Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, permanent ou reconstituable, permet à un particulier d’accéder à une somme d’argent qui est mise à sa disposition sur un compte à son nom. Il n’est donc pas amortissable. En France, il est possible de transformer un crédit renouvelable en prêt personnel ou en prêt classique. Pour cela, le titulaire doit adresser sa demande par courrier à l’organisme prêteur lorsque le contrat est renouvelé annuellement. Explications de la marche à suivre.
Le crédit renouvelable est une forme particulière de prêt à la consommation. Le Code de la consommation prévoit ainsi que le prêteur a une obligation d’information envers l’emprunteur. Il est notamment tenu :
Dans la lettre qu’il adresse à sa banque ou à sa société de crédit, l’emprunteur doit préciser sa décision de transformer son crédit renouvelable à la date anniversaire du contrat et maximum 20 jours avant que ce contrat soit reconduit. Une fois cette démarche effectuée, le compte du crédit revolving est clôturé et devient un prêt personnel. Le particulier devra donc dès lors rembourser ce prêt à taux et mensualités fixes. Le taux d’intérêt sera généralement plus bas et aura une durée précise. Autre solution : contracter un prêt amortissable auprès d’un autre organisme de prêt afin de rembourser le montant utilisé sur son crédit revolving, tout en demandant la non-reconduction de celui-ci.
Un particulier qui possède plusieurs crédits à la consommation peut en effet avoir intérêt à opter pour le rachat de crédit. Le concept ? Un établissement prêteur rachète l’intégralité de ses crédits pour les regrouper en un seul crédit amortissable Le crédit renouvelable est une forme particulière de prêt à la consommation. L’emprunteur dispose d’une somme d’argent qu’il peut utiliser à sa guise, que ce soit :
Le montant effectivement emprunté est ensuite reconstitué au fur et à mesure des remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé par le prêteur.
Bon à savoir : les points noirs du crédit revolving
Si le crédit revolving revêt une certaine praticité du point de vue de son utilisation, il cache de nombreuses zones d’ombre : taux variable et très élevé frôlant souvent le taux d’usure fixé par la Banque de France, durée de remboursement et montant total du financement inconnus... D’où l’envie, voire le besoin d’un nombre croissant d’emprunteurs, englués dans leurs dettes, de transformer leur crédit renouvelable en un prêt plus transparent et... bien moins onéreux !
Un crédit renouvelable est le plus souvent proposé directement par une banque ou un organisme de crédit, mais une telle offre peut aussi être suggérée par un magasin de commerce à l’occasion d’un achat (électroménager ou mobilier, par exemple).
Comme tous les crédits, le crédit revolving est soumis au Code de la consommation. Ce Code vise, pour l’essentiel, à protéger les consommateurs en matière de prêt. Dans ce cas, crédits renouvelables et crédits classiques sont rassemblés et font l’objet d’un nouveau contrat de financement. Ce système peut permettre de prétendre à une mensualité plus basse. Pour ce faire, le prêteur procédera à un allongement de la durée de remboursement. Si les possibilités de remboursement le permettent, cette durée peut aussi être raccourcie. Le montant du financement sera alors automatiquement moins élevé.
Avoir un prêt unique permet également de simplifier ses démarches de financement. Pour cela, il faut être attentif aux conditions de prêt et de remboursement fixées dans le contrat. Les taux varient selon les établissements prêteurs : le prêt collaboratif, tel que proposé par Younited Credit, se positionne comme le plus attractif !
Younited Credit n’est pas un établissement de crédit comme les autres. Nous proposons une solution de financement innovante, fondée sur le principe du prêt traditionnel mutualiste. Très concrètement, vous financez votre projet grâce à l’épargne d’investisseurs professionnels (fondations, caisses de retraite, entreprises, particuliers...). Votre seul et unique intermédiaire, c’est nous ! Grâce à ce système collaboratif sans intervenant bancaire, Younited Credit est à même de distribuer des crédits à taux fixes concurrentiels, voire imbattables (jusqu’à 3 000 euros d’emprunt, impossible de trouver moins cher !). Transformer son crédit renouvelable en prêt personnel chez nous, c’est aussi bénéficier d’un financement en toute transparence (pas de frais cachés), de frais de remboursement anticipé offerts, sans oublier un accompagnement sans faille à chaque étape de votre projet de financement.
Transformer est un bien grand mot, mais oui : le crédit revolving ouvre droit au crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE). Il est également bon de savoir que ce crédit d’impôt est compatible avec la quasi-totalité des crédits à la consommation, prêt personnel y compris. Cependant, l’emprunteur peut bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses avec l’éco-prêt à taux zéro.
Seuls certains travaux sont éligibles au CITE. En France métropolitaine, le financement pourra concerner (liste exhaustive) :
En France d’outre-mer, c’est naturellement différent. Le crédit d’impôt pour la transition énergétique s’applique exclusivement à :
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