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En cas de situation imprévue, le manque de trésorerie engendre souvent un besoin d’argent urgent. Pour inverser la tendance, voici les explications clés sur le prêt personnel en plus simple avec Younited et sa simulation de crédit en ligne.
Vous souhaitez obtenir un prêt personnel en ligne à taux bas aux conditions avantageuses ? Pour accélérer vos projets au bon prix, on vous guide pour dénicher rapidement une offre de prêt personnel qui joue vraiment en votre faveur.
| Votre Prêt Personnel chez Younited Credit | |
|---|---|
Projet | Prêt Personnel |
Montant du prêt | 1 000 à 50 000 euros |
Durée du crédit | 6 à 84 mois |
Délai de réponse | Réponse définitive immédiate* |
Type de crédit | Amortissable |
Type de TAEG | Fixe |
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Younited Credit possède un agrément bancaire depuis 2011, la plateforme vous garantit une forte protection de vos données personnelles.
En définition, un prêt personnel est un crédit non affecté à un achat spécifique. Dans ce cadre, le montant emprunté via ce type de financement peut servir à financer de multiples achats (auto, moto, immobilier, travaux, voyage,…).
De ce point de vue, il n’est pas nécessaire de justifier la nature des dépenses réalisées avec la somme d’argent globale, à l’inverse des crédits affectés. Comme son nom l’indique, le crédit affecté est un prêt qui permet de réaliser exclusivement un projet déterminé : achat auto, projet travaux,…
Objectivement, tout l’intérêt d’avoir recours au prêt non affecté est le besoin de trésorerie rapide. D’ailleurs, le souscripteur est libre d’utiliser les fonds comme bon lui semble. Actuellement, bon nombre de ménages disposent d’un budget insuffisant pour financer de nouveaux projets. Parmi tant d’autres solutions, le prêt d’argent peut financer l’achat de tous types de biens de consommation :
À première vue, il est à la portée de tous de faire un prêt personnel aussi bien auprès des banques (en ligne ou physiques) ou des organismes financiers spécialisés dans les emprunts conso. Quel que soit votre choix, les modalités de remboursement du capital emprunté restent similaires.
Chaque mensualité prend la forme d’un prélèvement mensuel sur votre compte bancaire. Avant de vous engager, il est conseillé d’analyser avec attention les services proposés par l’établissement bancaire retenu. Ainsi, vous avez l’assurance de souscrire à un prêt sans mauvaise surprise pendant votre période de remboursement.
En termes de durée, le coût des mensualités varie selon le montant emprunté et la situation financière du demandeur. En fonction des conditions appliquées dans le contrat, les mensualités évoluent aussi sur la base de 4 principaux critères :
Pour obtenir des fonds en ligne rapidement, il est indispensable de répondre à plusieurs conditions préalables. L’objectif de l’organisme financier est d’avoir la garantie que le remboursement du capital accordé peut être honoré sans difficulté, jusqu’au terme de la période d’engagement.
Dans la limite du cadre légal, ces conditions sont déterminées par les établissements bancaires de manière autonome. Pour augmenter vos chances d’obtenir un avis favorable à votre demande de fonds, voici 3 conditions clés systématiquement analysées :
Ces 3 conditions essentielles sont les indicateurs qui permettent aux banques de sécuriser l’opération avec un regard objectif sur leur prise de risque. Il n'empêche qu’une activité professionnelle exercée en intérim n’est pas un frein pour accéder au crédit.
Dans cet ordre d’idées, l’organisme financier peut exiger d’inclure à l’opération un co-emprunteur. Tout l’intérêt de cette démarche est qu’avec l’ajout de revenus supplémentaires, le souscripteur peut augmenter le montant du capital emprunté en cas de besoin.
Pour déterminer le taux actuel de prêt personnel, il est nécessaire d’analyser préalablement les critères qui impactent les TAEG des emprunts. Avec la prise en compte de son profil emprunteur, le souscripteur peut alors comparer plus efficacement plusieurs offres de financements disponibles et retenir la plus avantageuse.
Concrètement, plus le TAEG est bas, plus l’opération joue en faveur du souscripteur (assurance comprise, le cas échéant). En parallèle, les pratiques des établissements bancaires sont encadrées par les taux d’usure actualisés chaque trimestre par la Banque de France.
À titre informatif, l’usure correspond à l’intérêt d’un prêt d’argent pour lequel le TAEG appliqué est jugé excessif. Par définition, le taux d’usure est le TAEG légal que les établissements de crédit sont autorisés à appliquer pour accorder des financements aux consommateurs.
