En matière de crédit, le cumul de prêts souscrits en France peut freiner la réalisation de nouveaux projets personnels à l’étranger. Dans le cas inverse, le retour sur le territoire français peut aussi impliquer de regrouper plusieurs crédits souscrits depuis l’étranger. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit à l’étranger. C’est parti !
Les banques internationales se différencient des banques classiques de deux manières : soit elles offrent des services internationaux, soit elles ont des agences bancaires dans plusieurs pays. Ces banques internationales permettent aux personnes qui souhaitent s'expatrier d'avoir accès à des services et opérations bancaires à l'étranger ou dans leur pays de résidence, tels que :
De plus, les grandes banques internationales, (telles que BNP Paribas, HSBC, ou encore Boursorama) proposent souvent des tarifs avantageux sur les transactions à l'étranger, tels que des paiements et des retraits gratuits à l'étranger (hors zone Euro) ou une exemption de commissions de change. Cela vous évitera les difficultés liées à une langue étrangère ou une législation différente de votre pays d'origine.
Mais attention, si vous avez un compte dans une banque internationale, il est nécessaire de le signaler aux autorités fiscales françaises. Cette démarche doit être accomplie en remplissant le formulaire Cerfa 3916, qui doit être joint à votre déclaration de revenus.
Les expatriés, les voyageurs et les professionnels peuvent avoir des difficultés à trouver la banque internationale qui leur convient. Celles-ci sont peu nombreuses ou peu connues. Toutefois, ces dernières années, plusieurs banques en ligne « internationales » sont apparues pour répondre à ces besoins spécifiques.
Les banques en ligne sont accessibles en quelques clics et partout dans le monde via leur application mobile ou leur page en ligne. De plus, contrairement aux banques traditionnelles, leur utilisation est adaptée à l’international de frais bancaires moindres pour les retraits et les paiements en dehors de l'Union Européenne ainsi que des comptes en plusieurs devises. Voici nos cinq conseils qui vous aideront à trouver la meilleure banque internationale :
Voici quelques exemples de grandes banques internationales présentes dans plusieurs pays : BNP Paribas, Credit Suisse, Bank of America, Banco Santander, Deutsche Bank, Citigroup, HSBC, Standard Bank, Banco do Brasil, etc
Pour faire un rachat de crédit à l’étranger, les démarches à réaliser auprès d’une banque étrangère sont assez similaires aux méthodes des banques françaises. L’emprunteur introduit sa demande de regroupement de prêts auprès de l’organisme bancaire de son choix.
Si le demandeur obtient un avis favorable, le virement des fonds lui sont versés pour solder ses anciens crédits (prêt immobilier, crédit à la consommation,...). Néanmoins, une série de conditions est exigée par les banques étrangères afin de valider votre demande. Voici les 3 cas de figure qui vous permettent de structurer votre regroupement de crédits :
Pour aller plus loin, il est possible d’obtenir un rachat de crédit au sein des pays européens (Luxembourg, Espagne, Belgique, Italie,...) qui appliquent la libre circulation des capitaux. Inversement, toute personne peut aussi souscrire un rachat de crédit pour clôturer ses crédits en cours à l’étranger, dans le but de réaliser un nouveau projet personnel (immobilier, travaux,...) pour se réinstaller en France.
Vous souhaitez obtenir une estimation précise du montant de la mensualité à accorder pour votre rachat de prêt ? Nos outils de simulation de rachat de crédit en ligne vous guident pour analyser votre situation financière. C’est simple, gratuit et sans engagement.
Si vous résidez en France et que vous souhaitez faire racheter vos crédits souscrits à l'étranger, vous pouvez suivre la procédure suivante :
En bref, la procédure pour faire racheter ses crédits souscrits à l'étranger en France est assez similaire à celle d'un rachat de crédit classique. Il est cependant important de bien choisir son interlocuteur et de fournir tous les documents nécessaires pour faciliter l'analyse de la situation financière de l'emprunteur.
Si vous résidez actuellement hors de France et que vous souhaitez regrouper vos prêts auprès d'une banque locale, la procédure peut varier en fonction de la banque et de la juridiction dans laquelle vous vous trouvez. Il est recommandé de contacter directement la banque de votre choix pour obtenir l’information sur les documents nécessaires, les conditions d'éligibilité et les taux d'intérêt applicables. Vous pouvez également consulter la page des banques et la page dédiée au rachat de crédit.
Dans certains cas, vous devez fournir une preuve de résidence dans le pays où se trouve la banque, ainsi que des documents relatifs à vos prêts en cours. Il est important de bien comprendre les termes et conditions de l'offre de regroupement de prêts, y compris les frais associés, les taux d'intérêt et les modalités de remboursement.
De plus, afin de faciliter vos démarches, sachez que plusieurs banques étrangères ont des partenariats avec des banques françaises, ce qui leur permet d'offrir des services bancaires en France.
Par exemple, Banco BPM, la banque italienne a une présence en France à travers sa filiale Banca Popolare di Verona, qui a été fusionnée avec la Banca Popolare di Novara pour former le groupe Banco BPM en 2017. Banco BPM a des bureaux à Paris et propose des services bancaires aux entreprises et aux particuliers en France. De même, la banque suisse UBS a des partenariats avec plusieurs banques françaises pour offrir des services de gestion de patrimoine en France. En outre, la banque belge BNP Paribas Fortis a une filiale en France et travaille en partenariat avec sa maison-mère BNP Paribas.
