Au-delà de savoir comment fonctionne un prêt travaux, connaître les subtilités de ce type crédit à la consommation est le moyen efficace de faire le bon choix. On vous dit tout ce qu’il faut savoir pour emprunter des fonds dans les meilleures conditions.
Régi par le Code de la Consommation, le prêt travaux plus ou moins cher en fonction des banques permet de rembourser chaque mois une mensualité adaptée à votre situation financière. Avant de vous engager, il est important de choisir au préalable le meilleur prêt d’argent du moment pour financer les dépenses liées aux travaux à effectuer dans votre logement.
Avec Younited Credit, quelques minutes suffisent pour vous orienter facilement vers un crédit travaux moins cher qui respecte votre profil emprunteur. Pour souscrire à un prêt travaux pas cher, il est indispensable de s’accorder tout d’abord un temps de réflexion afin d’organiser le projet.
Avec une vision claire sur votre besoin d’argent global, il est plus simple de vous tourner vers la bonne offre de crédit travaux moins cher. Parmi la multitude d’offres de financement proposées sur le marché bancaire actuellement, voici les principaux critères à analyser pour emprunter les fonds nécessaires pour démarrer des travaux dans votre logement :
Systématiquement associée au contrat de financement, l’assurance emprunteur est proposée dans le cadre du projet prêt travaux par l’organisme financier prêteur, tel que pour toute autre type de prêt à la consommation ou immobilier. Néanmoins, la loi en vigueur stipule que la souscription à l’assurance reste facultative.
Quel que soit votre choix, il est tout de même conseillé de vous accorder un temps de réflexion avant d’y renoncer. D’une certaine manière, l’objectif des assurances de prêts est de préserver les emprunteurs des risques liés aux prêts d’argent.
Dans ce but, les assurances de prêts prennent le relais pour rembourser les mensualités des emprunteurs lors de situations imprévues couvertes par des garanties spécifiques, telles que la perte d’emploi, la maladie temporaire, de longue durée ou encore, le décès de l’emprunteur.
Après la signature du contrat de prêt, votre situation peut évoluer et engendrer des difficultés pour rembourser une ou plusieurs mensualités dans de bonnes conditions. Au cas par cas, certains risques de la vie sont difficilement prévisibles. De façon globale, les assurances emprunteurs sécurisent les opérations bancaires entre les souscripteurs et les organismes financiers.
D’autre part, souscrire à l’assurance est un choix qui rassure les banques et renforce votre dossier de financement avec une garantie supplémentaire. À noter que certains organismes de prêts placent dans leurs conditions d’emprunt la souscription de l’assurance.
Pour obtenir un prêt travaux pas cher, la méthode la plus simple consiste à se diriger vers le financement qui s’adapte en tous points aux travaux à réaliser dans votre habitat. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les éléments qui différencient le crédit affecté du prêt non affecté :
À première vue, le crédit affecté est un prêt à la consommation destiné à financer l’achat d’un bien de consommation ou un projet personnel spécifique, tel que l’achat auto. En l’occurrence, la particularité de cette forme de financement est que l’organisme bancaire prêteur et l’emprunteur sont liés par un contrat de vente. Ce qui est le cas par exemple pour le crédit auto.
Dans cette optique, la liberté d’utilisation des fonds par l’emprunteur se limite au financement du projet auto. Il en va de même pour le projet travaux de l’habitat. À titre informatif, le crédit affecté est automatiquement clôturé en cas d’annulation de la prestation ou du projet déterminé dans le contrat de crédit.
Bon à savoir : La souscription d’un crédit affecté à la réalisation de travaux suite à un achat immobilier peut être une solution sécurisante pour l’emprunteur si la vente immobilière est annulée.
Comparativement au crédit affecté, le prêt non affecté permet à l’emprunteur d’utiliser les fonds empruntés en toute autonomie, au gré de ses besoins. Dans ces conditions, le crédit non affecté (personnel, conso,...) est particulièrement intéressant si l’emprunteur envisage de combiner la réalisation de travaux avec un autre projet personnel (déco, auto, voyage,...).
Quel que soit le projet à financer, le crédit affecté et le prêt non affecté sont 2 types de prêts à la consommation qui permettent d’emprunter généralement un montant compris entre 1 000 et 75 000 euros maximum. En termes de durée, le remboursement des mensualités peut être étalé sur une période comprise entre 3 mois et 84 mois.
