Sous forme de réserve d’argent, le prêt renouvelable est une solution qui peut paraître intéressante pour obtenir des fonds facilement. Avant de vous engager, Younited Credit partage les subtilités à connaître sur le crédit renouvelable sans justificatif pour faire le bon choix.
Vous souhaitez financer un projet (travaux, auto, voyage,...) avec un emprunt simple et rapide à obtenir ? Sous conditions et en fonction de chaque organisme bancaire prêteur, le crédit renouvelable sans justificatif est une opération bancaire qui mérite une réflexion préalable avant d’y souscrire. On vous explique comment ça marche.
Par définition, le crédit renouvelable sans justificatif est un prêt à la consommation qui correspond à une réserve d’argent disponible à tout moment et reconstituable. Sur le marché bancaire, ce type de prêt à la consommation est proposé à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) élevé qui représente un coût important.
En pratique, la banque met à la disposition de l’emprunteur un capital déterminé qui permet de financer tout type d’achat. En termes de remboursement, les mensualités sont prélevées sur le compte bancaire du souscripteur à dates identiques ou différées, selon son choix.
Dans ces conditions, l’emprunteur peut avoir recours au capital disponible sans justificatif d’utilisation quand bon lui semble. Au préalable, l’organisme bancaire s’assure que le souscripteur dispose d’une capacité d’emprunt suffisante pour pouvoir rembourser chaque mensualité sans difficulté. Pour information, la capacité d’emprunt est le point de référence clé qui définit le montant maximum de la réserve d’argent disponible.
Au fil des mensualités, le montant remboursé par le souscripteur reconstitue la réserve d’argent du crédit renouvelable sans justificatif d'utilisation. Pour bon nombre d’offres de réserve d’argent sans justificatif, l’organisme bancaire prêteur propose souvent l’obtention d’une carte de crédit.
Dans ce contexte, le prêt renouvelable permet au consommateur de financer un achat sous forme de crédit instantané. À noter que lorsque l’emprunteur cumule ses achats à crédit, le risque d’endettement ou de surendettement est réel et difficilement réversible dans certains cas.
Globalement, le crédit sans justificatif d’utilisation permet d’emprunter une somme d’argent de 75 000 euros maximum. Avec Younited Credit, le montant du prêt personnel en plus simple à taux bas est compris entre 1 000 et 50 000 euros.
Suite à la signature de l’offre de crédit renouvelable souscrit initialement sur une période de 1 an, l’emprunt se renouvelle alors annuellement, par tacite reconduction. En d’autres termes, l’opération bancaire est reconduite à chaque date anniversaire du contrat de prêt renouvelable.
Sauf indication contraire de la part des emprunteurs, les prêts se renouvellent automatiquement pour une année supplémentaire. Avec des périodes d’engagement indéterminées, voilà pourquoi les crédits renouvelables sont si risqués. Selon les conditions de la banque prêteuse, un contrat de crédit renouvelable peut prendre fin dans l’une des 3 situations suivantes :
Sur le marché bancaire, il existe 4 principaux acteurs du crédit renouvelable. Auprès d’une agence physique ou en ligne, voici les organismes financiers vers qui se tourner pour obtenir un prêt renouvelable sans justificatif d’utilisation :
Pour préserver la situation financière des emprunteurs, Younited Credit exclut le prêt renouvelable de ses offres de crédits. Acteur majeur du prêt en plus simple et de la Fintech, Younited Credit favorise exclusivement le prêt personnel à TAEG avantageux parmi les plus bas du moment sur le marché bancaire.
Pour faire une demande de crédit renouvelable en ligne, le principe consiste à suivre la procédure de souscription indiquée par l’organisme bancaire de votre choix. Dans l’absolu, la démarche de souscription des prêts renouvelables sans justificatif est souvent simplifiée.
Tel que pour les crédits à la consommation classiques, l’emprunteur renseigne les informations relatives à sa situation personnelle et professionnelle. Si l’offre de prêt proposée correspond à ses besoins, le souscripteur peut alors transmettre son dossier d’emprunt.
À l’exception de l’envoi des justificatifs lors de la souscription du contrat de prêt, la banque n’exige aucun justificatif complémentaire. Dans la durée, cette facilité de paiement exclut les évolutions de la situation financière du souscripteur. En l’absence de visibilité sur l’évolution des revenus de l’emprunteur et de sa situation susceptible d’évoluer à tout moment, le risque de surendettement augmente.
Selon le Code de la consommation, l’assurance de prêt est facultative dans le cadre du crédit renouvelable. De façon courante, les banques placent dans leurs conditions d’obtention sa souscription. Auquel cas, le souscripteur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance. Dès lors, l’emprunteur peut assurer son crédit auprès d’un assureur extérieur pour obtenir une mensualité moins chère.
Pour cela, la condition essentielle est que le contrat d’assurance couvre des garanties équivalentes à celles proposées par l’organisme bancaire prêteur. Dans le cas inverse, ce dernier est en droit de s’opposer à la délégation d’assurance introduite par le souscripteur.
Lorsque l’emprunteur souhaite financer un projet à crédit tout en conservant sa liberté de financement, le prêt personnel en ligne est la solution alternative à retenir pour 2 raisons simples. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les 2 principaux points clés du crédit à la consommation sans justificatif sous forme de prêt personnel qui justifient d’y avoir recours :
Auprès des organismes de crédit qui le proposent, le crédit renouvelable est systématiquement associé à une offre de prêt à taux d’intérêt parmi les plus hauts sur le marché bancaire. Dans ce cas de figure, la réserve d’argent accordée est un prêt d’argent qui coûte cher finalement.
Ceci, en comparaison avec une offre de prêt personnel aux conditions d’emprunt connues jusqu’au terme de la période d’engagement. Quant au crédit affecté au TAEG plus attractif, l’emprunteur est tenu de justifier la nature de son achat défini préalablement (auto, travaux,...) par le biais d’un bon de commande ou d’une facture.
Au premier abord, le TAEG fixe et le taux révisable se distinguent pour une raison principale. Dans le cadre d’un crédit conso souscrit à taux révisable, le montant de la mensualité est bas en début de contrat. Par la suite, le coût des mensualités est souvent revu à la hausse, en fonction de l’évolution du marché bancaire.
En optant pour un crédit conso à taux fixe, tel que le prêt personnel, le taux est sensiblement plus élevé au départ. Il n’empêche que comparativement au prêt à taux variable, l’avantage majeur de ce type d’emprunt est que la mensualité reste inchangée pendant toute la durée du contrat.
En conséquence, le montant remboursé chaque mois reste identique, quelles que soient les évolutions du marché bancaire. Pour l’emprunteur, la prise de risque est maîtrisée avec le coût total de l’opération bancaire connu par avance. En l’occurrence, le prêt personnel est la seule forme de prêt à la consommation pour laquelle les PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) ne s’appliquent pas.
Et ce, quelle que soit la durée de remboursement restante. En cas de rentrée d’argent imprévue ou dans le cadre d’un rachat de crédit, il s’agit d’un avantage particulièrement intéressant pour solder l’opération bancaire dans les meilleures conditions. Pratique, n’est-ce pas ?
En fin de compte, les subtilités à connaître sur le crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation démontrent que cette forme de prêt d’argent reste une solution de crédit risquée. Vous souhaitez accélérer vos projets avec un prêt qui respecte votre budget ? Younited Credit vous guide pour obtenir des fonds à taux bas dans les meilleures conditions.