d’une nouvelle offre de crédit.
La simulation de crédit à la consommation présente de nombreux avantages. Au-delà de son aspect pratique et rapide, cet outil digital respecte surtout la situation personnelle de son utilisateur. À savoir que la simulation de crédit est gratuite et sans engagement. Il est aussi possible d’y avoir recours autant de fois que nécessaire pour obtenir la meilleure offre du moment.
En l’absence de banque physique, il est possible de dénicher des prêts à la consommation à taux d’emprunt bas et compétitifs. D’une certaine manière, il s’agit même de la meilleure option à envisager si votre objectif est d’emprunter une somme d’argent sans frais de dossier.
En somme, vous savez à présent comment éviter les frais de dossier d’un prêt à la consommation. Le point essentiel à retenir est que la souscription d’un crédit en ligne vous affranchit du paiement de cette dépense supplémentaire.