Pour bon nombre d’emprunteurs célibataires, la réussite de leurs projets repose sur l’obtention d’un rachat de prêt conso. Toutefois, obtenir un avis favorable à une demande de financement sans co-emprunteur devient souvent un casse-tête. On vous explique comment faire pour accélérer votre projet.
Quels que soient les types de financements (immobilier, auto,...) souscrits, le regroupement de crédits est une solution optimale en cas d’endettement excessif. En faisant racheter ses crédits auprès de la banque prêteuse, le souscripteur rembourse ensuite un seul crédit.
Associé à une mensualité exclusive et un taux unique, le financement dispose également d’une durée allongée. Par conséquent, l’avantage est que le montant de la mensualité à rembourser chaque mois est plus faible. En ce sens, le rachat de crédit permet au souscripteur de gagner en pouvoir d’achat.
La plupart du temps, les banques se montrent frileuses à l’idée de financer les projets des emprunteurs célibataires. Dans les faits, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit sans co-emprunteur.
De ce point de vue, la condition essentielle est de disposer de revenus stables et suffisants. L’objectif des banques est que le souscripteur conserve un reste à vivre optimal pour pallier ses dépenses de la vie courante.
Parallèlement, les organismes bancaires estiment qu’accorder un regroupement de prêts au demandeur célibataire augmente la prise de risque. Comparativement à une demande de prêt introduite par des emprunteurs mariés, le remboursement de ce type de rachat de crédit repose sur un seul salaire.
Au cours de l’analyse des dossiers d’emprunts, les banques peuvent estimer que suite à un divorce ou à une séparation, les emprunteurs célibataires peuvent rencontrer des difficultés financières pour rembourser leurs mensualités. Dans ce cadre, un critère est principalement analysé par les banques pour orienter leur prise de décision.
Il s’agit de la capacité d’emprunt du souscripteur. Globalement, le taux d’endettement est l’indicateur qui influence aussi la prise de décision de la banque prêteuse. Selon le cadre légal, ce taux représente le pourcentage maximal du montant des mensualités en fonction des revenus du souscripteur.
Bon à savoir : Plafonné à 33%, le taux d’endettement permet aux banques de calculer la capacité d’emprunt des souscripteurs. À noter qu’il est à la portée de tous d’augmenter sa capacité d’emprunt. De la sorte, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un avis favorable à votre demande de rachat de crédit sans conjoint.
Quelle que soit votre situation personnelle (mère célibataire avec enfants à charge, personne seule sans enfant,...) ou financière, le rachat de crédit est la solution qui s’adapte à vos besoins pour une raison simple. Dans le cadre d’une demande de rachat de crédit célibataire, l’organisme bancaire accorde une attention particulière aux 2 facteurs incontournables suivants :
Voici les 3 éléments qui conditionnent la décision des banques. D’une certaine manière, ces indicateurs permettent d’avoir la garantie que l’emprunteur peut regrouper ses crédits seul dans les meilleures conditions. En outre, la période de financement retenue joue un rôle clé dans la demande de rachat de crédit à la consommation.
En quelque sorte, plus la période de remboursement est longue, moins le montant de la mensualité est élevé. Pour avis, il est conseillé d’opter pour un nombre de mensualités adapté à votre capacité de remboursement jusqu’au terme du financement.
Au-delà du besoin de regrouper vos crédits, vous souhaitez obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer l’achat d’un bien immobilier ? Auquel cas, la somme d’argent accordée par la banque dépend de votre profil personnel. Dans tous les cas, voici le montant maximum qu’il est possible d’obtenir pour faire racheter ses crédits et financer un projet immobilier :
De façon objective, la durée du rachat de crédit à la consommation varie d’un organisme bancaire à l’autre. Pour vous donner un ordre d’idées, la durée maximale du rachat de crédit qui comprend des prêts à la consommation est la suivante :
À noter : Au terme de la période de remboursement, l’âge de l’emprunteur doit être inférieur ou égal à la limite autorisée (75 à 85 ans). Par extension, la même règle s’applique pour un rachat de prêt immobilier. Dans ce dernier cas, l’âge maximum de l’emprunteur est compris entre 85 et 95 ans.
Quel que soit votre profil personnel, faire confiance à Younited Credit, c’est opter pour le regroupement d’emprunts simple et rapide. Aux antipodes des banques traditionnelles, la plateforme digitale étudie chaque dossier de rachat de crédit de la même manière.
Dans un premier temps, Younited Credit évalue la capacité de remboursement du souscripteur. En somme, l’objectif de la plateforme de crédit 100% en ligne est de s’assurer que la personne seule est en mesure de rembourser ses mensualités dans de bonnes conditions.
Sur cette base, le demandeur peut alors rééquilibrer efficacement ses finances. Pour cela, la plateforme digitale accorde notamment une attention particulière au nombre de mensualités souhaité. Dès lors, Younited Credit propose au souscripteur une offre de financement sur-mesure systématiquement associée à un taux d’intérêt avantageux.
Depuis sa création, Younited Credit finance les projets de vie d’emprunteurs toujours plus nombreux par le biais d’une interface intuitive et un service de financement innovant. Quant aux démarches de financement à effectuer, ces dernières sont simplifiées. Suite à sa simulation de rachat de crédit, l’utilisateur obtient une réponse de principe immédiate.*
Après l’envoi du dossier complet en ligne, une réponse définitive est transmise sous 24h ouvrées*. Depuis son espace personnel, le demandeur peut suivre l’avancée de sa demande de prêt à chaque étape. Principalement, le mode de fonctionnement de la plateforme digitale repose sur 6 points clés :
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Selon la réglementation en vigueur, l’assurance emprunteur est facultative. Néanmoins, bon nombre de banques peuvent exiger d’y souscrire, en fonction de chaque profil personnel. Dans ces conditions, le demandeur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance en faveur d’une offre moins chère proposée par un assureur extérieur.
Tel que pour le regroupement de crédits (prêts à la consommation, crédits renouvelables,...), plus le taux d’intérêt est bas, plus l’opération bancaire est intéressante. Dans cette optique, les comparateurs d’assurances en ligne sont également le moyen de garder la mainmise sur son budget pour assurer son financement au bon prix.
En bref, le rachat de crédit célibataire est le moyen d’emprunter sans conjoint pour regrouper ses emprunts. Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit en ligne vous accompagne pour dénicher la meilleure offre du moment.