Lorsque la banque ou le courtier établit le contrat de crédit travaux, la définition des conditions de remboursement peut inclure la possibilité de reporter le remboursement du prêt durant une période plus ou moins longue.
Si tel est le souhait de l’emprunteur, le report de remboursement différé peut être demandé à la banque ou l’organisme de crédit sous forme de différé d’amortissement. Dans les faits, le différé de mensualité est une solution qui permet de bénéficier d’une meilleure gestion de votre budget. Voici les informations à connaître sur les 2 types de différé de remboursement :
En optant pour ce type de remboursement différé, ce sont uniquement les intérêts, la prime d’assurance et de possibles frais supplémentaires qui sont prélevés dans la mensualité de crédit. Pendant la durée du différé de remboursement partiel, l’emprunteur ne rembourse pas le montant du capital emprunté mais bien uniquement les intérêts et frais liés au prêt d’argent.
Bon à savoir : Du point de vue de l’organisme financier, le montant du capital dû reste inchangé. Toutefois, le coût total du crédit reste finalement supérieur, comparativement au prêt classique.
Dans ce cas de figure, ni le capital, ni les intérêts ne sont remboursés pendant la durée du différé d’amortissement total. Pour information, la mensualité d’assurance reste dûe durant le report. En comparaison avec le différé de remboursement partiel, le coût de ce second type de différé est plus important.
Pour avis, il s’agit d’un indicateur à prendre en compte pour maintenir un juste équilibre financier dans la durée. Si l’objectif de l’opération est l’amélioration de votre situation financière, la possibilité d’opter pour un report de mensualités est à envisager avec parcimonie avant de vous engager.
En principe, le taux d’intérêt évolue selon le type de crédit proposé et les conditions associées à l’offre de financement. Pour évaluer le montant d’un taux d’intérêt pas cher, il est important de distinguer tout d’abord les différents types de prêts disponibles pour faire le bon choix. Voici 4 solutions de crédits adaptées au projet travaux :
Comme son nom l’indique, le prêt affecté pour la réalisation de travaux est destiné exclusivement à cet usage. Ceci dit, le prêt travaux est souvent le moins cher des crédits à la consommation. Auprès de la plupart des banques, le taux d’emprunt se situe entre 1% et 7%, en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.
Pour accorder un prêt affecté à la réalisation de travaux, la banque prêteuse exige la réception préalable de justificatifs (bon de commande, devis,...) édités par une entreprise professionnelle dans le domaine du BTP par exemple. Dans le cas inverse, il est nécessaire de s’orienter vers un autre type de crédit.
Lorsque les travaux sont reliés avec l’achat d’un bien immobilier, l’opération peut comprendre la possibilité d’inclure le montant des travaux à financer dans le crédit immobilier. En toute objectivité, cette possibilité se présente comme une solution avantageuse pour une raison simple.
Par le biais du crédit immobilier au taux d’intérêt moins élevé, les travaux dans un habitat sont réalisés à moindre coût, comparativement aux autres formes de prêts. À caractère informatif et non exhaustif, le taux moyen actuel d’un crédit immobilier souscrit sur 20 ans est de 1,3% selon l’OAT (Obligations Assimilables du Trésor) de l’État.
Nommé également éco-PTZ, l’éco-prêt à taux 0% est un dispositif de l’État qui peut être inclus dans un crédit immobilier pour effectuer des travaux. Ici encore, cette solution s’applique dans le cadre de l’achat d’une maison ou d’un appartement. Cependant, la condition d’obtention majeure est d’effectuer des travaux d’amélioration de la performance énergétique de l’habitat.
Parmi les types de crédits conso disponibles, le prêt personnel est la forme d’emprunt qui accorde à l’emprunteur le plus de souplesse pour financer ses travaux comme bon lui semble. Certes, le taux d’intérêt du prêt personnel peut être plus élevé que le TAEG du prêt affecté au projet travaux.
Sans besoin de justifier la nature des dépenses réalisées, il n’empêche que la souscription d’un prêt personnel permet de financer vos travaux par vous-même. En clair, le prêt personnel est la meilleure solution de financement à envisager pour réaliser ses travaux soi-même, tout en bénéficiant d’un prêt travaux pas cher.