Au titre des prêts, ces taux d’usure font partie de la catégorie des crédits de trésorerie. Selon la Banque de France, voici les TAEG moyens (3ème semestre 2022) et les taux d’usure des prêts en vigueur au 4ème trimestre 2022 :
| Taux d’usure des prêts conso au 4ème trimestre 2024 | Taux d’intérêt effectif moyen des prêts conso au 3ème trimestre 2024 | |
Montant inférieur ou égal à 3 000 euros | 22,71% | 17,03% |
Montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros | 14,59% | 10,94% |
Montant supérieur à 6 000 euros | 8,29% | 6,22% |
De façon globale, les banques déterminent librement les conditions associées à leurs offres d'emprunts personnels à TAEG bas ou plus élevés. Pour autant, ces organismes financiers sont tenus de fournir aux emprunteurs des informations indispensables. Ceci, pour permettre l’analyse de l’offre de crédit proposée en toute transparence :
Ces éléments sont autant d’informations clés qui permettent au demandeur de savoir si le crédit s’adapte à la situation financière du consommateur et à ses besoins. Pour avoir la certitude d’obtenir des fonds dans les meilleures conditions, il est important d’analyser ces éléments avant de s’engager.
Facteur essentiel des dossiers d’emprunts, la capacité d’endettement représente le budget que les ménages sont en mesure d’accorder pour rembourser leurs dettes. Le but de cet élément de mesure est de prévenir et limiter le risque de surendettement des consommateurs français.
Calculée par les organismes bancaires, la capacité d’endettement joue un rôle important sur le profil emprunteur des souscripteurs. Pour minimiser leur prise de risque, les banques déterminent que la capacité d’endettement évolue en fonction des 3 points suivants :
Calculée sur la base des revenus et des charges fixes du demandeur, la capacité d’endettement maximale doit permettre à chaque individu de maintenir un équilibre financier optimal et un reste à vivre suffisant. Pour calculer la capacité d’emprunt, le calcul préalable du taux d’endettement est nécessaire.
Pour vous donner un ordre d’idées, le taux d’endettement maximum pour les crédits à la consommation s’élève à 33%. Depuis 2022, le taux d’endettement maximum des emprunts immobiliers est de 35%. Au-delà de ces seuils, la probabilité d’obtenir un avis favorable à une demande de crédit est infime.
Vous souhaitez faire un crédit pour financer un projet perso de façon simple et rapide ? Choisir de faire confiance à Younited, c’est bénéficier d’un prêt au taux juste avec le remboursement de mensualités constantes jusqu’au terme des échéances.
Après l’envoi de votre dossier complet, l’un des avantages majeurs du financement en plus simple est l’obtention d’une réponse définitive à votre demande d’emprunt sous 24h ouvrées*. En optant pour la connexion bancaire via l’Open Banking, l’envoi des fonds est instantané après acceptation définitive de votre dossier de prêt.
Quoi de mieux pour obtenir des fonds dans les meilleures conditions ? Dans cette perspective, l’emprunteur bénéficie d’une transparence en temps réel sur chacune des étapes du traitement de son dossier :
Ainsi, l’intégralité des informations relatives à la souscription de son crédit perso sont facilement visualisables. Pour un contact direct avec la plateforme digitale, l’équipe de Younited est disponible par e-mail, chat, Facebook Messenger et téléphone.
Quant aux fonds accordés, ces derniers sont basés sur un modèle économique vertueux issu de la communauté d’investisseurs qui font confiance à Younited. Avant toute chose, la comparaison de plusieurs offres est une étape clé pour avoir l’assurance d’obtenir un prêt vraiment avantageux. Pour concrétiser vos projets au meilleur prix, il suffit de démarrer votre simulation de prêt personnel.
À titre de comparaison, le prêt personnel et le crédit renouvelable ont un point en commun. En une ou plusieurs fois, ces 2 formes de crédit sont destinés à réaliser un ou plusieurs projets personnels (achat auto, financement de travaux dans son logement,…).
Toutefois, la particularité du crédit renouvelable est qu’il s’agit d’une réserve d’argent dans laquelle le souscripteur peut puiser au fur et à mesure de ses besoins, dans la limite du plafond fixé par l’organisme financier. En d’autres termes, la réserve d’argent du crédit renouvelable se reconstitue au fil des remboursements.
Pour cette raison, les consommateurs sont plus facilement tentés d’aller au-delà de leurs capacités financières. Ceci, pour effectuer un achat plaisir qui sort du cadre habituel. D’autant plus avec l’obtention quasiment systématique d’une carte de crédit au fonctionnement identique à une carte de paiement traditionnelle.
