Vous avez actuellement un ou plusieurs crédits en cours et vous avez un nouveau projet à réaliser ? La bonne nouvelle est qu’un rachat de crédit auto va vous permettre de concrétiser facilement votre projet. On vous explique comment ça marche.
Opter pour le rachat de crédit auto en ligne avec Younited Credit vous permet de rembourser votre crédit auto avec un coût total moins élevé sur vos mensualités. L’avantage est que vous réalisez des économies sur les frais que pratique un établissement bancaire classique. Cependant, si vous avez un emprunt immobilier en cours, les conditions qu’offre un regroupement de crédits sont différentes. Quel est le fonctionnement du rachat de crédit auto ? Quels sont les avantages qu’il présente ? Voici le focus sur ce qui entoure le crédit auto et le prêt immobilier.
En France, le budget auto moyen est d’environ 5 700 €. Cette dépense se situe en 3ème position sur le budget des ménages. De ce fait, la question se pose sur l’achat d’une voiture neuve ou voiture d’occasion. Si un véhicule neuf est plus cher auprès d’un concessionnaire, son entretien et sa consommation seront moins coûteux, en comparaison avec un modèle d’occasion.
Opter pour une voiture neuve est un engagement qui est motivé par de multiples raisons. Votre choix se porte sur un véhicule familial pour anticiper l’arrivée d’un nouveau-né, sur une voiture routière pour effectuer confortablement de longs trajets, ou sur une auto citadine pour sa praticité en ville ? Dans tous les cas, une voiture neuve ou récente permet de bénéficier des dernières innovations des constructeurs, en matière de sécurité et d’équipements.
Néanmoins, ce projet représente un engagement financier d’environ 24 000 €, selon l’étude annuelle réalisée par L’Argus. La vente de l’ancien véhicule peut vous apporter une somme significative pour financer votre nouvelle voiture mais cette somme reste avant tout un apport personnel. En effet, le nouveau modèle visé est généralement d’une gamme supérieure au véhicule précédent. D’où la nécessité de réaliser une simulation d’offre crédit auto en ligne pour équilibrer ses emprunts.
Le rachat de crédit auto, appelé plus communément « regroupement de crédit auto », est une opération qui consiste à regrouper au minimum deux crédits en cours. Avec ce nouveau financement, vous bénéficiez d’une mensualité unique.
Cette opération bancaire intègre votre crédit voiture actuel et tous vos autres crédits en cours tels que le crédit travaux, le prêt personnel,… Il est également possible d’inclure uniquement l’intégration de votre crédit auto et d’y ajouter une trésorerie supplémentaire pour réaliser vos projets personnels.
Un regroupement de crédit auto est aussi l’occasion de diminuer son taux d’emprunt actuel. De la sorte, vous pouvez compenser la hausse du montant du financement liée à l’allongement de la durée de remboursement.
Vous avez un ou plusieurs crédits immobiliers en cours ? Dans ce cas, il sera plus intéressant d’opter pour un rachat de crédit immobilier. Les taux d’emprunt sont plus avantageux, en comparaison avec un rachat de crédit à la consommation. Voici une occasion de réduire vos mensualités sur vos crédits immobiliers et de réaliser des économies supplémentaires.
La durée moyenne d’un crédit auto varie de 1 à 7 ans. De plus, le contrat de crédit auto possède des caractéristiques spécifiques, comme un plafonnement à 75 000 €. Les mensualités, la durée du crédit auto et la possibilité d’un remboursement partiel ou total sans intérêt, sont déterminées à la signature du contrat.
A noter que le crédit auto est une solution de financement qui a le même statut juridique que le crédit à la consommation. Ils sont tous les 2 régis par les lois Scrivener et Neiertz. Le crédit auto est systématiquement affecté à un projet d’achat pour un véhicule. Par ailleurs, les obligations de l’emprunteur à l’égard de l’établissement bancaire ne prennent effet qu'à partir de la livraison de la voiture.
A savoir qu’en cas d’annulation de l’achat du véhicule, le crédit est annulé. D’autre part, le crédit auto dispose de formules d’assurance facultatives :
Pour information, si l’établissement bancaire vous impose de souscrire une assurance pour couvrir votre crédit auto ou vos rachat de crédits, vous pouvez tout à fait souscrire cette assurance auprès d’un autre établissement.
