Crédit travaux : solution clé pour financer ses travaux au juste prix

Vous envisagez de moderniser votre domicile ou de réaliser des économies d’énergie significatives ? Quel que soit le type de projet que vous avez en tête, Younited Credit vous aide à déterminer la meilleure option de financement grâce à son simulateur de crédit travaux.

Que vous souhaitiez effectuer des travaux de décoration, améliorer votre habitat ou entreprendre des projets de construction, il est crucial d’avoir accès à des fonds adéquats. Le crédit travaux (rénovation, construction, aménagement, etc.) représente une solution optimale pour financer vos projets tout en garantissant des conditions avantageuses.

Nous vous expliquons ici comment fonctionne ce processus de financement, afin que vous puissiez aborder vos travaux en toute sérénité et avec un budget maîtrisé.

Quels sont les avantages du crédit travaux avec Younited Credit ?

Dans le principe, l’avantage principal du crédit travaux avec Younited Credit est la possibilité d’emprunter de façon simple, rapide et hautement sécurisée. De la simulation de crédit travaux (rénovation ou aménagement) à la signature électronique du contrat de crédit, le processus de financement inclut les démarches uniquement nécessaires.

Lors de la transmission numérique des documents, la suite du processus est tout aussi simple. De manière autonome ou avec l’aide des équipes de la plateforme digitale, le souscripteur simule son emprunt rapidement et introduit sa demande de prêt à distance.

Crédit en plus simple : quel montant peut-on emprunter ?

Dans le cadre du crédit travaux, la rapidité et la simplicité de Younited Credit permettent aujourd'hui d'obtenir des fonds compris entre 1 000 et 50 000 euros. En outre, la plateforme digitale place aussi au centre de ses priorités la sécurité des données personnelles des souscripteurs.

Via le simulateur de prêt, le souscripteur bénéficie d’une expérience de navigation optimale pour insérer ses documents justificatifs. Si tel est son souhait, le demandeur peut procéder à la connexion de son compte bancaire pour obtenir un accord définitif instantané.

En tant qu’acteur majeur de la Fintech et du crédit rapide en France, Younited Credit dispose d’un mode de fonctionnement qui protège efficacement l'ensemble des données collectées. À l’ère du digital, quoi de mieux pour emprunter dans les meilleures conditions ?

Prêt pour travaux : pourquoi choisir Younited Credit ?

Depuis sa création, Younited Credit révolutionne le marché bancaire. Aux antipodes des emprunts traditionnels, le simulateur de prêt de la plateforme digitale ouvre l’accès au crédit simplifié d’un nouveau genre :

• Chaque demande de prêt pour travaux (maison principale ou secondaire) est financée en direct par la communauté d’investisseurs : entreprises, institutions financières,...
• La plateforme 100% en ligne dispose de son propre agrément d’Établissement de crédit (n° 16488) délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution (ACPR). Pour les emprunteurs, cet agrément est l’assurance d’obtenir des fonds de manière avantageuse, dans le respect de leur situation financière.
• Avec plus de 150 000 emprunts délivrés en Europe, la plateforme digitale a accordé plus de 1 milliard d'euros. Voici un aperçu des projets de vie (auto, voyages, études,...) concrétisés avec un mode de fonctionnement innovant en France.
• Globalement, le crédit travaux proposé par la plateforme digitale se distingue des crédits travaux habituels pour une raison simple. L’opération prend la forme d’un prêt personnel travaux non affecté aux travaux des emprunteurs. À l’inverse du prêt travaux affecté, tout l’intérêt du prêt non affecté est de pouvoir acheter simultanément un ou plusieurs biens à la consommation ou services complémentaires. D’une certaine manière, le crédit personnel est utilisé par l’emprunteur au gré de ses besoins, sans justificatif (devis ou facture). À bien des égards, cette alternative au prêt travaux (rénovation, construction, aménagement,...) traditionnel est particulièrement intéressante pour faire des travaux ou renouveler simplement la déco de son habitation. Tout cela, avec un crédit conso associé à un seul TAEG et une mensualité unique.

Bon à savoir : Vous disposez d’un ou plusieurs emprunts en cours ? Il est tout à fait possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire à un rachat de crédit. De la sorte, le regroupement de vos mensualités allège efficacement votre budget. Pour évaluer la pertinence de l'opération, la méthode consiste à simuler votre financement.

Quel crédit choisir pour faire des travaux ?

Quelle que soit la nature des travaux, estimer précisément les dépenses de ses travaux avant de s’engager est un choix judicieux. En quelque sorte, le but est de choisir la solution de prêt la plus adaptée aux travaux à réaliser. Il en va de même pour la prise en compte de la situation personnelle du souscripteur.

