Lorsqu’on souhaite faire une demande de crédit, la dernière chose que l’on veuille c’est que cette même demande soit refusée. C’est pourquoi il est important de soigner son profil et son dossier afin de mettre toutes les chances de son côté pour l’acceptation d’un contrat de crédit. Découvrez le fonctionnement d’un prêt et comment l’obtenir à coup sûr dans ce guide Younited Credit.
Un prêt bancaire est une opération financière visant à mettre à disposition des fonds pour un bénéficiaire sans en exiger le remboursement immédiat. Au lieu de cela, le prêt est remboursé sur une durée décidée au préalable, chaque mois. Ces mensualités incluent le montant à rembourser par mois ainsi que d’éventuels frais ou intérêts. Un prêt peut être utilisé pour de nombreux projets : voyage, achat d’une voiture ou encore d’une maison. Un contrat est établi pour définir le montant du prêt et la durée du remboursement.
Il existe différents types de prêts, visant à financer des projets différents. On peut notamment citer :
Le prêt immobilier, qui regroupe lui-même plusieurs types de prêts différents. C’est un crédit visant à acquérir un bien immobilier, quelle que soit sa nature. Dans les différents types de prêts immobiliers, on peut citer :
Le prêt à la consommation est un prêt moins conséquent visant à financer d’autres types de projet. Il existe également plusieurs types de prêt à la consommation :
Selon votre besoin, vous choisirez l’un des types de crédit ci-dessus. Choisissez bien le type de crédit auquel vous souhaitez souscrire afin d’obtenir le taux le plus intéressant.
Une fois que vous avez envoyé votre demande de souscription à un crédit, la banque, l’établissement ou l’organisme de crédit examine votre demande. Parmi ce qui sera analysé, on peut citer :
Une fois votre profil, votre dossier et votre situation analysés, la banque prendra une décision quant à l’acceptation de votre demande ou non.
Tout d’abord, il est important pour l’emprunteur de bien choisir le type de crédit qui correspond à sa demande. Cela vous évitera d’être redirigé ou de paraître trop pressé, pas assez soigné. Une fois que vous savez à quel type de crédit vous souhaitez souscrire, il sera plus simple de constituer votre dossier.
Il est ensuite temps de préparer votre dossier ainsi que votre rendez-vous. Cette étape est essentielle, car plus votre dossier est solide, plus vous aurez de chances de décrocher un contrat de crédit. N’oubliez pas de présenter des preuves que vous percevez des revenus, telles que des fiches de paye. Si vous êtes un professionnel ou une entreprise, un carnet de commandes peut convenir. En présentant des preuves de vos revenus, la banque ou l’organisme de crédit aura l’assurance que vous serez en mesure de régler chaque mensualité. Concernant votre rendez-vous, il est important de penser à ce que vous allez dire et comment vous allez appuyer votre projet, cela peut augmenter vos chances.
Si vous avez un garant ou un apport, vous aurez des chances supplémentaires de contracter un crédit. En effet, un garant constitue une assurance pour la banque ou l’établissement de prêt dans le cas où vous ne pourriez pas payer une mensualité. Il peut s’agir d’une caution ou d’une hypothèque, qui sera utilisée uniquement en cas de défaut de paiement.
Contacter plusieurs établissements de crédit constitue également une garantie supplémentaire quant à l’acceptation de votre dossier. Plus vous multipliez vos chances, plus il sera possible pour vous de souscrire à un crédit.
Ça y est : vous avez reçu une réponse positive et vous pouvez maintenant souscrire à un crédit. Vous disposez d’une durée de rétractation obligatoire de 14 jours dans le cas où vous changeriez d’avis.
Younited vous conseille d’organiser votre dossier minutieusement. En effet, plus vous serez organisé dans la construction de votre dossier, plus il sera simple pour vous d’obtenir une réponse positive. N’oubliez aucune pièce justificative qui vous est demandée, et dressez une liste de questions à poser dans le cas où vous en avez.
Nous conseillons également aux emprunteurs d’utiliser des comparateurs d'offres afin de trouver la plus adaptée à leur situation financière. En utilisant des simulateurs en ligne, vous trouverez une multitude d’organismes de prêt proposant l’offre qui vous intéresse. En faisant votre demande dans plusieurs établissements, vous multipliez vos chances d’acceptation.
Afin de connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter, il est primordial de calculer votre taux d’endettement. En utilisant des outils de calcul et de simulation en ligne, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt afin de faire une demande de crédit sérieuse, cohérente et surtout possible.
Vous pouvez également faire appel à un courtier qui vous aidera dans vos démarches de demande de financement.