Au fil du temps, rembourser simultanément plusieurs crédits est souvent compliqué lorsque les revenus de l’emprunteur ne suffisent plus. Pour redonner un nouvel élan à votre budget, Younited Credit détermine quel est le meilleur organisme de rachat de crédit du moment.
Face à une situation financière déstabilisée par le remboursement de prêts conso, éviter l’endettement ou le surendettement avec un regroupement de crédits est le moyen de financer notamment un nouveau projet de vie. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur les organismes de rachat de crédit pour faire le bon choix.
Par définition, le rachat de crédit est un regroupement de prêts qui permet de sortir d’une situation d’endettement excessive. Concrètement, cette opération vise à regrouper plusieurs crédits en cours de remboursement afin d’obtenir une mensualité unique.
Par le regroupement de 2 crédits au minimum, l’objectif du rachat de prêt est de diminuer le montant global à rembourser chaque mois. Pour cela, la durée de l’emprunt est allongée. Pour que l’opération soit vraiment avantageuse, la solution clé consiste à se diriger vers la société de rachat de crédit qui propose le taux le plus bas.
Comparativement au taux moyen des crédits en cours, cette baisse de taux permet de réduire efficacement le coût total du regroupement de crédits (immobilier, renouvelable, personnel,...). Pour vous donner un ordre d’idées, voici les situations durant lesquelles il est judicieux d’avoir recours au regroupement de crédits pour rééquilibrer son budget :
En principe, un organisme de rachat de crédit est délivré par les organismes financiers qui proposent aux emprunteurs d’alléger le montant de leurs mensualités d’emprunts remboursées chaque mois. Ainsi, le souscripteur peut réduire significativement l’impact des crédits cumulés au fil du temps.
Dans ce but, il est conseillé de faire une simulation de rachat de crédit en ligne avant de regrouper ses emprunts. De cette manière, le simulateur de rachat de crédit digital compare les offres disponibles sur le marché bancaire en un temps record et retient le plus attractif.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, l’utilisateur visualise la meilleure offre d’emprunt du moment de manière gratuite et sans engagement. Dans tous les cas, l'utilisation de cet outil digital innovant est le moyen de gagner du temps pour trouver une offre de prêt sur-mesure adaptée en tous points à votre besoin d’argent.
Généralement, le premier organisme de rachat de crédit vers lequel le consommateur se dirige pour faire un rachat de crédit est sa banque. Au-delà de cette solution, la meilleure société de rachat de crédit est tenue de prendre en compte le profil du souscripteur.
Suite à l’analyse préalable des solutions bancaires disponibles, regrouper ses prêts avec sa banque est un choix propre à chacun. Autant auprès d’une banque que des établissements financiers spécialisés dans le rachat de crédit, cette opération est le moyen de sortir des dettes.
Pour avis, il est conseillé de regrouper ses prêts auprès d’un spécialiste du regroupement de crédits. Le plus souvent, les banques sont polyvalentes. Lorsque le rachat de crédit est proposé de manière optionnelle, les banques classiques appliquent souvent des taux d’intérêts relativement élevés.
En comparaison avec les rachats de crédits conso proposés par les banques, voilà pourquoi les établissements financiers spécialisés dans le rachat de crédit sont les plus à même de proposer le meilleur emprunt du moment avec des financements moins chers.
En fonction de chaque profil personnel, la meilleure société de rachat de crédit est celle qui propose un regroupement de prêts à taux bas qui respecte la capacité d’emprunt du souscripteur. Pour orienter votre recherche, voici les principaux organismes vers qui se tourner pour faire racheter ses emprunts et rééquilibrer efficacement ses finances :
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit à la consommation regroupe plusieurs emprunts conso en une mensualité unique. Dans ce cadre, l’opération peut inclure aussi bien des crédits affectés (auto, mariage, voyage,...) que de prêts non affectés (personnel, renouvelable,...). Quel que soit l’établissement financier retenu, 2 types de regroupement de crédits sont proposés :
Hormis ses crédits en cours, le souscripteur peut inclure à l’opération d’autres formes de dettes. Ainsi, les découverts bancaires et les dettes fiscales ou familiales peuvent aussi être intégrées dans le regroupement de crédits à la consommation.