Pour gagner en confort dans son habitation, le prêt d’argent à taux bas est la garantie d’emprunter au bon prix. Pour réaliser ses travaux à crédit dans les meilleures conditions, le demandeur peut avoir recours à 2 formes d’emprunts :

• Prêt travaux affecté : de façon concrète, ce type d’emprunt est destiné aux dépenses travaux d’une habitation principale ou secondaire. Parallèlement, il est possible de faire un crédit travaux pour la location de biens immobiliers.
• Emprunt perso : de toute évidence, cette forme de prêt compte parmi les plus flexibles. D’une part, l’emprunteur obtient des fonds en un minimum de temps pour réaliser son projet. D’autre part, le demandeur peut inclure des fonds supplémentaires pour financer rapidement d’autres achats (auto, permis de conduire, voyage,...).

Simulateur de prêt pour travaux : ce qu’il faut savoir

Vous souhaitez dénicher rapidement la meilleure offre de prêt du moment ? Dans ce but, la solution la plus simple est de simuler son crédit travaux via le simulateur digital. Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit apporte à l’utilisateur une vision objective sur sa mensualité et le coût global de l’opération.

Prêt pour travaux maison : quels types de projets financer ?

Auprès d’un établissement financier traditionnel, le prêt pour travaux maison fait partie de la catégorie des emprunts conso. En principe, cette catégorie regroupe aussi d’autres types de prêts (renouvelable, auto, perso,...). Pour améliorer ou rénover son habitation, le prêt pour travaux maison permet de financer 5 types de travaux principaux :

• Entretien du bien immobilier : toiture, canalisations, jardin, parc de stationnement, électricité,...
• Aménagement d’une surface habitable : combles, cuisine, véranda, salle de bains,...
• Agrandissement de l’espace de vie : extension par le biais d’une véranda, surélévation du bien immobilier, aménagement des combles,...
• Décoration : peinture, crépis, tapisserie, déco extérieure,...
• Amélioration de la performance énergétique : isolation des combles, isolation de la toiture, remplacement de fenêtres, remplacement du système de chauffage,...

Obtenir un prêt travaux avec Younited Credit : comment ça marche ?

Pour obtenir un prêt travaux avec Younited Credit, le principe est simple. Depuis l’espace de simulation de crédit travaux en ligne, le simulateur de prêt guide l’utilisateur pour introduire les informations uniquement nécessaires à l’analyse de son projet.

En l’occurrence, le simulateur de prêt est un outil digital qui clarifie rapidement le besoin d’argent de l’utilisateur. Par la simulation de prêt, le demandeur visualise aussi en un minimum de temps si les conditions proposées jouent vraiment en sa faveur, en termes de durée de remboursement à favoriser (crédit travaux sur 10 ans, 15 ans,...) par exemple.

Une fois la simulation finalisée, le souscripteur obtient une réponse de principe immédiate.* À partir de cette étape, les équipes de la plateforme digitale transmettent un accord définitif sous 24h ouvrées*. À savoir que la connexion bancaire hautement sécurisée permet d’obtenir un accord définitif instantanément*. Après acceptation du dossier, les fonds sont versés en un minimum de temps.

Quelles sont les aides disponibles pour faire des travaux ?

En fonction de la situation financière des ménages, les dépenses de travaux coûteux sont souvent un frein dans l’avancée de leur projet. Auquel cas, le recours au prêt travaux est justifié. Sous conditions de ressources, le souscripteur peut aussi bénéficier d’aides financières, notamment par le biais du crédit travaux à taux zéro.

En pratique, le versement des fonds accordés prend effet après acceptation du dossier du demandeur. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les aides proposées par les organismes publics :

• Prêt pour l’amélioration de l’habitat accordé par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) : dans la limite de 1 067,14 euros, l’aide accordée est remboursable à hauteur de 36 mensualités. De plus, cette aide financière est proposée par la CAF au TAEG préférentiel de 1%. Pour en bénéficier, il est indispensable de percevoir une prestation familiale. Quant à la nature des travaux, ces derniers portent sur des réparations, l’amélioration du bien immobilier, l’assainissement ou l’isolation thermique de sa résidence principale. Pour y prétendre, ces conditions sont indispensables.
• Plan Épargne Logement (PEL) : cette aide vise à amortir une partie ou l’intégralité des travaux. Pour cela, la période d’épargne du détenteur doit être égale à 4 ans, au minimum. Le bien immobilier concerné doit également servir de résidence principale.

