À chaque étape de la vie, obtenir un prêt personnel est une aide précieuse. Quel que soit le projet à financer, la plateforme digitale concentre les informations clés qui permettent de bénéficier d’un crédit personnel en étant bénéficiaire du RSA.
En France, le RSA (Revenu de Solidarité Active) a vu le jour en 2007. En principe, ce dispositif est une prestation sociale sous forme d’aide financière versée par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales). Concrètement, le RSA permet aux personnes les plus modestes de bénéficier de revenus minimums pour subvenir à leurs besoins essentiels.
Lorsque le bénéficiaire est en capacité d’exercer une activité professionnelle, la condition majeure applicable pour percevoir le RSA est de s’engager à chercher activement un emploi. La CAF peut également exiger d’élaborer un projet de vie professionnelle autour d’une activité définie. Dans cette perspective, l’objectif du RSA est de permettre à chaque bénéficiaire d’améliorer sa situation financière durablement.
En France, le RSA s’adresse à tout demandeur sans emploi ou en situation de précarité sociale âgée de 25 ans minimum. À défaut de percevoir les allocations d’ARE (Aide au Retour à l’Emploi), cette aide sociale est souvent le seul revenu sur lequel les bénéficiaires peuvent compter pour réaliser leurs dépenses de la vie courante, telles que les achats alimentaires.
Lorsque le souscripteur perçoit le RSA, les banques se montrent frileuses à l’idée d’accorder un avis favorable à sa demande de financement pour une raison simple. La prise de risque est trop élevée en regard du profil emprunteur bénéficiaire du RSA insolvable, faute de revenus suffisants ou de garanties pour emprunter dans de bonnes conditions.
Comparativement aux années précédentes, le montant du RSA a été revalorisé à la hausse. Ceci dit, la somme d’argent versée par la Caisse d'Allocations Familiales dépend toujours des ressources, de la composition du foyer et des autres prestations familiales accordées aux ménages.
Pour vous donner un ordre d’idées à titre indicatif et non exhaustif, voici les montants bruts mensuels du Revenu de Solidarité Active que les personnes les plus démunies (ou qui nécessitent d’obtenir des ressources minimales) peuvent percevoir, selon chaque situation familiale :
Bon à savoir : Le montant du RSA est majoré de 254,28 euros pour chaque enfant ou personne supplémentaire dans le foyer, autant pour une personne seule que pour un couple.
Théoriquement, il est parfaitement possible de percevoir l’aide au logement tout en étant bénéficiaire du RSA. Néanmoins, un montant forfaitaire est déduit par la Caisse d'Allocations Familiales en cas de cumul de ces 2 aides sociales.
Si vous êtes dans une situation de précarité sociale, emprunter des fonds via une offre de crédit conso est une opération bancaire à envisager avec la plus grande prudence. Durant toute votre période d’engagement auprès de l’établissement financier prêteur, le risque de surendettement est réel.
Du point de vue des banques en France, l’obtention d’un prêt personnel est impossible pour une personne qui perçoit le RSA. Pour autant, certaines solutions alternatives excluent le besoin d’avoir recours à une banque classique pour emprunter une somme d’argent. Dans la catégorie des prêts à la consommation, voici 3 solutions pour avoir un prêt quand on est au RSA :
Bien que les organismes de crédit traditionnels se montrent réticents à l’idée d’accorder des fonds aux bénéficiaires du RSA, ces 3 solutions de prêts démontrent un constat clair. Toute personne en situation de précarité peut aussi emprunter des fonds pour financer ses projets de vie à crédit avec l’emprunt le plus adapté à sa situation financière :
Globalement, le microcrédit personnel est destiné à financer un bien immobilier, de consommation ou un service. Dans ce cadre, l’organisme financier prêteur n’impose pas au bénéficiaire du RSA que le microcrédit personnel améliore sa situation professionnelle. Dans ces conditions, le montant du microcrédit personnel est compris entre 300 euros et 5 000 euros.
Quant au taux d’intérêt, ce dernier varie entre 1,5% et 4%. En termes de durée de remboursement, le microcrédit personnel peut être remboursé sur une période comprise entre 6 mois et 4 ans. Dans certains cas, cette durée peut être allongée à 5 ans, au maximum.
Par ailleurs, la demande de microcrédit personnel diffère du crédit personnel classique sur plusieurs points. Objectivement, la demande de microcrédit personnel ne s’effectue pas auprès d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle.
Pour faire une demande de microcrédit RSA, l’emprunteur doit se tourner vers un réseau d’accompagnement social qui se charge d’introduire sa demande de microcrédit personnel. Auprès de la Croix-Rouge, la vocation de ce réseau d’accompagnement social est de lutter contre l’exclusion bancaire.