Pour une demande de rachat d’emprunt hypothécaire, l’opération permet de faire racheter un prêt immobilier cumulé à un ou plusieurs crédits à la consommation. Parallèlement, les établissements financiers exigent de placer le bien immobilier en hypothèque, dans le but de minimiser le risque de mensualités impayées.
Pour obtenir rapidement un rachat de crédit, il est important de suivre plusieurs étapes essentielles. Dans cette perspective, l’étape initiale est la simulation de rachat de crédit en ligne auprès de l’établissement de prêt de votre choix. Pour faciliter l’analyse de votre profil personnel par le simulateur d’emprunt, il est conseillé de se munir des documents justificatifs suivants :
Avec la prise en compte de ces éléments, la société de rachat de crédit analyse la faisabilité du regroupement d’emprunts pour délivrer ensuite un avis favorable, ou pas. Dans le cadre de l’étude du dossier, l’indicateur de référence incontournable est le taux d'endettement du souscripteur inférieur ou égal à 33% du montant de ses revenus.
Auprès de la plupart des banques, l’envoi du dossier de rachat de crédit s’effectue en ligne. De ce point de vue, l’objectif de la dématérialisation de cette étape clé est la simplification des démarches de financement. Après acceptation définitive de la demande d’emprunt, cette solution est idéale pour accélérer l’envoi des fonds.
Dans bon nombre de cas, l’organisme financier transmet au souscripteur sa réponse définitive sous 10 jours à partir de la date de dépôt du dossier. En optant pour le prêt en plus simple avec Younited Credit, la réponse définitive est transmise aux emprunteurs sous 24h ouvrées.* Passé ce délai, l’ultime étape porte sur la signature du contrat de financement.
Selon la loi Lagarde, le souscripteur dispose de 14 jours pour se rétracter après la signature de son contrat d’emprunt. Pour un rachat de crédit à la consommation qui regroupe un ou plusieurs prêts immobiliers, le délai légal de rétractation est de 10 jours. Ensuite, le déblocage des fonds dépend du bon vouloir de chaque société de rachat de crédit.
Bon à savoir : Avec la plateforme digitale, il est possible de recevoir les fonds instantanément avec l’Open Banking.
De manière globale, l’endettement est une situation financière qui se différencie du surendettement sur plusieurs points. En effet, le dépôt d’un dossier de surendettement entraîne une inscription au FICP (Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) de la Banque de France.
À caractère irréversible, le fichage au FICP entraîne un refus automatique de toute nouvelle demande d’emprunt émise par la personne fichée. En d’autres termes, la conséquence directe de cette inscription est l’interdiction de contracter un prêt d’argent pendant une durée de 5 ans maximum.
Une fois la somme des dettes remboursée totalement, l’inscription au FICP de l’emprunteur est annulée de manière anticipée. Dans ces conditions, le fichage au FICP est une démarche lourde de conséquences avec l’impossibilité de financer un nouveau projet de vie à crédit, quel que soit le type de financement (crédit à la consommation, prêt immobilier, regroupement de crédits,...) souhaité.
Au cas par cas, les personnes inscrites au FICP ne sont pas systématiquement en situation de surendettement. Dans ce cas de figure, certains organismes financiers accordent un rachat de crédit malgré le fichage à la Banque de France. Toutefois, la condition majeure est que l’emprunteur soit propriétaire de son bien immobilier.
Auquel cas, le logement est alors hypothéqué pour sécuriser l’opération bancaire. D’une certaine manière, l’hypothèque est l’assurance pour la banque prêteuse ou l’organisme de crédit de limiter sa prise de risque suite à la perte d’emploi du souscripteur par exemple.