La seule différence est que l’emprunteur dispose de la possibilité de puiser directement dans sa réserve pour acheter un produit ou un service en magasin. Au moment de régler ses achats, le consommateur dispose de 2 possibilités. Après avoir inséré sa carte dans le terminal de paiement électronique, voici les 2 options proposées :
Quant au prêt personnel, il s’agit d’un emprunt versé par l’établissement financier en une seule fois. À l’inverse du crédit renouvelable, cette opération permet de mieux gérer son budget. En effet, l’emprunteur connaît le montant exact emprunté et la somme d’argent restant à rembourser.
En France, le prêt personnel est encadré par le Code de la consommation. En termes de durée et de montant, ce cadre légal définit les bonnes pratiques que les banques sont tenues d’appliquer dans leurs offres. Auprès de Younited, les consommateurs peuvent emprunter des fonds compris entre 1 000 et 50 000 euros.
Quant au délai de remboursement, il est possible d’échelonner les mensualités sur 6 à 84 mois. Dans l’absolu, la première mensualité est remboursée 30 jours après la mise à disposition des fonds. Pour cette première mensualité, la date exacte de prélèvement est stipulée dans le contrat de crédit.
Au cas par cas, l’emprunteur peut obtenir un report de paiement de 2 à 3 mois. En optant pour le prêt en plus simple avec Younited, la première mensualité à TAEG fixe est prélevée le 4 du second mois qui suit la mise à disposition des fonds.
Bon à savoir : Le TAEG est un indicateur de référence qui varie notamment en fonction du montant et de la durée de l’opération. Pour information, cet indicateur important inclut l’ensemble des frais rattachés à l’opération. Avec Younited, le TAEG reste fixe jusqu’au terme de la période de remboursement.
Pour augmenter sa capacité d’endettement, il existe une solution simple et efficace. Vous remboursez tous les mois plusieurs emprunts ? Dans ce cas, il peut être judicieux de faire un rachat de crédit. En optant pour le regroupement de vos crédits en cours, vous bénéficiez d’une nouvelle mensualité unique associée à un seul TAEG.
Toujours avec l’obtention d’une mensualité unique, l’avantage majeur de cette opération est la possibilité d’obtenir simultanément une trésorerie supplémentaire. Voici comment des emprunteurs toujours plus nombreux rééquilibrent durablement leur budget tout en réalisant un nouveau projet de vie.
La meilleure banque pour un prêt personnel dépend des besoins de l’emprunteur et des conditions proposées par l’organisme financier. Avec une note de satisfaction de 4,8/5 selon Trustpilot accordée par les emprunteurs, il est utile de savoir que Younited est la seule plateforme de prêt en Europe qui dispose de son propre agrément d’établissement de crédit.
Délivré par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), cet agrément est enregistré sous le numéro 16488. Pour rendre le prêt de fonds plus juste, la plateforme digitale révolutionne le système bancaire traditionnel avec des solutions de crédit innovantes.
Sans intermédiaire bancaire, l’épargne de ses investisseurs professionnels finance directement les projets des emprunteurs. En comparaison avec les emprunts classiques, Younited place l’innovation au cœur de ses financements. L’objectif est de proposer une solution de prêt moins chère, plus rapide, totalement transparente et hautement sécurisée.
En toute objectivité, la note de satisfaction globale accordée à Younited par les emprunteurs démontre que le simulateur de prêt 100% digital est une solution facilement accessible pour combler rapidement un besoin de trésorerie au juste prix.
Pour obtenir un prêt personnel rapide facilement, simuler son crédit via le simulateur de crédit en ligne est la première étape pour comparer en un temps record les offres de prêts disponibles sur le marché bancaire.
Par ce biais, le souscripteur peut effectuer sa demande de crédit en quelques minutes. D’autre part, demander un prêt en ligne est un choix pratique pour une raison simple. Lorsque la demande de crédit est traitée intégralement en ligne, le versement des fonds est significativement accéléré.
Comparativement à une demande de crédit introduite auprès d’un établissement financier classique, le prêt personnel en ligne permet de concrétiser ses projets de vie en un minimum de temps. Voici les étapes clés qui permettent d’obtenir un prêt personnel rapide facilement :
Selon le profil emprunteur, l’acceptation d’un prêt personnel dépend majoritairement des ressources et du patrimoine du demandeur. De ce fait, il est important de vous assurer que votre situation financière et le montant du capital souhaité permettent de supporter les mensualités à rembourser.
