Le prêt entre particuliers est un type de financement qui s’opère de particulier à particulier et hors système bancaire (d’où l’expression de “prêt sans banque”). Ce type de prêt comporte plusieurs avantages :
A savoir que toute personne majeure et résidant en France peut bénéficier d’un prêt entre particuliers.
Il existe deux façons de contracter le crédit entre particuliers :
Généralement, cette méthode a l’avantage de pouvoir échapper à des taux élevés et permet de bénéficier de conditions d’emprunt plus favorables (mensualités, durée, report d’échéance, etc). Cependant attention, si vous payez des intérêts, vous-même et la personne qui vous prête de l’argent doivent déclarer ces intérêts aux impôts. On vous recommande de bien conserver vos preuves de remboursement et à rédiger un contrat si le montant du prêt est élevé.
Certains entrepreneurs ont également décidé de surfer sur la vague de l’économie collaborative, de plus en plus tendance en créant des plateformes dédiées au prêt entre particuliers comme Finfrog, fintech spécialiste du mini prêt rapide.
Pour sécuriser les parties prenantes, Il est indispensable que l’organisme prêteur d’un numéro d’immatriculation à l’ORIAS et l’accréditation ACPR, institution dépendante de la Banque de France.
Faites jouer la concurrence en regardant les avis sur les plateformes en ligne et en comparant les différentes offres de crédit entre particuliers.
Très répandu en Europe et aux Etats-Unis, le prêt entre particuliers gagne de plus en plus de popularité en France.
En septembre 2011, la Banque de France accordait l’agrément d’établissement de crédit et prestataire de services d’investissement à Younited Credit. En effet, Younited Credit propose un modèle dont les garanties tendent à sécuriser l’investissement du prêteur particulier. Autorisé par la Banque de France, ce modèle se repose sur 3 piliers :
A l’issue d’un processus en deux temps, l’équipe Octroi de crédits de Younited Credit va donner un accord de financement :
Une fois que les emprunteurs ont été sélectionnés, Younited Credit procède à la distribution des fonds collectés auprès des investisseurs-prêteurs.
Les prêteurs ne peuvent pas choisir les emprunteurs qu’ils souhaiteraient financer. En effet, pour sécuriser l’investissement, tous les investisseurs prêtent à tous les emprunteurs au travers de fonds communs de titrisation.
Si un emprunteur connaît un défaut de paiement, c’est Younited Credit qui se charge de récupérer le paiement non échu grâce à une équipe dédiée.
Younited Credit a ainsi lancé sa plateforme sur le marché français en novembre 2011. Elle a depuis accompagné plus d'un million de clients dans leurs projets de prêt personnel.
Fondé en 2009, Younited Credit est un établissement de crédit spécialisé. Il est immatriculé à l’ORIAS en qualité d'Établissement de Crédit et de Prestataire de Services d’Investissement et accrédité par l’ACPR.
Dans l’optique de proposer un crédit responsable, Younited Credit ne propose pas de crédit renouvelable, mais une gamme de prêts amortissables, avec ou sans justificatif :
Type de crédit | Crédits à la consommation amortissables affectés ou non affectés |
Montant | de 1 000 euros à 50 000 euros |
Durée de remboursement | de 6 à 84 mois |
TAEG fixe | entre 0,20 % et 22,07 % (nov 2023) |
FAIRE UNE SIMULATION DE CRÉDIT | |
Avec la somme d’argent empruntée, vous aurez la chance de financer votre projet personnel, surtout si votre besoin est urgent. Voici des exemples de projets :
Tout comme un emprunt bancaire classique, le prêt entre particuliers est soumis aux règles des contrats. Pour emprunter entre particuliers, les parties prenantes doivent officialiser le contrat de prêt par acte authentique.
En effet, les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760euros, doivent être déclarés auprès du Service des Impôts. Soit :
Le contrat de prêt ou la reconnaissance de dette fait état de façon détaillée des modalités du prêt. Elle doit contenir les informations suivantes :
Toute personne majeure et habitant en France a le droit de bénéficier d’un prêt entre particuliers, cependant l'emprunteur doit respecter sa capacité de remboursement et être donc solvable.
En effet, le prêt entre particuliers est une solution pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un financement auprès du système bancaire classique. Les banques peinent à s’adapter aux nouvelles formes d’activités professionnelles comme les auto entrepreneurs, travailleurs en freelance, intérimaires, etc., dont l’absence de la mention “CDI” sur le contrat de travail peut faire peur à certains établissements de financement.