À bien des égards, le rachat de prêt avantageux est accessible à tous, quel que soit le besoin d’argent à financer. Pour dénicher la meilleure offre du moment lors de vos recherches, la vigilance est de mise dans le choix de votre organisme financier.
Avant de vous engager, il est conseillé de faire jouer la concurrence pour mesurer l’intérêt des modalités d’emprunt proposées. Dans un second temps, il est important de calculer votre taux d’endettement. Il s’agit d’un moyen efficace de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un avis favorable à votre demande de financement.
D’ailleurs, la connaissance du taux d’endettement permet de faire le point lorsque le consommateur souhaite rééquilibrer ses finances. Selon le Code de la consommation, si le taux d’endettement du souscripteur excède le tiers de ses revenus, l’établissement bancaire est tenu de ne pas déstabiliser davantage l’équilibre de son budget avec un emprunt supplémentaire.
Vous souhaitez redonner rapidement un nouvel élan à votre budget ? Dans ce cas, il est fortement déconseillé de souscrire à un rachat de crédit renouvelable pour une raison simple. Dans l’absolu, ce type de prêt à la consommation est à l’origine de bon nombre de dossiers de surendettements.
D’autant que les taux d’intérêts associés aux emprunts renouvelables comptent parmi les plus élevés sur le marché bancaire. Pour faciliter l’obtention du meilleur financement, les services d’un courtier en rachat de crédit sont utiles.
Bon à savoir : Facturé sous forme de pourcentage sur le montant de l’opération, le coût des services du courtier est à la charge de ses clients en cas de signature du contrat d’emprunt.
Au regard des emprunteurs, choisir un organisme prêteur pour regrouper ses emprunts est une étape clé pour concrétiser un projet de vie indispensable ou coup de cœur. Parmi les établissements financiers présents sur le marché bancaire, il est important de choisir l’organisme de rachat de crédit qui propose des conditions de financement vraiment avantageuses.
Dans cet ordre d’idées, il est judicieux de s’adresser à une société de crédit qui dispose de l’agrément ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). De la sorte, vous avez l’assurance de vous diriger vers un organisme financier fiable qui prend en compte votre profil emprunteur pour établir sa proposition d’emprunt.
En tant qu’acteur majeur du prêt conso en plus simple, Younited Credit est la première plateforme d’emprunt en ligne à disposer de son propre agrément ACPR (numéro 16488). Pour les emprunteurs, ce cadre de financement sécurisant est le moyen d’emprunter en toute sécurité avec un crédit vraiment intéressant.
Pour faire jouer la concurrence à votre avantage, la méthode clé consiste à comparer les offres d’emprunts de plusieurs organismes de rachat de crédit. Pour dénicher un prêt d’argent attractif, le point de comparaison incontournable reste le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Au premier abord, le TAEG est un taux d’intérêt qui concentre l’ensemble des frais associés aux prêts à la consommation et immobiliers. Au regard des banques, le TAEG à la charge des emprunteurs leur permet de se rémunérer. Pour aller plus loin, voici un aperçu des frais compris dans le taux d’intérêt d’une demande de financement :
En somme, ce taux d’intérêt permet de connaître le montant total dû au terme des échéances. Dans la pratique, le TAEG peut être fixe ou révisable. Dans le cas d’un financement à taux révisable, le montant des intérêts compris dans chaque mensualité varie tout au long de la durée du prêt.
Objectivement, ce taux peut être revu autant à la hausse qu’à la baisse. Dans cette optique, un taux avantageux lors de la signature du contrat peut l’être beaucoup moins après quelques années, voire quelques mois. Inversément, le taux fixe reste identique pendant toute la durée du crédit. Pour l’emprunteur, le choix d’un TAEG fixe est l’assurance d’emprunter sans mauvaise surprise.