Pour constituer le dossier de prêt personnel, les documents justificatifs à fournir sont régis par le cadre légal en vigueur. À ce titre, les pratiques des établissements bancaires sont tenues d’être conformes aux exigences du Code de la consommation.
Aux antipodes des crédits conso traditionnels, les offres de prêts personnels proposées par Younited répondent en tous points à ces exigences qui visent à préserver le profil des emprunteurs. Pour constituer votre demande de prêt personnel, les 3 principaux documents justificatifs à fournir via l’espace en ligne dédié de la plateforme digitale sont les suivants :
Auprès des autres organismes bancaires, d’autres types de pièces justificatives peuvent être demandées. Par le biais de la plateforme digitale, les éléments à fournir sont limités aux justificatifs uniquement nécessaires. En l’occurrence, la simplification du processus d’emprunt est possible grâce aux outils digitaux innovants de la plateforme digitale, acteur majeur de la Fintech en France et en Europe.
Pour dénicher le meilleur taux du moment, il reste conseillé d’effectuer une comparaison des offres présentes sur le marché bancaire par le biais de la simulation de prêt personnel directement en ligne. Actuellement, la plupart des banques proposent l’utilisation d’un simulateur de crédit.
Avec Younited, vous avez l’assurance de simuler votre offre de prêt personnel à taux bas sans engagement. L'objectif de cet outil digital à la pointe de la technologie est de vous guider vers un prêt au juste prix en express. Découverte du principe de la simulation de crédit rapide :
En principe, le simulateur de crédit rapide a pour but de faire gagner du temps aux consommateurs. En introduisant rapidement une demande de prêt en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate et une réponse définitive sous 24h ouvrées*.
Via l’Open Banking, la réponse définitive est transmise instantanément*. En optant pour ce système d’automatisation, vous avez la possibilité d’obtenir une décision instantanée. À noter qu’en cas de refus du dossier, chaque demandeur est informé instantanément.
Qu’importe la nature des projets de vie à concrétiser, l’organisme financier peut exiger à l’emprunteur de souscrire à une assurance. Bien que la souscription aux assurances emprunteurs soit facultative, certains organismes de crédits placent cette condition pour sécuriser l’opération.
Cependant, le choix revient à l’emprunteur d’y souscrire, ou pas. Dans tous les cas, la souscription de l’assurance facultative est à étudier avec attention avant de la refuser. Suite à une perte d’emploi ou à un décès par exemple, l’assurance rembourse le capital restant dû. Lors du décès de l’emprunteur, la sécurité financière de la famille peut aussi être préservée.
Dans le principe, le crédit de trésorerie au particulier est une opération qui inclut un TAEG fixe ou variable. Tel que pour les autres emprunts, le prêt de trésorerie fait nécessairement l’objet d’un contrat établi entre l’établissement financier prêteur et le souscripteur qui s’engage à honorer ses mensualités.
Le montant des mensualités dépend à la fois de la durée du prêt, du montant total obtenu et du TAEG appliqué. À noter que l’emprunt de trésorerie perso est à distinguer du prêt de trésorerie pour les entreprises sur plusieurs aspects.
Dans ce second cas de figure, le prêt de trésorerie destiné aux entreprises est une solution qui inclut des agios. Quant au prêt de trésorerie pour particulier, l’opération est basée sur des mensualités et un TAEG fixes ou variables.
De même, les crédits de trésorerie pour les entreprises ne disposent pas d’assurances facultatives. Ces opérations prennent la forme d’un découvert autorisé par le biais de 3 types de crédits de trésorerie accordés aux entreprises :
Depuis sa création, Younited est un acteur majeur du prêt en plus simple qui propose une nouvelle expérience 100% digitalisée pour emprunter des fonds autrement. De la signature du contrat à distance, au téléchargement direct des documents justificatifs uniquement nécessaires, chaque étape est simplifiée et performante.
Dans cette optique, l’expérience de demande de prêt en ligne est rapide et transparente. Pour aller plus loin, voici 3 bonnes raisons de faire un crédit innovant avec Younited pour accélérer vos projets avec l’obtention des fonds en express :
En fin de compte, avec la découverte des explications clés sur le prêt personnel en plus simple avec Younited et sa simulation de crédit en ligne, vous savez à présent ce qu’il faut savoir pour emprunter au bon prix. Par le biais de la plateforme digitale, des emprunteurs toujours plus nombreux obtiennent des fonds à TAEG bas. Pourquoi pas vous ?
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