Lorsque les mensualités se cumulent, le regroupement de crédits (prêt immobilier, crédit voiture, crédit travaux,...) est le moyen de gagner en pouvoir d’achat. D’autre part, le rachat de crédit facilite la gestion des finances de l’emprunteur. On vous explique comment ça marche.
Depuis 2011, la loi Lagarde entoure le rachat de crédit en France pour limiter le risque d’endettement des emprunteurs. En pratique, la loi Lagarde protège les consommateurs des pratiques exercées par les banques et organismes de financement sur le marché bancaire :
Avant de faire une demande de regroupement de prêts, lister l’ensemble de ses prêts et dettes en cours permet de constituer un dossier de rachat de crédit conso bien ficelé. Sur cette base, voici les 3 types de rachat de crédit proposés sur le marché du crédit à la consommation pour faire racheter ses prêts :
Au premier abord, le crédit à la consommation est un prêt d’argent accordé par la banque pour financer les projets personnels du souscripteur. En outre, la somme d’argent empruntée permet de financer l’achat des projets suivants :
Par définition, le prêt immobilier est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier (avec ou sans travaux) ou la construction d’un nouveau logement. Si le rachat de crédit concerne uniquement des crédits conso, le souscripteur précise alors dans sa demande de financement le nombre de prêts immobiliers en cours.
Pour regrouper son crédit immobilier au rachat de prêt conso, la part des prêts immobiliers doit représenter au moins 60% de l’opération bancaire. Dans cette perspective, les taux d’intérêts sont bien plus avantageux. À titre informatif, les taux d’usure des crédits immobiliers sont différents de ceux pratiqués pour un rachat de crédit conso.
Bon à savoir : Selon la somme d’argent empruntée, les taux d’usure des prêts immobiliers se situent entre 2,41 et 2,68%, au maximum.
Objectivement, le crédit renouvelable est une somme d’argent disponible en permanence. Cependant, le taux d’intérêt associé à ce prêt reconductible est élevé. Si vous disposez de crédits renouvelables en cours, il est conseillé de les inclure dans votre demande de rachat de crédit.
En ce sens, vous avez l’opportunité de baisser le montant de votre mensualité. Dans cet ordre d’idées, le rachat ou regroupement de crédits est le moyen de stabiliser ses finances grâce à un nouveau taux d’intérêt fixe et unique.
Au-delà de lister vos crédits conso en cours pour constituer votre dossier de financement, il est également conseillé de préciser l’ensemble de vos autres types de dettes. De cette manière, le regroupement de prêts conso devient d’autant plus efficace. Dans cette optique, voici un aperçu des autres types de dettes à prendre en compte :
Pour étudier la faisabilité des rachats de crédits, les critères analysés par les banques réduisent leur prise de risque (impayés, retards de paiements,...). Au regard de l’emprunteur, l’analyse de son dossier de prêt est l’assurance que son besoin d’argent s’adapte à sa capacité de remboursement.
Si vous réalisez votre regroupement de crédits avec un co-emprunteur, sa présence est un argument qui joue en votre faveur lorsque le co-emprunteur dispose d’une situation financière stable et équilibrée. En réponse aux demandes de rachats de crédits, voici les 2 principaux critères analysés par les banques au préalable :
Tout à fait. Avec le rachat de crédit, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation et de financer simultanément un nouveau projet de vie. À ce titre, l'établissement de crédit accorde à l’emprunteur une somme d’argent supplémentaire. Tel que pour une demande de prêt personnel, il est toutefois conseillé de disposer d’une garantie.
Sous forme d’hypothèque ou de caution, cette garantie maximise vos chances d’obtenir votre rachat de crédit. Vous remboursez chaque mois un ou plusieurs crédits conso ? À court ou moyen terme, vous projetez de financer un nouveau projet ?
En regard de ses multiples avantages, le rachat de crédit est une opération bancaire doublement utile. Pour en bénéficier, le principe consiste à préciser le montant financier nécessaire à votre projet lors de dans votre demande de regroupement de prêts. Voilà comment financer un projet de vie en même temps que le rachat de ses crédits.
