Comme les particuliers, les professionnels ayant un projet à financer peuvent avoir recours à un simulateur de prêt avant même de contacter leur banque. Objectif ? Calculer leurs futures mensualités et évaluer le coût du financement. Voyons comment effectuer une simulation de crédit professionnel.
Le prêt professionnel, ou prêt entreprise, se destine à de nombreux types de projets. Il peut notamment servir à couvrir/financer :
Le projet d’entreprise peut être couvert en totalité ou en partie seulement par la banque. Le prêt professionnel s’étend généralement sur une durée allant de 2 à 15 ans.
Les crédits dédiés aux professionnels sont nombreux. Selon le projet envisagé par l’entreprise, la banque proposera par exemple :
À noter : le taux de crédit diffère en fonction du projet
Selon que l’entreprise a besoin de trésorerie, souhaite faire un investissement immobilier ou encore un rachat de parts sociales, le taux de prêt sera plus ou moins élevé. Une simulation de crédit professionnel permet de s’en rendre compte.
En utilisant un simulateur de prêt professionnel, l’entreprise a une première idée des conditions de financement entourant son projet, en fonction du montant et de la durée du crédit. Mais aussi et surtout, en multipliant les outils de simulation de crédit professionnel, il peut comparer les différentes offres de prêt reçues, dont celle faite par sa banque. À l’issue d’une simulation, il est en effet possible d’obtenir une ou plusieurs propositions de financement.
Cela étant dit, prenons deux exemples pour bien comprendre les mécanismes d’un simulateur de crédit entreprise : le premier concerne un crédit de trésorerie, le second le financement de matériel.
NB. : les taux indiqués sont ceux constatés sur la période et s’entendent hors assurance.
Après calcul, le simulateur nous indique ceci :
Les résultats indiqués par le simulateur sont les suivants :
On constate qu’entre ces deux projets, et à montant et durée identiques, le taux de crédit est bien différent.
Prenons un troisième exemple, cette fois pour une entreprise désirant réaliser un investissement immobilier pour étendre son activité.
D’après le simulateur, voici ce à quoi l’entreprise doit s’attendre :
S’agissant d’un prêt immobilier, il est normal que le taux soit réduit comparé aux deux premiers cas de figure.
Exactement sur les mêmes critères que si vous étiez un particulier ! L’élément de comparaison principal reste le TAEG (taux annuel effectif global), car il comprend tous les frais du crédit (taux nominal, assurance…). Les professionnels ne doivent pas non plus négliger le coût de l’assurance ni les PRA.
Pour rappel, les PRA désignent les pénalités de remboursement anticipé. Selon votre projet et surtout, la banque à laquelle vous faites appel, elles peuvent être minimales, intermédiaires ou maximales. Les PRA peuvent aussi être inexistantes, comme chez Younited Credit ! Quant au coût de l’assurance, il peut être réduit en faisant jouer ce que l’on appelle la délégation d’assurance (c’est-à-dire contracter un prêt auprès d’une banque, tout en s’assurant ailleurs). Pour comparer cette donnée, l’entreprise se référera alors au TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
Simple d’utilisation, l’outil de simulation de crédit professionnel est de plus gratuit et sans engagement. Avant de quitter cette page, ne manquez pas d’estimer le coût de votre financement chez Younited Credit, le spécialiste du prêt participatif !