Les organismes de prêt entre particuliers, tels que Younited Credit prônent une idée de crédit “responsable” et peuvent prodiguer des conseils aux emprunteurs sur la manière de gérer leurs finances, ou encore les aider à trouver des solutions alternatives au crédit à la consommation pour répondre à leur besoin de trésorerie.
De plus, trouver un prêt urgent particulier sérieux a ses avantages :
Le prêt entre particuliers est relié à la législation du contrat de prêt et correspond à un prêt à la consommation. De ce fait, le prêt entre particuliers peut être intégré à un rachat de crédit.
La transaction a lieu entre deux particuliers qui mettent en place toute l'opération du crédit sans passer par une banque. Ils doivent notamment se mettre d'accord sur la durée de remboursement du prêt, le taux d'intérêt ainsi que la somme à emprunter. Une fois les deux parties d'accord sur les conditions du rachat de prêt entre particuliers, le prêteur met à disposition de l'emprunteur l'argent nécessaire afin que ce dernier paye ses crédits en cours
Comme pour un rachat de crédit bancaire classique, l'emprunteur devra alors rembourser une échéance unique à son prêteur selon les modalités mises en place.
Prenez note, le rachat de crédit est possible entre particuliers cependant des conditions s’imposent. Dans un premier temps, l’emprunteur ne doit pas être interdit bancaire, il est tenu d’être éligible au prêt bancaire classique. Pour tous les crédits réalisés sans banque, on vous recommande de rédiger un contrat de prêt reconnu par un notaire.
Certaines plateformes proposent un prêt immobilier entre particuliers, mais le montant est souvent plafonné à 50 000 euros. Avant de choisir entre la banque ou une solution alternative, on vous recommande d’étudier les conditions de financement (taux d'intérêt, montant total du prêt, le coût du crédit, etc)
Prenez note : les montant des prêts vont de 200 euros à 50 000 euros grand maximum, pour une durée de remboursement de 2 à 5 ans. Ces montants peuvent varier selon les plateformes. Ceci étant, la somme empruntée d’un particulier ne couvrira sûrement pas l’intégralité de votre achat immobilier. Il sera alors utile seulement pour les petits projets immobiliers ou si l’emprunteur à un gros apport. Cependant, selon les modalités de financement, la banque peut considérer que votre prêt consenti par un particulier correspond à un apport personnel. Reste à calculer si la transaction sera intéressante. Pour trouver l’offre qui vous correspond, faites une simulation en ligne !
Pour l'investisseur, le prêt entre particuliers représente un revenu supplémentaire intéressant. Vous investissez via des plateformes en ligne sécurisées et recevez en retour les intérêts de l’emprunteur. C’est un processus qui connaît une énorme croissance en France. Il peut être très intéressant d’investir car :
Vous avez la possibilité d’investir en tant que particulier ou via votre entreprise. Les conditions pour investir sont simple :
Depuis le 27 septembre 2020, chaque emprunt supérieur à la somme de 5000 euros doit obligatoirement faire l'objet de déclaration à l’administration fiscale via un formulaire spécifique. Si l’emprunteur ne fait pas la déclaration, alors le prêteur se doit de le faire. Du côté du prêteur, s’il a à son actif plusieurs prêts, il devra lui aussi remplir le formulaire pour les impôts. De plus, les intérêts que le prêteur reçoit doivent aussi être déclarés dans une déclaration de revenus annuelle.
Malheureusement des personnes malveillantes profitent du besoin des autres pour les arnaquer. Les signalements de fraude ont été nombreux ces dernières années. Mieux vaut se méfier des annonces par mail ou en message privé sur les réseaux sociaux, les offres trop alléchantes, etc. Avant de vous lancer, vérifiez les mentions légales de l’organisme et la présence des agréments suivants :
Comme pour tout type de crédit, le prêt entre particuliers ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur. C’est un plafond fixé par la Banque de France. Le prêteur a le droit de décider d’appliquer un taux d’intérêt afin d’être rémunéré.
Les banques sous convention avec l’État peuvent accorder des prêts sans intérêts, dits “à taux zéro”, mais également certaines enseignes de la grande distribution :
Vous avez le choix ! Comparez dès maintenant les différentes offres grâce à notre simulateur en ligne. Younited Credit s’adapte à votre situation financière afin de vous trouver la meilleure offre.