Lorsque le bénéficiaire du RSA en situation de précarité obtient un refus systématique à ses demandes de crédit à la consommation auprès des banques, la Croix-Rouge peut intervenir pour soutenir son projet. Auquel cas, la Croix-Rouge propose à l’emprunteur au RSA exclu du système bancaire traditionnel de financer par exemple les projets de vie suivants :
Quel que soit le projet à financer, la croix-rouge propose un taux d’intérêt juste et modéré. Voici un point important qui distingue le microcrédit personnel de la Croix-Rouge du crédit à la consommation classique. Avec un taux d’intérêt plus faible, le coût total du microcrédit personnel est moins cher.
L’obtention d’un taux d’intérêt plus bas permet aussi de réduire le risque de surendettement de l’emprunteur au RSA. Lorsque sa situation de précarité ne permet plus d’honorer son contrat de prêt, un dépôt de dossier de surendettement auprès de la Banque de France est parfois incontournable. Tout l’intérêt du microcrédit de la Croix-Rouge est d’éviter cette situation lourde de conséquences.
En France, la CAF propose plusieurs types de crédits aux bénéficiaires du RSA. Le prêt d’honneur en fait partie. Il s’agit d’un crédit à taux zéro destiné à financer notamment un véhicule pour faciliter l’insertion professionnelle de l’emprunteur.
D’un autre point de vue, le prêt d’honneur peut être indispensable suite à une séparation ou un divorce. En fonction de votre situation personnelle, la somme d’argent à emprunter peut atteindre 3 500 euros maximum. Dès la réception des fonds, l’achat d’une auto d’occasion est plus simple. Pour introduire une demande de prêt CAF voiture, voici les 7 étapes à suivre :
Bon à savoir : Dans chaque département, la CAF peut proposer des conditions et des modalités de remboursement différentes. Pour cette raison, il est conseillé de consulter la page du site internet de votre CAF locale pour obtenir des informations plus précises.
À la différence des solutions de crédit précédentes, le prêt personnel entre particuliers est un financement sans vocation sociale. À ce titre, le prêt personnel entre particuliers finance les projets des emprunteurs grâce à des fonds issus d’une personne physique ou morale.
Si vous n’êtes pas éligible au microcrédit social, le prêt personnel entre particuliers est une alternative intéressante pour réaliser votre projet personnel à crédit. Cependant, il est important de réfléchir à l’impact de votre engagement avant de signer un contrat de prêt entre particuliers en ligne ou en présentiel.
Comme pour toute autre solution de crédit, le prêt personnel entre particuliers engage son souscripteur jusqu’au terme des échéances reprises dans le contrat d’emprunt. Plus largement, le financement proposé doit être adapté à votre capacité de remboursement. Dans l’absolu, le crédit entre particuliers ne doit pas risquer de vous placer dans une situation financière encore plus délicate.
Avec Younited Credit, le simulateur prêt personnel en ligne vous guide pour évaluer le juste montant à rembourser chaque mois avec un taux fixe et avantageux. À chaque étape de la simulation d’emprunt, cet outil digital innovant prend en compte votre profil personnel. De plus, la réalisation de votre simulation en ligne est gratuite et sans engagement.
Dans une logique de crédit responsable, le modèle économique de Younited Credit repose les fonds issus de sa communauté d’investisseurs professionnels. Durant l’analyse du dossier de prêt sans justificatif d’utilisation, la plateforme digitale s’assure que la capacité de remboursement du souscripteur lui permet de conserver un reste à vivre suffisant.
En cas de refus, le dossier de l’emprunteur peut être réétudié dès que sa situation financière se stabilise. En parallèle, un dossier de prêt refusé peut tout de même être éligible au micro-crédit à taux d’intérêt particulièrement bas. Dans tous les cas, la simulation de crédit en ligne permet de visualiser la meilleure solution de prêt disponible.
Dans le cadre d’un mini financement par le biais du crédit social, le bénéficiaire du RSA peut choisir de ne pas souscrire à l’offre d’assurance emprunteur. À noter que le rôle de l’assurance emprunteur est de prendre le relais si l’emprunteur ne parvient plus à rembourser ses mensualités de crédit.
Durant une période d’Incapacité de Travail Temporaire (ITT) ou permanente par exemple, l’assureur se charge de rembourser les échéances à l’organisme de crédit prêteur. Pour le microcrédit, la procédure est différente. Lorsque l’offre d’assurance emprunteur est refusée par le souscripteur, le Fond de Cohésion Sociale (FCS) intervient pour garantir jusqu’à 50% des remboursements du crédit social.
En contrepartie, l’emprunteur doit être accompagné par un réseau social ou associatif. Cet accompagnement débute lors de la signature du contrat de prêt et prend fin lorsque la dernière mensualité du micro financement est remboursée.
Bon à savoir : Sur le marché bancaire, l’assurance emprunteur est facultative pour les crédits à la consommation. De façon courante, les organismes de crédit imposent dans leurs conditions d’obtention d’y souscrire dans le cadre du crédit affecté à l’achat d’une voiture ou du prêt immobilier.