Sur le marché bancaire, l’opération de rachat de crédit est courante. Pour faire le bon choix, le recours à un comparateur de rachats de crédits est fortement conseillé. Tout l’intérêt d’utiliser cet outil digital innovant est de faire place nette parmi toutes les offres disponibles et de retenir la meilleure en un temps record. On vous explique comment ça marche.
Également nommé regroupement de prêts ou de restructuration de dette, le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts en cours de remboursement en un crédit unique. De ce point de vue, le regroupement de crédits permet à l’emprunteur d’alléger efficacement le montant de ses mensualités.
Ainsi, le souscripteur peut redonner un nouvel élan à son budget. Dans bon nombre de cas, il redevient possible d’épargner ou de financer un nouveau projet de vie. Tel que tout autre type de crédit conso, l’assurance emprunteur proposée par l’organisme financier prêteur est facultative. Pour aller plus loin, voici les 2 principaux avantages qui découlent du rachat de crédit :
Lorsque l’emprunteur se trouve dans une situation financière difficile, le rachat de crédit peut éviter au ménage de basculer dans une situation d’endettement ou de surendettement. Une fois surendetté, le principe consiste à déposer un dépôt de dossier à la Banque de France. En conséquence, l’emprunteur est inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
Pour information, toute personne surendettée inscrite sur ce fichier est dans l’impossibilité de souscrire à un prêt ou un rachat de crédit. Pour éviter cette situation lourde de conséquences, le rachat de crédit est une solution judicieuse qui présente l’avantage de rééquilibrer durablement la situation financière du souscripteur.
À première vue, le cumul de plusieurs taux d’intérêts aux montants variables impacte souvent le budget de l’emprunteur pour une raison simple. Selon les types de prêts souscrits, chaque mensualité comprend des intérêts à rembourser auprès d’une ou plusieurs banques.
Lorsque l’emprunteur calcule le coût des intérêts pour chacun de ses prêts, le montant obtenu peut représenter une part importante de son budget crédit chaque mois. Selon la période de l’année, les taux d’intérêts proposés sur le marché bancaire évoluent.
En présence d’une baisse des taux d’intérêts, l’opération de rachat de crédit à taux unique plus bas devient d’autant plus avantageux. Cette baisse de taux permet alors à l’emprunteur de réduire le montant global de sa dette remboursée chaque mois. Dans ce but, le regroupement de prêts implique un allongement de la durée de remboursement et du coût total de l’emprunt.
Du point de vue des banques, la durée du rachat de crédit détermine le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) à appliquer. Concrètement, plus la durée du financement est longue, plus le TAEG est élevé.
Parfois, l’organisme de crédit peut proposer à l’emprunteur de fixer une durée de remboursement mieux adaptée à sa situation financière. Auquel cas, le regroupement de crédits peut permettre de diminuer les mensualités, ce qui a pour effet positif de diminuer significativement le taux d’emprunt.
Globalement, les banques et organismes de crédit rachètent tous types de prêts, des crédits renouvelables aux prêts auto, en passant par les emprunts immobiliers. En pratique, l’organisme financier prêteur rachète les prêts de l’emprunteur selon le cas de figure adapté à sa situation :
Bon à savoir : Autant auprès d’un organisme de crédit que d’un établissement bancaire, ou via le comparateur de rachat de crédit, l’analyse de votre dossier de regroupement de crédit est traitée de la même manière.
Dans le jargon bancaire, le rachat de crédit immobilier et la renégociation de prêt immobilier sont 2 notions à différencier. La renégociation de prêt immobilier est accordée par l’organisme prêteur initial à des conditions plus avantageuses, comparativement au contrat d’emprunt actuel. Pour le rachat de crédit immobilier, l’opération correspond à un rachat de dettes par un établissement bancaire concurrent.
Par définition, le comparateur de rachat de crédit est un outil digital qui compare rapidement plusieurs offres de regroupement de crédits. En termes d’utilité, l’objectif est de faciliter la recherche d’emprunt le plus avantageux du moment en ligne. Pour utiliser un comparateur de crédit digital, l’emprunteur peut se tourner vers les établissements financiers suivants :
Pour un projet de rachat de crédit, les courtiers peuvent répondre au besoin de bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour dénicher une offre de regroupement crédits plus facilement. En tant qu’Intermédiaires en Opérations Bancaires (IOB), les courtiers sont des professionnels du crédit indépendants des banques et des sociétés de prêt.