Pour faciliter le financement de projets de rénovation de l’habitat des français, l’État propose plusieurs aides financières complémentaires au prêt travaux. Parmi les plus courantes, l’emprunteur peut compléter sa recherche de fonds avec une demande d’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ).
Il est aussi possible de bénéficier d’un crédit d'impôt ou d’aides de l’Anah (Agence nationale de l’habitat). En fonction de votre situation personnelle et de la nature des travaux à financer, voici les autres types d’aides financières disponibles sous conditions :
Avant de vous lancer dans une demande de prêt travaux, la première étape consiste à évaluer le budget nécessaire à la réalisation de vos travaux. Pour bien estimer votre budget travaux, la méthode la plus simple est de faire établir plusieurs devis auprès des professionnels compétents.
Une fois le bon montant du budget travaux établi, la seconde étape est de simuler votre offre de crédit travaux moins cher via la simulation de prêt en ligne. Dès lors, vous disposez d’une vision claire et objective sur votre situation financière.
Pour obtenir des fonds en express, le meilleur moyen est de simuler votre crédit travaux moins cher. Ainsi, vous avez la certitude que votre profil emprunteur permet d’obtenir un avis favorable à votre demande de prêt travaux dans les meilleures conditions.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, le financement de vos travaux à crédit prend la forme d’un prêt personnel en plus simple, en plus rapide et systématiquement plus avantageux. Bien évidemment, fixer un budget travaux au centime près est complexe.
Des dépenses imprévues sont souvent à prévoir. Il est plutôt recommandé d’avoir une idée précise du budget nécessaire à la réalisation globale des travaux dans votre habitat. Pour vous donner un ordre d’idées, voici 3 catégories de rénovation de logement qui facilitent le calcul du budget travaux dans une maison ou un appartement :
Bon à savoir : les travaux de rénovation réalisés par un professionnel dans un logement construit depuis plus de 2 ans sont soumis à une TVA de 10%. Si vous prévoyez d’acheter vous-même les matériaux, la TVA appliquée est de 20%. Pour avis, il peut être judicieux de déléguer l’achat de matériaux au professionnel de votre choix.
Avec un accès rapide depuis le site Internet de Younited Credit, la simulation de crédit travaux en ligne est le moyen d’emprunter au bon taux pour une raison simple. Parmi la multitude d’offres de financement disponibles, cet outil digital innovant gratuit et sans engagement concentre les dernières technologies en matière de crédit moins cher et d’analyse de profil emprunteur.
Aux antipodes des prêts à la consommation classiques, la plateforme digitale est un acteur majeur de la Fintech qui révolutionne le prêt en ligne avec des taux parmi les plus bas sur le marché bancaire. Au terme de la simulation de prêt en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate.*
Après analyse de votre demande de financement, la plateforme digitale vous transmet une réponse définitive sous 24h ouvrées.* Ce qui distingue Younited Credit des autres organismes financiers est son modèle économique unique et vertueux. En effet, les fonds accordés aux emprunteurs sont issus d’investisseurs professionnels (institutions, assureurs,...).
Alors que chaque organisme de prêt ou un courtier applique ses propres taux d’intérêts sous conditions variables, la simulation de crédit travaux moins cher prend en compte le profil de l’utilisateur pour lui proposer une offre de prêt sur-mesure au taux le plus bas possible.
Passée l’étape de recherche de la meilleure offre de prêt travaux pas cher via la simulation de crédit en ligne, l’étape suivante porte sur l’envoi de la demande de financement auprès de l’organisme de crédit de votre choix. À ce stade, chaque banque détermine en toute autonomie les pièces justificatives à fournir pour analyser votre profil emprunteur.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit pour financer votre projet travaux dans votre logement, les pièces justificatives à transmettre se limitent aux documents uniquement nécessaires à l’analyse de votre situation financière et personnelle :
En quelque sorte, simuler votre crédit travaux vous donne l’assurance de dénicher l’offre la moins chère du moment. Avec une note de satisfaction client de 4,8/5 selon Trustpilot, Younited Credit a financé plus d’un million de projets de vie d’emprunteurs qui ont fait le choix du prêt en plus simple. Et si le prochain était le vôtre ?
En guise de conclusion, la méthode en plus simple de Younited Credit vous fait gagner un temps précieux pour obtenir un crédit travaux pas cher qui joue vraiment en votre faveur. La simulation de crédit travaux en ligne vous guide vers la meilleure offre du moment à taux bas.