Si vous résidez à l’étranger et que vous souhaitez faire racheter vos crédits par une banque française, vous pouvez suivre la procédure suivante :
Si votre demande est acceptée, la banque française procédera au rachat de vos crédits auprès des banques étrangères et vous proposera une offre de crédit unique avec des mensualités et des taux d'intérêt adaptés à votre situation.
Si vous projetez de quitter la France avec des crédits en cours, l’étape initiale consiste à contacter vos organismes de prêt actuels. Avant de procéder au rachat de crédit à l’étranger, nous vous conseillons également d’analyser les conditions de l’offre et le taux d’emprunt proposés par la banque étrangère.
Les lois internationales peuvent encadrer différemment la protection du consommateur pour le crédit. Obtenir un rachat de crédit plus facilement à l’étranger peut être tentant. Toutefois, l’emprunteur peut basculer malgré lui dans une situation de surendettement.
En France, cette notion peut inclure une inscription de la personne au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Si tel est le cas, certaines banques étrangères accordent tout de même un financement au demandeur inscrit au FICP. De ce fait, la prudence est de mise pour stabiliser sa situation financière.
Bon à savoir : Nous vous conseillons de vous orienter vers une banque implantée au sein de plusieurs pays. Si vos crédits en France sont regroupés auprès d’un, ou plusieurs, établissements bancaires qui disposent d’agences à l’étranger, vous pouvez faire appel à ces mêmes établissements pour un rachat de crédit depuis l’étranger.
En règle générale, le critère déterminant pour obtenir un prêt hors du territoire français est de prouver votre stabilité financière à la banque qui vous octroie le prêt. Dans cette optique, il est important de disposer de revenus stables dans votre nouveau pays de résidence. Au regard d’une banque étrangère, il est également indispensable de démontrer que vous résidez de manière continue dans le pays étranger.
Pour regrouper des crédits souscrits en France depuis l’étranger avec un rachat de crédit, il existe deux cas de figure :
L’emprunteur qui souhaite faire racheter ses crédits conso avec un prêt immobilier à l’étranger reçoit souvent un avis favorable de la banque étrangère. Si l’emprunteur peut attester d’une situation financière stable, ce dernier peut alors regrouper ses dettes françaises avec un prêt unique à l’étranger.
Dans l’éventualité où vous souhaitez faire racheter uniquement des crédits à la consommation hors de France, il est plus difficile pour une banque de vous accompagner dans votre projet pour regrouper vos crédits. Les banques étrangères se montrent plus frileuses à l’idée d’accorder un prêt d’argent pour des crédits sans garantie hypothécaire.
Par ailleurs, les banques se montrent aussi hésitantes pour accorder une faible somme d’argent. Votre projet de rachat de crédit vise à rendre possible l’achat d’un bien immobilier dans votre nouveau pays de résidence ? Cet argument peut jouer en votre faveur pour obtenir votre rachat de crédit.
Les banques étrangères ont fait leur entrée en France depuis plusieurs années déjà. L’emprunteur qui réside en France peut faire appel à une banque étrangère sous conditions. Dans ce contexte, le type de projet à concrétiser est un élément clé. De nombreuses garanties sont également demandées par la banque étrangère implantée en France..
La Société Générale ou encore BNP Paribas sont des exemples de banques françaises présentes à l'international. De plus, des banques marocaines, par exemple, telles que Attijariwafa Bank ou la Banque Populaire du Maroc, ont ouvert des filiales en France.
Parmi d’autres avantages, la mise en place de la carte bancaire internationale et la possibilité de faire un investissement ou plusieurs en quelques minutes via une simple application ou un appel téléphonique ont facilité la relation entre les banques étrangères et les clients français. Néanmoins, il est crucial de connaître le droit local et les obligations liées à l'utilisation des services proposés par ces banques étrangères.
Si vous êtes à la recherche d'une solution pour faire racheter votre crédit en France, vous pouvez envisager de vous tourner vers une banque étrangère. Cependant, il est important de bien se renseigner sur les conditions et les modalités du rachat de crédit dans une banque internationale. Tout d'abord, il est nécessaire de vérifier si la banque dispose d'une filiale en France, qui sera en mesure de traiter votre demande.
Ensuite, vous devez procéder à l’ouverture du compte dans la banque étrangère choisie, en fournissant les documents nécessaires tels que votre rib français et vos relevés de comptes. Une fois votre nouveau compte ouvert, vous pourrez effectuer des opérations, ainsi que bénéficier des services proposés par la société bancaire. Il est également important de bien comprendre vos droits en tant que client et de maintenir une bonne relation avec votre banque étrangère.
Pour plus d'informations vous pouvez contacter le service client de la banque ou consulter sa page en ligne dédiée au rachat de crédit pour obtenir des informations plus détaillées sur les modalités de rachat de crédit à l'étranger.
Enfin, notez que le droit français s'applique dans le cadre de l'opération de rachat de crédit international, et que les comptes et dépôts sont soumis à la réglementation française.