Lorsque le cumul de plusieurs remboursements de prêt impacte le budget des ménages, le rachat de crédit est le moyen de redonner rapidement un nouvel élan à sa situation financière. Dans ce but, Younited Credit détermine qui accepte facilement de faire un rachat de crédit.
Au premier abord, le regroupement de crédits est une opération bancaire qui diminue le montant de ses mensualités d’emprunt et écarte simultanément le risque de surendettement. On vous guide pour faire un rachat de crédit facile à obtenir afin de retrouver un juste équilibre financier en express.
En France, les critères d’obtention du rachat de crédit sont communs à toutes les banques et organismes spécialisés dans le crédit à la consommation. Autant auprès des banques en ligne que des agences bancaires physiques, le profil du souscripteur est l’élément déterminant qui influe sur la prise de décision des établissements bancaires.
En d’autres termes, chaque organisme financier est en mesure d’accepter facilement une demande de regroupement de prêts. Sur cette base, le but est de dénicher une offre d’emprunt rentable et compétitive au meilleur taux.
D’un autre point de vue, un faible montant inférieur à 20 000 euros est un critère qui peut jouer en votre faveur. Hormis pour le rachat de prêt immobilier, la banque ou l’organisme de crédit considère alors que sa prise de risque est moins importante.
Pour le souscripteur, l’avantage du rachat de prêt de faible montant est que le remboursement de l’emprunt s’effectue sur une durée plus courte. Il en va de même pour le coût des intérêts et de l’assurance facultative qui sont alors revus à la baisse.
Selon chaque situation financière, les ménages sont souvent confrontés à la nécessité d’alléger leur budget crédit rapidement. La plupart du temps, cette nécessité survient suite à une dépense imprévue ou un aléa de la vie (perte d’emploi, séparation, panne auto,…). Pour combler un besoin d’argent urgent, la méthode consiste à obtenir un rachat de crédit accepté facilement.
Parmi la multitude d’établissements bancaires en ligne et physiques, de nombreux ménages se demandent comment faire le bon choix. Avant de se lancer dans la recherche d’un organisme de rachat de crédit, voici 5 situations qui permettent de savoir quand faire une demande de regroupement de crédits :
En principe, il peut être judicieux de faire une demande de regroupement de prêts si vous cumulez plusieurs crédits qui génèrent des prélèvements bancaires distincts chaque mois. Dans ce contexte, mieux maîtriser son budget peut devenir une urgence.
Pour cela, tout l’intérêt du rachat de prêt est de faire racheter ses emprunts afin d’obtenir une mensualité unique. De cette manière, le nouvel emprunt unique simplifie la gestion de votre budget.
Réduire le montant de vos mensualités est la solution idéale pour alléger le montant de vos charges fixes ? Afin d’augmenter votre reste à vivre, le rachat de crédit s’adapte à votre capacité de remboursement actuelle.
Vous souhaitez disposer d’une trésorerie accessible instantanément sous forme d’épargne ou par sécurité pour pallier une dépense imprévue ? Il est tout à fait possible d’intégrer au rachat de crédit l’ajout d’une trésorerie supplémentaire.
De toute évidence, cette somme d’argent disponible immédiatement permet de maintenir constamment un équilibre financier optimal. D’autant plus pour financer immédiatement l’achat d'un équipement électroménager (lave-vaisselle, sèche-linge,...) en urgence.
Par le cumul de plusieurs crédits, il est parfois impossible de financer un nouveau projet de vie. Pour inverser la tendance, le regroupement de crédits est le moyen de faire baisser efficacement son taux d’endettement. De la sorte, le souscripteur peut financer son projet personnel à crédit dans les meilleures conditions.
De façon courante, les emprunteurs qui projettent d’acheter un bien immobilier à crédit rencontrent des difficultés pour trouver un établissement bancaire qui soutient leur projet de vie. En optant pour le rachat de crédit, le couple peut inclure un nouveau prêt d’argent dans son regroupement de crédits.
Si les conditions d’emprunt le permettent, cette solution clé permet de conserver une mensualité unique au montant inchangé jusqu’au terme de la période de remboursement. En somme, le rachat de crédit est aussi l’occasion de renégocier le taux d'intérêt du nouvel emprunt.
Dans cette optique, l’opération bancaire diminue le coût total du rachat de crédit. En ce sens, l’avantage est que la réduction des mensualités permet au nouvel acquéreur immobilier de bénéficier d’une plus grande souplesse financière. Ainsi, le pouvoir d’achat généré peut être destiné notamment à la réalisation de travaux dans son nouveau logement.
Dans le cadre du rachat de crédit, la prise en compte de plusieurs paramètres peuvent influer positivement sur la décision de l’organisme financier. En parallèle, lorsque les organismes de prêt analysent un dossier de rachat de crédit, leur prise de décision repose sur 9 conditions principales :
Bon à savoir : Lorsque l’emprunteur est inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou se trouve en situation de surendettement, les chances d’obtenir un rachat de crédit accepté facilement sont infimes, voire inexistantes.
Pour débloquer rapidement les fonds du rachat de crédit rapidement, les établissements bancaires disposent de leur propre mode de fonctionnement défini en toute autonomie. Selon le cadre légal du Code de la consommation, le processus de mise à disposition du capital emprunté peut être plus ou moins long d’un organisme de prêt à l’autre.
Une fois le rachat de crédit accepté facilement de façon définitive, les étapes du déblocage des fonds restent similaires. Pour un ordre d’idées précis, voici les 4 étapes clés pour le déblocage des fonds en express avec le rachat de crédit facile à obtenir de Younited Credit :
Au regard du cadre réglementaire du crédit à la consommation, le délai légal de rétractation du prêt est de 14 jours calendaires. Au 15ème jour, l’établissement bancaire peut procéder au déblocage des fonds financiers. Si l’emprunteur le souhaite, il est possible de renoncer à son droit de rétractation pour recevoir les fonds plus rapidement.
Ainsi, le souscripteur peut obtenir le capital emprunté sous 8 jours calendaires pour le rachat de crédit à la consommation. Quant au déblocage de la trésorerie supplémentaire, cette dernière peut être versée sous 2 jours ouvrés.
Bien que recourir aux services d'un courtier en rachat de crédit ne soit pas obligatoire, l’accompagnement de cet expert en prêts peut s’avérer être utile pour se diriger vers les établissements bancaires qui acceptent d’accorder un prêt.
Il n’empêche que les services du courtier à la charge du client sont facturés sous forme de commissions en cas de signature du contrat de prêt. Si votre objectif est de maîtriser votre budget, le coût des prestations du courtier est à prendre en compte pour le calcul du montant total du capital emprunté.
Généralement, les emprunteurs en quête des banques qui font des rachats de crédits facilement disposent de revenus modestes. Dans un autre contexte, des ménages toujours plus nombreux ne parviennent tout simplement plus à honorer leurs mensualités de remboursement.
Lorsque le risque de surendettement est réel, la situation financière du souscripteur se fragilise. Ces dernières années, des fraudeurs profitent de la demande croissante de rachat de crédit et promettent des offres de regroupement à taux d’intérêt très bas.
Pour souscrire à un rachat de crédit en toute sécurité, l’avis des emprunteurs est la clé qui permet de s’engager l’esprit serein. De même, la note de satisfaction des emprunteurs est le moyen de concentrer son attention sur des établissements bancaires connus et reconnus.
En bref, vous savez à présent qui accepte facilement de faire un rachat de crédit. Pour aller plus loin et accélérer vos projets de vie, la simulation de rachat de crédit vous accompagne pour dénicher une offre de regroupement de prêts à taux bas et compétitif.