Parmi les nombreux avantages d’une offre de rachat de crédit à la consommation, l’intérêt d’y souscrire est la possibilité d’alléger significativement son budget. À bien des égards, l’objectif est de retrouver un équilibre financier optimal dans la durée. Place à la découverte des astuces clés pour maximiser vos chances d’obtenir rapidement un avis favorable à votre demande de rachat de crédit à la consommation :
Autant auprès d’une banque en ligne qu’auprès d’une agence de crédit classique, le point d’ancrage du regroupement de prêts repose sur l’envoi d’un dossier de financement complet d’entrée. De même, il est également nécessaire de miser sur la transparence. Par la présentation d’une situation financière stable et transparente, vos chances d’obtenir votre financement augmentent.
À noter que les documents justificatifs sont demandés dans le but de justifier le montant restant à rembourser pour chacune des dettes. Concrètement, plus les informations transmises sont précises, plus le délai de traitement du dossier diminue. Pour gagner du temps, voici les principaux types de documents justificatifs exigés par les banques en vue de répondre favorablement aux demandes de rachats de crédits :
De manière globale, les documents justificatifs des prêts souscrits permettent à la banque d’étudier les demandes de rachat de crédits en toute objectivité. Dans ce cadre, l’objectif de cette analyse est d’avoir la certitude que le capital accordé suffise à rembourser intégralement les emprunts à racheter.
À cet effet, le souscripteur transmet l’ensemble de ses contrats de prêts à rembourser. Dans le même ordre d’idées, la banque exige également de joindre au dossier les tableaux d’amortissement des prêts personnels, et les derniers relevés de crédits renouvelables.
Lorsque le souscripteur est salarié, l’envoi des 3 derniers bulletins de salaire est de rigueur pour faire regrouper ses emprunts. À cela, il est demandé d’ajouter une copie des 4 feuillets de son dernier avis d’imposition.
La plupart du temps, bon nombre d’organismes financiers demandent des documents justificatifs complémentaires, tels que la photocopie du dernier relevé de compte bancaire. Ainsi, ces justificatifs de revenus sont les indicateurs incontournables qui accélèrent le délai de traitement des demandes de prêts conso.
Lorsque le souscripteur est propriétaire de son logement, il peut lui être demandé de fournir une copie de son acte de propriété ou de l’acte notarié du bien immobilier. En tant que locataire, l’emprunteur transmet à l’organisme financier ses 3 dernières quittances de loyer.
Sur le marché bancaire, les consommateurs peuvent se tourner vers une multitude d’établissements bancaires pour faire racheter leurs crédits. Néanmoins, il est judicieux de vérifier la fiabilité de l’organisme de crédit de votre choix avant de vous engager.
Pour information, la note des emprunteurs attribuée à la plateforme digitale est de 4,8/5, selon Trustpilot. Pour élargir votre champ des possibles, découverte des solutions qui s’offrent à vous pour faire un rachat de crédit conso :
Le plus souvent, le courtier est mandaté pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit auprès de l'organisme de prêt qui répond aux besoins de son client. Pour autant, ses prestations sont facturées. Après la signature du contrat de crédit à la consommation, ce coût s'ajoute au regroupement de crédits. Vous souhaitez dénicher la meilleure offre du moment gratuitement ?
Aux antipodes des prêts classiques, le crédit en plus simple de Younited Credit est la réponse à ce besoin. En quelques minutes, et libre de tout engagement, il est à votre portée d’emprunter dans les meilleures conditions avec la simulation de rachat de crédit conso gratuite et 100% en ligne.
Pour comparer les offres de rachat de crédit, il est conseillé de réaliser plusieurs simulations avec les mêmes éléments de comparaison personnels. Selon les conditions des banques, les offres d’emprunts sont alors plus ou moins intéressantes.
Quel que soit votre profil personnel, il est essentiel d’accorder une attention particulière au coût total du rachat de crédit proposé. Ensuite, la comparaison des offres de financements consiste à comparer plusieurs rachats de crédits associés à une durée de remboursement identique. En termes de coût, voici les éléments qui déterminent le montant total du rachat de crédit :
Pour de plus amples informations, le guide sur le calcul du crédit à la consommation vous accompagne pour simuler facilement votre regroupement de prêts associé à la durée de remboursement idéale.
Avant de signer un contrat de crédit, il est important de prendre connaissance de la clause relative aux frais de remboursement anticipé éventuels. En faveur de la banque, ces frais à la charge de l’emprunteur visent à pallier le manque à gagner du crédit conso remboursé avant son terme.
Au-delà de consulter les conditions (coût d’assurance, coût des intérêts,...) du prêt variables au cas par cas, il est aussi nécessaire de connaître le montant des frais de remboursement anticipé. De la sorte, le souscripteur signe son contrat de prêt sans mauvaise surprise.