De manière générale, les organismes de rachat de crédit placent à la disposition des emprunteurs un outil de simulation de prêt. En termes d’utilité, cet outil digital permet de gagner un temps précieux dans les recherches d’emprunts en ligne. En quelques minutes, le simulateur d’emprunts guide l’utilisateur vers un financement sur-mesure adapté à son besoin d’argent.
Avec la comparaison rapide de prêts et du TAEG associé, la simulation en ligne facilite fortement l’obtention d’un emprunt à taux bas. Pour renforcer l’efficacité de votre simulation de financement, la méthode consiste à effectuer une comparaison de crédits avec un montant et une durée de remboursement identiques.
En l’occurrence, le but de la simulation en ligne est de guider les emprunteurs vers la solution de prêt adaptée à leurs besoins, en regard de leurs revenus. Ainsi, le souscripteur peut avoir l’assurance de souscrire à la meilleure offre du moment, autant pour faire racheter son crédit immobilier, ses crédits conso ou les 2.
D’un autre point de vue, il est important d’accorder une attention particulière aux modalités de remboursement anticipé du capital restant dû au moment de solder son emprunt. Parfois, la vie réserve des surprises (donation, gain aux jeux,...).
Si l’emprunteur projette de rembourser le capital restant dû par anticipation, souscrire à un prêt conso associé à un faible montant de PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) est une solution idéale. En pratique, cette démarche permet de limiter le coût du remboursement anticipé à régler auprès de l’organisme financier prêteur le moment venu.
En tant que plateforme de rachat de crédit, Younited Credit est aujourd’hui un acteur majeur du prêt en plus simple sur le marché bancaire. Depuis sa création, la plateforme digitale a financé plus d’un million de projets de vie à taux attractif.
Avec un développement à l’international, la nouvelle licorne française accorde également des financements en Europe (Italie, Espagne et Portugal). Découverte des 5 bonnes raisons qui justifient de faire confiance à la plateforme digitale pour emprunter des fonds en dehors du secteur bancaire classique :
Sur la base de son modèle économique innovant, la plateforme digitale propose des crédits personnels financés par les fonds collectés auprès de ses investisseurs professionnels (entreprises, caisses de retraite, fondations, assureurs,...). À cet effet, ce sont ces derniers qui financent directement les prêts des emprunteurs. Ce mode de financement diminue les risques pour chacune des parties.
En tant que première plateforme de financement agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), Younited Credit respecte les exigences de cette institution chargée de surveiller l’activité des banques et assurances sur le territoire français.
Après réception du contrat de crédit signé et de l’ensemble des pièces justificatives nécessaires, le souscripteur obtient une réponse définitive à sa demande de rachat de prêt en 24h ouvrées*. Dans l’éventualité où la réponse est négative, le souscripteur est informé instantanément.
Avec Younited Credit, un seul type de crédit est proposé : le prêt amortissable à taux fixe sans frais cachés. Quel que soit le montant du prêt, le remboursement anticipé est gratuit. Pour information, la plateforme digitale ne propose pas de report de mensualités. Il s’agit d’une opération qui allonge automatiquement la durée du prêt et son coût total.
Vous souhaitez suivre facilement l’état d’avancement de votre demande d’emprunt conso ou obtenir une information complémentaire sur le rachat de prêt ? Les équipes de la plateforme digitale vous accompagnent à chaque étape du processus de financement 100% en ligne par e-mail, téléphone et via le chat.
D’autre part, l’accès à votre espace hautement sécurisé depuis votre compte vous permet de suivre le traitement de votre demande de financement en temps réel. Quoi de mieux pour financer son projet personnel dans les meilleures conditions ?
En fin de compte, vous savez à présent quel est le meilleur organisme de rachat de crédit. Pour dénicher un financement au taux le plus bas, la simulation d’emprunt reste le moyen de retrouver rapidement une situation financière optimale avec un prêt conso vraiment avantageux.