Dans cette optique, le rôle des courtiers est d’étudier le dossier de regroupement de crédits de leurs clients. Dans un second temps, ces professionnels mettent en concurrence des établissements spécialisés dans le rachat de crédit à la consommation et/ou immobilier.
En quelque sorte, les courtiers en rachat de crédit font appel à leur réseau professionnel au service de leurs clients. Pour aller plus loin, voici le profil des courtiers à même de pouvoir accompagner votre projet de regroupement d’emprunts pour comparer des offres de rachat de crédit à votre place :
Dans le principe, comparer des offres de rachat de crédit avec un courtier est une solution qui facilite l’obtention d’un taux particulièrement attractif. Bien que cette solution soit intéressante, il est important de prendre en compte que les services du courtier sont facturés à la charge de l’emprunteur.
Lors de la signature du contrat de rachat de crédit, les services du courtier sont facturés sous forme de pourcentage. Applicable sur le montant du capital total emprunté, le coût des services de ce professionnel peut impacter le budget du souscripteur.
Si l’objectif de votre projet de rachat de crédit est de diminuer significativement le montant de votre nouvelle mensualité, faire appel aux services d’un courtier peut se révéler être une solution moins intéressante. Pour vous donner un ordre d’idées, les services des courtiers en rachats de crédits sont facturés simultanément sous 2 formes :
À titre informatif, cette rémunération prend effet uniquement lorsque le contrat de regroupement de crédit est conclu entre le client du courtier et l’organisme de crédit ou la banque mandatée. Avant de vous engager, il est fortement conseillé de prendre le temps de consulter l’intégralité des modalités de financement proposées.
Il en va de même pour la nature des frais appliqués, tels que les PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) ou les frais de dossier. Pour avoir la garantie d’obtenir une offre d’emprunt transparente, avoir recours au comparateur de rachat de prêt en ligne de Younited Credit est un choix judicieux.
En un temps record, la comparaison de plusieurs offres est claire, gratuite et sans engagement. Avec un mode de fonctionnement performant et simplifié au maximum, le comparateur digital se charge de dénicher une offre adaptée en tous points à vos besoins, quel que soit le montant des fonds à emprunter.
De façon globale, utiliser un comparateur de rachat de crédit est à la portée de tout emprunteur désireux de revoir ses mensualités à la baisse. En faisant appel aux services d’un courtier, ce dernier concentre uniquement son étude de marché au sein de son réseau professionnel.
Autant avec la simulation de prêt en ligne qu’avec le comparateur de rachat de crédit, l’étude du marché effectuée par l’utilisateur est élargie de façon exponentielle. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous avez la garantie d’obtenir une solution de rachat de crédit sur-mesure avec l’utilisation d’un seul et même outil digital.
Quoi de mieux pour accélérer son projet de regroupement d’emprunts dans les meilleures conditions ? Des emprunteurs toujours plus nombreux font le choix du prêt en plus simple pour rééquilibrer durablement leur budget. Pourquoi pas vous ?
Aux antipodes des banques traditionnelles, Younited Credit est un établissement de prêt à la consommation en ligne hautement sécurisé pas comme les autres. Avec un modèle économique innovant et vertueux basé sur sa communauté d’investisseurs professionnels, la plateforme digitale finance les projets de vie des emprunteurs par le biais de son fonds de placement.
Issus de fondations, d’institutions ou encore de sociétés d’assurances, les fonds sont accordés aux emprunteurs à taux fixes et amortissables. Pour aller encore plus loin, voici 5 bonnes raisons de faire confiance à Younited Credit pour comparer des offres de rachat de crédit et emprunter des fonds dans les meilleures conditions :
En guise de conclusion, vous savez à présent comment comparer des offres de rachat de crédit facilement. Vous souhaitez visualiser la meilleure offre du moment adaptée à vos besoins au taux le plus avantageux ? La simulation de rachat de crédit vous accompagne en express.