Dans la plupart des cas, le délai d’obtention peut être relativement long pour réaliser ses travaux avec ce type d’aides. Vous souhaitez gagner du temps pour accélérer vos projets ? Dans cette perspective, le prêt personnel travaux répond à ce besoin.

Bon à savoir : Avant d’entamer une demande de crédit travaux, il est conseillé de calculer sa capacité d'emprunt. Pour obtenir un prêt travaux aux conditions avantageuses, l’étape initiale reste la simulation de crédit travaux en ligne.

Au cas par cas, obtenir des aides pour ses dépenses de travaux est une démarche qui peut réduire significativement le coût global des dépenses. Dans ce cadre, les aides et dispositifs de l’État facilitent notamment l’amélioration de la consommation d’énergie des logements.

Lorsque les aides accordées sont insuffisantes, emprunter au bon prix avec Younited Credit est le moyen de compléter son budget. Pour information, les aides sont des coups de pouce financiers accessibles autant aux propriétaires qu’aux copropriétaires. Dans cet ordre d'idées, découverte des 3 aides principalement disponibles pour permettre aux ménages de rénover leur logement :

Travaux d’éco-rénovation : 3 types d’aides disponibles

1. TVA à 5,5%

Pour bénéficier de la TVA à 5,5%, il est nécessaire d’effectuer des améliorations énergétiques dans son habitation. Ce cadre global comprend les dépenses qui favorisent les économies d’énergie au sein du bien immobilier achevé depuis plus de 2 ans.

À première vue, la TVA réduite à 5,5% est accordée par l’État pour aider les français à installer des équipements qui utilisent une énergie renouvelable, telle que l’énergie solaire. Ceci dit, il existe une condition incontournable pour en bénéficier.

Les demandeurs (propriétaires, locataires ou personnes hébergées à titre gratuit) doivent faire réaliser les travaux par une entreprise prestataire professionnelle. Voici les 3 types de travaux éligibles à la TVA réduite à 5,5% :

• Installation d’une chaudière à condensation,
• Installation d’appareils de régulation du chauffage,
• Remplacement de matériaux en faveur de nouveaux matériaux augmentant l’isolation thermique de l’habitation : fenêtres double vitrage, porte d’entrée, volets isolants,...

2. Éco-Prêt à Taux Zéro

Nommé également éco-PTZ, l’éco-Prêt à Taux Zéro permet de faire des économies attractives grâce à l’amélioration énergétique du logement. Pour emprunter sans intérêt, l’État préconise de faire appel à un conseiller spécialisé dans les rénovations énergétiques de l’habitat (France Rénov’).

Étape par étape, cette démarche gratuite permet de se faire accompagner tout au long du processus. Pour orienter votre recherche, découverte des 3 grands catégories de travaux concernés par l’éco-PTZ :

• Rénov’ globale : l’ensemble des actions entreprises au sein de l’habitation vise à atteindre une performance énergétique minimale.
• Rénov’ ponctuelles : la nature des travaux (remplacement du système de chauffage, isolation de la toiture, remplacement d’une ou plusieurs fenêtres,...) doit permettre à l’habitation d’économiser de l’énergie.
• Assainissement non collectif : l’assainissement actuel du bien immobilier doit être remplacé par un dispositif qui ne consomme pas d’énergie.

Quel est le montant maximum de l’éco-PTZ ?

Le montant maximum de l’éco-PTZ est de 50 000 euros. L’avantage de cette aide de l’État est son obtention sans conditions de ressources. Pour obtenir un avis favorable à son dossier, il existe tout de même une condition majeure.

Les rénovations énergétiques doivent être réalisées par une entreprise RGE (Reconnue Garante de l’Environnement). Par ailleurs, les fonds accordés évoluent selon la nature des travaux à réaliser. En fonction des dépenses à prévoir, voici les montants maximums accordés pour un éco-PTZ :

Quant au remboursement de l’éco-PTZ, les échéances peuvent être étalées sur 15 ans, au maximum. Pour l’amélioration de la performance globale de l’habitation, cette durée peut être prolongée jusqu’à 20 ans. À la demande du souscripteur, il est possible de réduire la période du financement à 3 ans.

3. MaPrimeRénov’ de l’ANAH

Précédemment connu sous le nom “Habiter mieux”, le dispositif MaPrimeRénov’ de l’Agence Nationale de l’HAbitat (ANAH) soutient les dépenses liées aux habitations dans leur globalité. À destination des propriétaires aux revenus modestes, le montant de ce dispositif est évalué au cas par cas. Dès lors, l’ANAH analyse les revenus des propriétaires et évalue précisément les fonds à accorder.

