Pièces à fournir pour un crédit immobilier : le listing complet

Acquérir un logement et enfin devenir propriétaire, voilà un projet d’envergure convoité par de nombreux Français ! Un projet nécessitant la plupart du temps de recourir à un emprunt. La constitution de votre dossier de prêt immobilier a toute son importance. Retour sur les justificatifs à fournir pour votre prêt immobilier.

Dossier de prêt immobilier : pourquoi est-il si important ?

Un dossier de prêt immobilier permet à la banque de recueillir toutes les informations concernant l’emprunteur, à la fois d’un point de vue personnel, professionnel et financier. Ces données sont essentielles. Grâce au dossier de prêt immobilier, la banque peut étudier dans le détail la situation de l’emprunteur, et ainsi, donner ou non son aval quant à sa demande de crédit.

Younited Credit vous conseille vivement de regrouper l’ensemble des pièces justificatives avant même de faire votre demande. Deux raisons à cela :

1. Cela prouvera que vous êtes un emprunteur sérieux.
2. Vous gagnerez un temps précieux et obtiendrez une réponse rapide. En cas d’accord sur le montant demandé, vous pourrez faire avancer votre projet rapidement.

Vous solliciterez certainement plusieurs banques afin de comparer les taux d’emprunt proposés. Une fois votre dossier complet, pensez donc à en faire des copies.

Bon à savoir : le taux sur lequel se baser pour bien comparer
Sur une offre de contrat de crédit, deux taux apparaissent : le taux nominal et le taux annuel effectif global (TAEG). Seul le TAEG vous permet d’effectuer une comparaison efficace. Pourquoi ? Parce que ce taux intègre l’ensemble des frais du prêt immobilier (taux nominal, mais aussi frais de dossier, coût de l’assurance, etc.).

À présent que vous connaissez l’importance de fournir à la banque tous les justificatifs pour votre prêt immobilier, passons à la pratique !

Quels sont les différents justificatifs de prêt immobilier ?

Plusieurs types de pièces sont à fournir pour un prêt immobilier. En règle générale, tous les organismes de financement demandent les mêmes documents.

Les documents personnels

Dans les documents personnels de l’emprunteur, on retrouve :

• La pièce d’identité (carte d’identité, passeport…) ;
• Le justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, de téléphone…), qui doit dater de moins de 3 mois ;
• Les justificatifs de situation familiale (livret de famille, contrat de mariage, convention de PACS, jugement de divorce…) ;
• La dernière quittance de loyer.
  
  

Les justificatifs de revenus

Lorsqu’elle analyse une demande de prêt immobilier, la banque porte une attention particulière sur la situation financière de l’emprunteur. À cet effet, elle exige que son dossier de prêt immobilier comporte :

• Ses 3 derniers bulletins de salaire ;
• Ses 3 derniers relevés de compte ;
• Ses 2 derniers avis d’imposition.

Pour avoir une vision élargie des finances de l’emprunteur, la banque demande aussi les documents justifiants d’éventuelles sources de revenus complémentaires, comme :

• Les primes ;
• Les allocations familiales ;
• La pension alimentaire ;
• Les revenus locatifs.
  
  

Les documents justifiant du patrimoine de l’emprunteur

Le patrimoine de l’emprunteur est une autre variable décisive. L’existence d’un placement est toujours rassurante pour la banque. Car même si l’emprunteur ne souhaite pas l’utiliser comme apport personnel, cela prouve qu’il est un bon gestionnaire. S’il est propriétaire d’un bien immobilier, celui-ci peut être apporté comme garantie.

Selon les cas, l’emprunteur ajoutera à son dossier de prêt immobilier :

• Une synthèse de ses placements (livret A, plan épargne logement…) ;
• Le titre de propriété du ou des biens possédés ;
• Ses derniers avis de taxe foncière ;
• Une attestation prouvant sa qualité d’héritier ;
• Une attestation de donation, accompagnée de la pièce d’identité du donateur et d’un document justifiant de la valeur du bien.
  
  

Les documents portant sur les crédits en cours

Si l’emprunteur a des crédits en cours, il doit aussi le faire savoir à la banque en lui adressant les offres de contrat de prêt concernées. Ces justificatifs de prêt immobilier doivent être accompagnés :

• Des relevés de situation s’il s’agit de crédits renouvelables ou autres crédits à taux variable ;
• Des échéanciers s’il s’agit de crédits à taux fixe.

À noter : vous êtes co-emprunteur ?
Dans ce cas, l’ensemble des documents demandés doit impérativement être fourni à la fois par vous-même et par votre co-emprunteur.

Les pièces justificatives relatives au logement

Dernières pièces à fournir pour votre crédit immobilier : celles concernant le logement que vous souhaitez acquérir.

Pour un logement neuf comme pour un logement ancien, cela comprend :

• L’avant-contrat (compromis ou promesse de vente) dûment signé ;
• La proposition d’achat.

Conseil : ajoutez une condition suspensive d’obtention du crédit à l’avant-contrat
Dans le cas où votre demande de prêt est refusée, cela vous permet de renoncer à l’acquisition du bien sans être inquiété.

Si vous prévoyez des travaux, il vous faudra ajouter à votre dossier de prêt immobilier :

• Un devis estimatif ;
• Un devis descriptif ;
• Une déclaration de travaux ou un permis de construire, selon l’ampleur du projet.

Enfin, si vous faites construire, vous devrez joindre :

• Le contrat de construction ou de réservation ;
• Le récépissé de dépôt de votre demande de permis de construire.

Les justificatifs d’un prêt immobilier sont nombreux et les réunir nécessite une parfaite organisation. Pour ne rien oublier, une seule solution : prendre votre temps et anticiper !

Justificatifs prêt immobilier : ce qu’il faut retenir

• Présenter un dossier de prêt immobilier complet est gage de sérieux.
• Les documents à fournir portent sur de nombreux points (revenus, patrimoine, crédits en cours et logement, essentiellement).
• Les co-emprunteurs doivent chacun fournir les pièces justificatives demandées.