En comparant les offres des différents organismes de prêt, il est possible d'obtenir un crédit personnel dans de bonnes conditions. Mais faire jouer la concurrence ne suffit pas toujours. Voici 4 conseils pratiques pour décrocher le meilleur taux possible pour un emprunt personnel.
En France, la concurrence est rude entre les établissements de crédit. On trouve sur Internet plusieurs centaines d'offres de financement ; ceci rend la recherche de prêt plus facile et sur le marché des prêts personnels, les emprunteurs peuvent trouver de conditions avantageuses pour financer la réalisation de leurs projets. Mais pour cela, mieux vaut savoir comment comparer les taux des crédits à la consommation et l'ensemble des conditions financières proposées dans les offres.
Comme la plupart des services des comparateurs sont gratuits, les emprunteurs ont tout intérêt à les utiliser. En ligne, remplir un simple formulaire sur Internet permet d'avoir accès à des dizaines de propositions de prêt, adaptées à ses besoins précis. Les outils développés par les sites de comparaison sont faciles à utiliser, mais leurs moteurs de recherche sont suffisamment puissants pour mettre en avant en quelques instants les offres de crédit les moins chères correspondant aux critères demandés. La simplicité apparente des sites web des comparateurs et de leurs applications mobiles cache une efficacité redoutable pour passer au crible les bases de données des contrats proposés par les organismes de crédit à la consommation.
Obtenir un taux pas cher pour un crédit à la consommation passe d'abord par une bonne connaissance des forces et faiblesses de son propre dossier. En suivant ce conseil, les emprunteurs peuvent préparer au mieux la négociation de leur emprunt. Pour obtenir une offre avec les meilleures conditions de financement, il est indispensable de définir les caractéristiques recherchées pour le crédit. Un emprunt à la consommation qui engendre des mensualités élevées risque de poser problème à certaines catégories d'emprunteur, pour lesquelles des hausses de dépenses sont à anticiper. Dans ce cas, il peut être intéressant de préférer une durée de remboursement plus longue pour rassurer la banque ou la société de crédit et obtenir ainsi de meilleures conditions.
Inversement, allonger la période de remboursement est parfois contre-productif. Même avec un taux d'intérêt peu élevé, cela renchérit le coût total du crédit. Concrètement, il faut trouver le bon compromis entre le montant des mensualités qu'un budget prévisionnel permet de tenir confortablement et la durée du crédit qui augmente le poids total des intérêts. Pour cela les simulateurs en ligne d'emprunt personnel sont particulièrement utiles. Ils permettent d'estimer facilement les caractéristiques optimales pour un futur financement. En anticipant toutes les éventuelles faiblesses de leur dossier, les emprunteurs peuvent se mettre en situation de négocier des taux plus intéressants, avec un montage financier parfaitement adapté à leur situation.
Les offres promotionnelles proposées par les organismes de crédit sont toutes plus attirantes les unes que les autres, mais elles sont parfois difficilement comparables en se basant uniquement sur le taux d'intérêt facial du prêt. Pour les comparer efficacement et obtenir un taux vraiment bas, il est nécessaire de prendre en compte le coût total de l'emprunt personnel. C'est le taux annualisé effectif global (TAEG) qui mesure cela. Les simulations sur Internet doivent le faire apparaître pour permettre aux futurs emprunteurs de faire jouer la concurrence entre différentes offres. En plus du TAEG, d'autres critères simples doivent également être pris en considération. C'est notamment le cas du montant éventuel d'un apport personnel.
Selon les possibilités de chaque emprunteur, ce type de versement initial permet généralement de s'endetter moins et les établissements de crédit peuvent proposer un taux plus bas. Pour comparer deux offres, il faut donc s'assurer qu'elles sont faites pour le même montant d'apport personnel. Il faut aussi vérifier que le montant des mensualités de remboursement est adapté à la fois au budget de l'emprunteur et à la durée de vie du bien financé. Par exemple, un crédit auto devrait avoir la même durée de vie que le véhicule acheté. Au-delà, l'emprunteur pourrait se retrouver dans la situation difficile de devoir refinancer un bien sans avoir fini le remboursement du premier. Enfin, même si l'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour un crédit à la consommation, il faut en tenir compte pour comparer différentes offres.
Pour obtenir un taux pas cher de crédit à la consommation, de nouvelles façons d'emprunter sont possibles. L'une d'entre elles consiste à faire appel à un courtier en prêts personnels. Celui-ci monte un dossier de demande de financement pour le compte de l'emprunteur et le présente à différents organismes de crédit pour trouver les conditions les plus intéressantes. Cette solution a un coût – les frais de courtage – mais depuis plusieurs, la formule a fait ses preuves pour obtenir des taux de crédit pas chers. Autre alternative efficace : les plateformes de crédit direct comme Younited Crédit. Sur un modèle mutualisé, une communauté d'investisseurs prête aux particuliers à la recherche de prêts personnels, à la fois plus rapides, plus simples et moins chers.