Dans cette optique, le dispositif MaPrimeRénov’ inclut l’accompagnement d’un professionnel nommé Mon accompagnateur Rénov’. Cet expert détermine la nature des travaux à effectuer et les fonds que le demandeur peut obtenir. De surcroît, cet interlocuteur dédié joue aussi un rôle clé pour démarrer les travaux et suivre l’évolution des prestations au fil des étapes :

• Diagnostic du bien immobilier concerné,
• Définition des travaux à effectuer,
• Chiffrage des prestations,
• Pour faciliter l’obtention des aides, réalisation des démarches administratives.

Bénéficier de MaPrimeRénov’ : 5 conditions indispensables

Mise en place d’une pompe à chaleur air-eau, installation d’un chauffe-eau solaire, isolation des combles,... Pour économiser et améliorer la consommation d’énergie de son habitation, les aides et dispositifs de l’État sont multiples. Ces coups de pouce financiers sont accessibles autant pour les propriétaires que pour les copropriétaires.

Crédit travaux et simulation : comment simuler rapidement son besoin d’argent ?

Vous souhaitez rénover ou décorer votre habitation ? Votre objectif est de faire des économies d’énergie ? Ces actions prennent du temps et impliquent des dépenses financières souvent élevées. Avant d’entamer la réalisation de travaux dans son logement, il est conseillé de déterminer la nature des travaux à réaliser et la période idéale (10 ans, 15 ans,...) à retenir.

Dans ce contexte, il est aussi judicieux d’élargir sa prospection auprès de plusieurs entreprises spécialisées dans la réalisation de travaux. De cette manière, chaque professionnel retenu fournit un devis détaillé et adapté à votre projet personnel. D’un autre point de vue, l’analyse précise du budget à prévoir préserve votre équilibre financier.

Devis travaux : ce qu’il faut savoir

Depuis la loi Hamon de 2014, toute entreprise de prestation de services est dans l’obligation de fournir un devis suffisamment détaillé, sur demande du consommateur. Pour certains types de travaux, l’entreprise est tenue d’établir automatiquement un devis lorsque la prestation du service est estimée à plus de 150 euros.

Pourquoi comparer les offres de crédits travaux avant de s’engager ?

Au vu de la multitude d’offres de prêts travaux (rénovation, aménagement,...) disponibles, il est utile de faire place nette parmi les emprunts travaux. Somme toute, chaque banque prêteuse détermine son propre TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Selon chacune d’entre elles, les TAEG varient du simple au triple dans certains cas.

 

De manière inopinée, les mensualités ne sont pas en reste. Les échéances évoluent également en fonction du TAEG. Dans cet ordre logique, plus le TAEG est élevé, plus la mensualité augmente. En fonction des profils emprunteurs, la banque peut également estimer nécessaire d’allonger la période de remboursement.

À noter que l’allongement de la durée augmente le coût total de l’opération en conséquence. Voici pourquoi il est important de consulter les conditions des prêts travaux avant de s’engager. Pour obtenir la meilleure offre, il est fortement recommandé de comparer plusieurs emprunts via un outil de simulation.

Comment dénicher un crédit travaux à taux bas ?

Pour dénicher un crédit travaux à taux bas, les avis des consommateurs sont d’excellents indicateurs. En misant sur les avis certifiés des consommateurs sur Internet par exemple, l’évaluation de la fiabilité d’un organisme de crédit en ligne est simplifiée.

Demander l’avis de son entourage peut être une aide toute aussi utile. Pour avoir la certitude d’emprunter au meilleur prix, il est également conseillé de se référer au TAEG proposé par l’organisme financier prêteur. De même, il est important d’analyser avec attention la durée et le montant total du prêt.

À savoir que le Taux Annuel Effectif Global inclut les différents coûts de l’opération, frais de dossier compris, le cas échéant. Ces indicateurs clés permettent de s’engager avec objectivité et en toute transparence pour faire des travaux à crédit au bon prix.

Doit-on souscrire à l’assurance de prêt ?

Selon la réglementation en vigueur, l’assurance de prêt est facultative. Pour avis, sa souscription est une sécurité qui protège l'emprunteur et ses proches. L’assurance intervient en cas de défaut de paiement lié à un accident de la vie, une invalidité, une perte d’emploi ou le décès du souscripteur.

Parfois, la banque ou l’assureur peut même imposer la garantie facultative décès-invalidité dans le contrat d’assurance. À noter que les assurances décès-invalidité couvrent aussi les risques de décès et d’invalidité du co-emprunteur. Au moment de l'événement, le remboursement du capital restant dû est pris en charge par l’assureur.

