Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est un type de prêt proposé par les organismes, établissements de crédit et les banques qui consiste à regrouper plusieurs prêts. Le but ici est de réduire les mensualités de l’emprunteur et de simplifier la gestion de ses finances !
Un courtier, expert en financement, peut aussi accompagner l’emprunteur dans sa démarche de rachat. Même si le plus souvent, un courtier intervient sur les crédits immobiliers, ce courtier est tout à fait à même de vous aider dans votre opération de rachat de crédit.
Cette opération a de nombreux avantages, elle permet à l’emprunteur de :
Pour l’emprunteur, il s’agit ainsi d’une solution globale et pérenne, visant une gestion financière plus apaisée.
Si vous souhaitez faire appel à un courtier, vous pourrez ensemble gérer l’avancement de votre dossier afin de simplifier votre démarche. Un courtier vous aidera à mener à bien votre rachat de crédits et à vous rassurer.
Il est intéressant de faire racheter son crédit immobilier dans la mesure où l’emprunteur y gagne quelque chose en fonction du taux d’intérêts pratiqué. Si l’emprunteur trouve une meilleure offre pour racheter son crédit, il peut voir ses mensualités baisser ou encore raccourcir son prêt ! Cependant attention, il peut arriver que le rachat de crédit rende votre crédit certes plus simple à rembourser, mais plus long et le capital peut être plus coûteux à la fin ! Choisissez le bon moment pour procéder au rachat de votre crédit immobilier afin d’économiser de l’argent sur votre emprunt.
Pour racheter son prêt immobilier, il faut respecter certaines conditions. Tout d’abord l’âge de l’emprunteur doit être compris entre 18 et 75 ans. Ensuite il doit également avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %. En ce qui concerne le capital restant dû, il ne doit pas excéder 50 % de la valeur du bien immobilier. Enfin l’établissement bancaire auprès duquel vous souhaitez souscrire un crédit immobilier peut exiger que vous soyez titulaire d’une garantie hypothécaire.
Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est disponible pour les emprunteurs ayant au moins deux dettes en cours. Cependant, il existe différents cas de figure : en effet, tout le monde ne procède pas à un rachat de crédit pour la même raison, on peut notamment citer :
Il existe d’autres raisons pour lesquelles un emprunteur aurait recours à un rachat de crédit, mais ces trois-là sont les plus courantes.
Le rachat de crédit est un projet qui doit être étudié sérieusement, car il implique des dépenses. Pour que votre demande de rachat de prêt immobilier soit acceptée, vous devrez fournir certains justificatifs. En effet, les banques exigent des documents qui prouvent votre solvabilité et votre capacité de remboursement avant d’accepter votre demande. Parmi ces justificatifs, vous pouvez retrouver le plus souvent :
Un rachat de crédit hypothécaire est un regroupement des crédits en cours d’un emprunteur, mais aussi la renégociation du montant emprunté et des conditions qui y sont liées. Le rachat de crédit hypothécaire est souvent proposé pour des emprunteurs ayant déjà eu recours au rachat d’autres crédits, et qui ont du mal à s’en sortir avec leurs dettes. Le rachat de crédit hypothécaire est souvent utilisé pour des personnes qui ont déjà fait l’objet d’un rachat de crédit, et qui sont dans la même situation.
Renégocier son prêt immobilier auprès de votre banque est possible sous certaines conditions. Tout d’abord, les taux d’intérêts ont tendance à changer avec le temps, si les taux actuels sont beaucoup plus bas que les taux pratiqués dans votre emprunt, il est possible de renégocier votre crédit immobilier. Lorsque vous renégociez votre prêt immobilier, deux solutions se présentent à l’emprunteur :
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