Le rachat de crédit auto vous offre sans aucun doute un avantage considérable. Le crédit auto pèse lourd sur votre capacité d’emprunt et il réduit vos possibilités de contracter un crédit à la consommation pour financer un projet ou un nouvel achat.
De plus, le rachat de crédit auto permet de diminuer le montant de vos mensualités de remboursement pour vos crédits conso grâce à un étalement de la dette sur une durée plus longue. Par ailleurs, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas pour diminuer son coût total. Dans les deux cas, le rachat de crédit auto allège considérablement votre budget crédits avec une mensualité adaptée à votre situation.
Avec le rachat de crédit auto, votre pouvoir d’achat augmente. Il peut s’avérer être une aide précieuse pour faire face à une baisse de revenus imprévue. Le rachat de crédit auto est aussi une opération incontournable pour éviter à certains consommateurs de passer d’une situation d’endettement à une situation de surendettement.
Endettement | Surendettement |
L’endettement correspond à une situation pour laquelle l’emprunteur est tenu de rembourser les dettes qu’il a contracté. | La situation d’endettement est devenue trop importante. Le remboursement des dettes devient difficile, voire impossible. On parle alors d’une situation de surendettement. |
L’un des autres avantages notables de faire racheter un crédit auto réside dans la simplification au quotidien de la gestion de votre budget. Vous bénéficiez d’une meilleure visibilité sur vos comptes avec un prélèvement d’une mensualité unique, à une date définie.
En matière de rachat de crédit auto, les plateformes de crédit en ligne, tout comme les plateformes de prêts entre particuliers, sont une alternative intéressante aux établissements de prêts bancaires traditionnels pour regrouper ses crédits. En confiant votre dossier à ces nouveaux acteurs du marché bancaire, il est possible de bénéficier d’un crédit à la consommation à un taux attractif et une mensualité adaptée. Le crédit est délesté des frais, des marges et des commissions bancaires classiques, ce qui joue en faveur des consommateurs.
A titre informatif, cette nouvelle façon de concevoir le crédit à la consommation ne comporte aucun risque lorsque la plateforme est agréée en tant qu’établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Cette autorité de contrôle est rattachée à la Banque de France. Younited Credit fait bien entendu partie des établissements de crédit agréés.
Concernant le montant du financement accordé à l’emprunteur, il est prélevé sur l’épargne des investisseurs de la plateforme pour être mis à sa disposition. Voici de quoi sécuriser sa démarche de rachat de crédit et son projet personnel.
Après l’accord du crédit voiture et le déblocage des fonds sur notre plateforme en faveur de l’emprunteur, celui-ci peut ensuite rembourser ses crédits conso et ses prêts en cours avec sa nouvelle trésorerie. Le prêt personnel unique à taux fixe obtenu lui assure une mensualité de remboursement constante dans la durée.
Le montant du crédit, quant à lui, est au juste prix et sans surcoût. Il comprend les frais de rémunération de la plateforme, les frais de rémunération des investisseurs et rien de plus. Avec une plateforme de crédit comme Younited Credit, l’étude du dossier de l’emprunteur est réalisée avec la même exigence que n’importe quel autre établissement prêteur. La solvabilité est le critère essentiel. L’emprunteur doit aussi pouvoir justifier :
Si le dossier de financement pour le regroupement des crédits et des prêts est validé, la plateforme met les fonds à disposition et l’emprunteur peut utiliser son argent pour financer l’achat de son choix et/ou combler certaines dettes.
Pour déposer votre dossier de rachat de crédit auto chez nous, c’est simple ! Tout se fait en ligne. Une fois l’ensemble de vos justificatifs téléchargés, vous obtenez une réponse à votre demande de financement sous 24h.
En finalité, la solution de rachat de crédit auto :
Vous savez à présent comment ça marche pour réaliser votre rachat de crédit auto avec Younited Credit. Racheter vos prêts et vos crédits, c’est simple et sûr pour garder la main sur votre budget. Démarrez votre simulation de rachat de crédit auto en ligne et évaluez rapidement la somme financière que vous allez pouvoir économiser sur votre mensualité pour vos crédits.