Avant d’y renoncer, il est judicieux de mesurer l’intérêt de cette option facultative sur la base de votre profil personnel, du montant des mensualités et du capital emprunté. À l’exception de la garantie perte d’emploi, il n’empêche que la souscription à certaines garanties peut être exigée par la banque pour accorder un avis favorable à la demande de financement.

Bon à savoir : Quelle que soit la nature des travaux, vous restez libre de souscrire à une offre d'assurance facultative auprès de la banque ou de l'organisme financier qui finance vos travaux.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Dans la mesure du possible, il est conseillé de choisir son assurance de prêt par la comparaison préalable des offres d’emprunts auprès de plusieurs assureurs. Parmi ces assurances, le coût des échéances peut fortement varier et influencer la mensualité et le coût total de l’opération.

Certes, la souscription à l’assurance alourdit les mensualités des emprunteurs. Néanmoins, la charge financière sur la famille du souscripteur est maîtrisée en cas de situation imprévue. Dans ce cas de figure, vos proches se dégagent de l’obligation de rembourser le capital restant dû.

Il ressort aussi que la souscription à l’assurance renforce votre dossier de prêt, ce peut jouer en votre faveur pour obtenir votre prêt. Pour bien choisir son assurance, il est important de prendre en compte sa situation financière et familiale avant de s’engager.

Prêt travaux avec Younited Credit : quand reçoit-on les fonds ?

Après l’acceptation définitive de la demande d’emprunt, le souscripteur reçoit les fonds en un minimum de temps. Bien sûr, la mise à disposition du capital emprunté prend effet après le délai légal de rétractation. Pour les crédits conso, le délai légal de rétractation est de 10 jours, contre 7 précédemment.

Pour les emprunts immobiliers, ce délai légal de rétractation est fixé à 14 jours. Bien que la plateforme digitale ne propose pas de prêts immobiliers, Younited Credit dirige les emprunteurs vers ses partenaires de confiance.

Simulateur crédit travaux : les points clés à retenir

• En comparaison avec d’autres emprunts (prêt renouvelable avec ou sans carte de paiement, crédit personnel,...), le crédit travaux est affecté à la construction, la rénov’ ou l’amélioration de l’habitat. Cette opération avantageuse amortit efficacement les dépenses de travaux du bien immobilier.
• Le prêt pour travaux concerne tous types de projets, tels que la déco intérieure ou extérieure d’une habitation.
• En fonction de votre profil personnel, il est possible d’obtenir des aides financières pour réduire la charge financière liée à vos travaux.
• Pour financer la rénovation de sa maison à taux bas, la méthode la plus simple consiste à démarrer une simulation de crédit travaux. Ce simulateur de prêt innovant se base sur votre situation personnelle et vous propose ensuite un prêt d’argent attractif. De cette manière, vous gagnez du temps pour concrétiser vos projets. Dans tous les cas, cet outil digital est gratuit et sans engagement. Ainsi, vous pouvez renouveler l’opération autant de fois que nécessaire. L’objectif est de dénicher un financement qui respecte votre situation financière.
• Pour construire ou rénover son habitation, emprunter des fonds est une étape plus ou moins longue. En fonction de l’avancement des travaux, se faire accompagner est une démarche qui permet de bénéficier d’un avis objectif sur les possibilités qui s’offrent à vous (type de réalisation, aides disponibles,...).

 

En fin de compte, vous savez à présent comment emprunter au bon prix avec le simulateur crédit travaux. En choisissant de faire confiance à Younited Credit pour financer vos travaux, vous avez l’assurance d’obtenir un financement flexible et avantageux.

 

*Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000 euros remboursable en 6 mensualités de 1 667,15 euros (hors assurance facultative)/ Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,1% (Hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,1%. Aucun Frais de Service. Coût total de l'emprunt : 1,90 euros. Montant total dû par l'emprunteur : 10 002,90 euros. Le coût mensuel de l'assurance Décès-Perte totale et irréversible d'autonomie-Interruption de Travail suite à Accident ou Maladie-Perte d'Emploi est de 23,46 euros soit un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) de 4,92% et un montant total dû de 140,76 euros, et s'ajoute aux mensualités de remboursement de l'emprunt. Première échéance exigible entre 30 et 60 jours à compter de la mise à disposition des fonds, les mensualités étant prélevées le 4 de chaque mois.

Les photos utilisées sur cette page sont des images d'illustration et ne représentent pas nécessairement nos clients ou leurs produits/services. Toute ressemblance avec des personnes réelles serait purement fortuite.